Fonder har blivit en populär väg att generera välstånd för arbetande yrkesverksamma. Faktorer som professionell förvaltning, diversifiering med mera har gjort fonder attraktiva.

Men många tror att fonder är avsevärt riskfyllda och därför inte är rätt investering för dem.

Även om vissa fonder har en relativt hög risk, finns det fonder som är kända för att generera förutsägbar avkastning som skuldfonder. Vi kommer att gå igenom hur de fungerar och de bästa lånefonderna för 2022.  

Vad är en skuldfond?

En värdepappersfond investerar i värdepapper som obligationer, statsskuldväxlar, företagscertifikat och mer som genererar fast ränta. Dessa värdepapper ges vanligtvis ut i utbyte mot ett lån.

Lånefonden får tillbaka sin kapital vid slutet av lånets i förväg avtalade löptid. Den fasta räntan som den tjänar delas ut till investerarna i form av avkastning.

Världen för skuldfonder är enorm och består av olika fonder som investerar i räntebärande värdepapper. Detta inkluderar (men är inte begränsat till):

• Likvida medel
• Fonder över natten
• Ultrakortsiktiga fonder
• Bank- och PSU-fonder
• Företagsobligationsfonder
• Dynamiska obligationsfonder 

Varje typ av skuldfond genererar varierande avkastning baserat på löptiden på det värdepapper den investerar i. Med det sagt är avkastningen på skuldfonderna i allmänhet förutsägbar i intervallet 4 % till 6 %.

Även om detta låter solidt, måste du fortfarande välja rätt skuldfonder för att nå dina ekonomiska mål. Vi kommer att hjälpa dig att välja genom att ge dig en tjuvtitt på de bästa skuldfonderna för 2022. 

Bästa räntefonder 2022

Du kan se skuldfonder på två sätt. En, den kan användas för att balansera en portfölj av aggressiva investeringar. Två, det kan vara en solid utgångspunkt för nya eller konservativa investerare som vill ha en smak av fonder.

Hur som helst, vi arbetar med en förstklassig rådgivare som har varit med i spelet i 20+ år för att säkerställa att du bara har tillgång till de bästa skuldmedlen. Här är ett utdrag av de bästa skuldfonderna för 2022.

Skäl att investera i skuldfonder?

1. Förutsägbar avkastning

De flesta räntefonder investerar i värdepapper som genererar fast ränta. Dessa är kända som räntebärande värdepapper. Det är därför topplånefonder är kända för att generera stabil avkastning på 4% till 6%.

Även om detta kanske inte är lika högt flygande som småbolagsfonder, medelstora fonder eller fonder med stora bolag, är det känt att det ger stabilitet till både konservativa och aggressiva portföljer.

2. Låga avgifter

Skuldfonder är utformade för att vara lågkostnadsinvesteringar. Denna design är mer meningsfull när du tänker på vilken typ av värdepapper de investerar i och den stabila avkastningen de genererar.

Således är investeringsavgiften som tas ut av en skuldfond känt för att vara låg. Ta en titt på tabellen över bästa räntefonder för 2022. Du kommer att märka att de flesta räntefonders kostnadskvot är mindre än 1 %, förutom en.

3. Diversifiering

Precis som andra fonder kan du få mycket för priset av en när du investerar i en skuldfond. Den genomsnittliga räntefonden kan investera i flera obligationer, företagscertifikat och mer baserat på filosofin den följer.

Vad detta betyder för dig som investerare är att du inte behöver göra det tunga lyftet - en professionell fondförvaltare kommer att hantera köp och försäljning av räntebärande värdepapper på den komplicerade obligationsmarknaden.

Titta på den här videon för att veta varför du bör låta en expert välja fonder.

Risk involverad i placeringar i fondandelsfonder

1. Över/Under diversifiering

Att investera i en enda skuldfond ger dig tillgång till flera räntebärande värdepapper. Vad de flesta investerare inte inser är att investeringar i flera skuldfonder effektivt kan hämma förmögenhetsskapandet.

Att till exempel köpa för många skuldfonder med överlappande portföljer skulle innebära att du betalar för mycket i form av investeringsavgifter för samma gäng värdepapper.

2. Kreditrisk

Det finns bra räntebärande värdepapper som har hög kreditvärdighet. Det gör att de har större chans att betala tillbaka sin skuld. I allmänhet betecknas detta med SOV, AAA och AA+.

Topplånefonder som de på Cube investerar i så högt rankade räntebärande värdepapper. Som sagt, det finns också osäkra fordringar. De kan ha dålig kreditvärdighet.

Om en räntefond investerar i ett sådant värdepapper är det bäst att undvika det. För att veta mer, konsultera en finansiell expert som en Wealth Coach som kan hjälpa dig att välja rätt skuldfonder.

3. Ränterisk

Du kanske har märkt att orden ränta dyker upp flera gånger i den här bloggen. Räntebärande värdepapper genererar ränta som delas ut till investerare i skuldfonder som avkastning.

De värdepapper som genererar denna avkastning påverkas av RBI:s ränteförändringar. Om RBI bestämmer sig för att höja räntan är det känt att obligationer tappar i värde och av föreningen minskar avkastningen på räntefonderna.

Skatteplikt för fondandelsfonder

Om du investerar i skuldfonder måste du betala skatt på två typer av vinster. En är känd som kortsiktiga kapitalvinster intjänade genom att sälja en skuldfond innan 3 år. Skatten på STCG baseras på investerarens I-T-platta.

Den andra är känd som Långsiktiga kapitalvinster som tjänas in genom att sälja en skuldfond efter 3 år. Skatten på LTCG är 20 % oförändrad med indexeringsförmåner, vilket innebär att din investering kommer att justeras för inflation.

Läs mer om att spara skatt här.

Saker att tänka på innan du investerar i räntebärande fonder

1. Din riskaptit

I slutändan är räntebärande fonder knutna till marknaden och är utsatta för kredit- och ränterisker. Som investerare måste du utvärdera om du kan segla igenom dessa risker.

Det bästa sättet att få en uppfattning om din riskprofil är att:

1. Gör ett riskquiz och låt Cubes Perfect Portfolio-funktion föreslå investeringar
2. Prata med en Wealth Coach som förstår dina livsmål, riskprofil och mer för att föreslå investeringar  

2. Dina ekonomiska mål

Topplånefonder är kända för att vara idealiska för kort- till medellångsiktiga mål som ligger mellan 1 månad och 3 år. Till exempel bygga en akutfond eller köpa en ny mobiltelefon.

Du måste förstå om du har kort till medellång sikt mål och sedan fortsätta att investera i skuldfonder som kan hjälpa dig att uppfylla dem. För mer information om att definiera investeringsmål, läs detta.

3. Kvalitet och meritlista

Med tanke på att det finns hundratals skuldfonder och tusentals fonder på marknaden är det viktigt att förstå att inte alla fonder kommer att vara bra eller dåliga.

Att utvärdera varje fond utifrån flera kriterier är nödvändigt för att säkerställa att du väljer rätt. Det innebär att gå bortom en räntefonds stjärnbetyg och in i detaljer som meritlista, omsättning och mer.

Att göra detta kan vara svårt för arbetande proffs. Det är därför du kan dra nytta av en tjänst som Cube som ger dig tillgång till skuldfonder som kan fungera för dig. Ladda ner Cube To Know More.

Obs! Fakta och siffror är sanna per 2022-05-30. Ingen av informationen som delas här ska tolkas som investeringsrådgivning. Var försiktig när du investerar i tillgångar som aktier, fonder, alternativa investeringar och andra.