Är det möjligt att tjäna för mycket pengar för att bidra till en 401(k)? Det är det strängt taget inte. Om din arbetsgivare erbjuder en, kan du bidra till en 401(k) oavsett din lön. Men om du tjänar mer än IRS-kompensationsgränsen för 401(k)-planer kanske en del av din lön inte är berättigad till en arbetsgivarmatchning.
År 2022 kan du bidra med upp till $20 500 till din arbetsgivares 401(k) plan oavsett hur mycket du tjänar. Däremot begränsar IRS mängden inkomst som du kan få en arbetsgivarmatchning på till $305 000.
Så här fungerar det:Anta att din årslön är 500 000 USD. Din arbetsgivares policy är att matcha 100 % av dina bidrag upp till 5 % av din totala ersättning. I det här scenariot kan du bidra med IRS-gränsen på $20 500, och din bidragsgräns påverkas inte av inkomsten. Du kan också dra fördel av din arbetsgivares 100% matchning, men inte på 5% av hela din 500 000 $ i inkomst. Eftersom IRS begränsar mängden inkomst som din arbetsgivare kan matcha, kan du bara få matchande bidrag på 5 % av 305 000 $ eller 15 250 $.
IRS 401(k) inkomstgränsen gäller endast för arbetsgivaravgifter – inte anställdas bidrag. De anställdas bidragsgräns som fastställts av IRS tar inte hänsyn till inkomsten:Det är en fastställd $20 500, oavsett hur mycket du tjänar.
IRS justerar bidragsgränserna årligen baserat på levnadskostnaderna. För 2022 är IRS 401(k) bidragsgränser som följer:
Även om IRS begränsar det belopp som din arbetsgivare kan bidra med till din 401(k), är det ofta en bra investering att dra fördel av skatteuppskjutna pensionssparanden genom din arbetsgivare, särskilt om din arbetsgivare erbjuder matchande medel. Här är några tips att tänka på om du funderar på att bidra till en 401(k):
Om du kan svänga den, försök att bidra tillräckligt för att få det maximala matchningsbidraget som din arbetsgivare kommer att göra. Matchande bidrag är en omedelbar avkastning på din investering:Det är svårt att matcha det någon annanstans.
Traditionella 401(k)-planer är skatteuppskjutna, vilket innebär att pengarna du lägger i din plan nu är "före skatt" eller obeskattade tills du tar ut dem när du går i pension. Du kan dra av dina bidrag på din deklaration. Dina pengar växer också skatteuppskjutna tills du tar ut dem när du går i pension.
Till skillnad från en traditionell 401(k) finansieras en Roth 401(k) med efter skatt. Du kommer inte att kunna dra av dina bidrag på dina skatter, men dina pengar kommer att växa skattefritt och du kommer inte att betala skatt på kvalificerade utdelningar när du tar ut pengarna i pension. Men inte alla pensionsplaner inkluderar ett Roth 401(k)-alternativ.
Arbetsgivarbaserade pensionsplaner har ofta en intjänandeperiod, vilket är den tid en anställd måste arbeta för att en arbetsgivare ska äga arbetsgivaravgifter. Om du lämnar ditt jobb innan du är helt intjänad, kan du behöva lämna en del av dina pengar (vanligtvis alla eller en del av din arbetsgivares matchande dollar) på bordet. Innan du lämnar in din uppsägning, ta reda på om du är helt intjänad och vad konsekvenserna är om du inte är det.
401(k) inkomstgränser är avsedda att gälla högt kompenserade anställda. Om du inte tjänar mer än 305 000 USD per år behöver du inte stressa över hur dessa gränser kommer att bromsa ditt pensionssparande. Att bidra till en 401(k) kan vara ett bra sätt för dig – och din arbetsgivare – att spara pengar på dina skatter nu och spara till din pension.