Om du är som många nybörjarinvesterare kanske du tror att du behöver tusentals dollar för att komma igång och en ekonomiexamen för att göra bra val. För de flesta människor är det bara inte sant. Även om det finns mycket komplexitet på aktiemarknaden är de grundläggande koncepten ganska enkla, och innovationer som delaktier kan göra investeringar inom räckhåll för alla.
I den här artikeln lär du dig de viktigaste principerna du behöver veta, hur du kommer igång i fem steg och hur du väljer en aktie, plus tips för nybörjare och en snabb översikt över skattekonsekvenser. Så om du är nybörjare och undrar hur man investerar i aktier, kan den här guiden hjälpa dig att komma igång.
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
Att bestämma hur mycket pengar du ska investera beror på dina omständigheter och dina mål. Om du investerar för pensionering rekommenderar många experter att du som en allmän regel avsätter 10 % till 15 % av din inkomst. Men det finns några saker att tänka på innan du tar fram din miniräknare:
När du vet hur mycket du har råd att investera och vad dina mål är, kan du välja ett investeringsbelopp som fungerar för dig med mer självförtroende. Till exempel kan du välja att investera ett engångsbelopp som du har råd till att börja med, och sedan lägga till lite pengar varje månad. Ett annat tillvägagångssätt kan vara att använda alla klumpsummor du får, som skatteåterbäring och bonusar, för att öka dina investeringar.
Förresten, vissa mäklarhus och fonder har ett lägsta investeringskrav, även om vissa har mycket låga minimikrav; du vill överväga eventuella minimikrav när du bestämmer hur mycket pengar du ska investera. De kan också ta ut avgifter, så du vill ta hänsyn till dem i din budget. Det är alltid viktigt att läsa det finstilta innan du väljer en mäklar- eller investeringsprodukt.
När du väl vet hur mycket du vill investera är det dags att välja ett mäklarhus, vilket är det företag som faktiskt köper och säljer aktier för din räkning.
För det mesta måste du arbeta med en mäklare för att köpa aktier. Det enda undantaget är företag som erbjuder direkta aktieköpsplaner, men det är mycket mindre vanligt än att använda en mäklare.
Mäklarhus kör allt från fullserviceföretag med mänskliga rådgivare, till appbaserade onlinemäklare med algoritmdrivna robo-rådgivare, till avskalade gör-det-själv-mäklare på nätet. I slutändan handlar det om vad som fungerar för dig och dina pengar.
Här är en översikt över konton, appar och rådgivare som du kan välja mellan:
Ett standardmäklarkonto låter dig investera så mycket du vill i vilka värdepapper du vill (med undantag för minimiinvesteringsregler). Du kan vanligtvis ta ut pengar när som helst, och du kommer sannolikt att vara skyldig skatt på räntor och utdelningar du tjänar. Att köpa och sälja tillgångar kan också få skattekonsekvenser.
Ett pensionsbelopp, däremot, erbjuder vanligtvis skattefördelar i utbyte mot större begränsningar. En traditionell IRA, till exempel, begränsar årliga bidrag till $6 000 från och med 2022 eller $7 000 för de 50 eller äldre. Men bidrag är avdragsgilla och pengar växer skattefritt tills de dras in. Och om du tar ut pengar innan du går i pension kan du vara skyldig en straffavgift, även om det finns undantag från straffavgiften för förtida uttag.
Att välja mellan ett vanligt mäklarkonto och ett pensionskonto är ofta ganska enkelt. Om du investerar för pensionering kan skattefördelarna med ett pensionskonto gynna dig på lång sikt. Om du investerar för kortare ändamål kanske du inte vill ha begränsningarna för ett pensionskonto; Med ett vanligt mäklarkonto kan du investera så mycket du vill och ta ut dina pengar när du vill.
Traditionella mäklarfirmor köper och säljer aktier och tillhandahåller en rad andra tjänster till kontoinnehavare. Till exempel kan en fullservicemäklare tillhandahålla investeringsrådgivning, portföljförvaltning, banktjänster och mer. Det större utbudet av tjänster återspeglas ofta i högre avgifter. Ett lågprisföretag, å andra sidan, kan erbjuda färre tjänster, men kan också ha lägre avgifter. Om personlig rådgivning eller att arbeta direkt med en person är viktigt för dig, kan en traditionell mäklare kännas värd de medföljande avgifterna.
Enbart online eller app-baserade mäklare erbjuder också en rad tjänster. I vissa fall måste du göra det mesta av arbetet med att hantera dina pengar, och du kommer inte att ha tillgång till andra produkter som bank. Vissa online- och appbaserade mäklarfirmor erbjuder dock mer support, råd eller kompletterande tjänster än andra. I stort sett kan de flesta onlinemäklare hjälpa dig att spara på avgifter, men du har mindre tillgång till råd och support. Det här alternativet kan vara tilltalande om att spara på avgifter betyder mer för dig än en personlig touch.
Oavsett vilken typ av konto eller mäkleri du väljer måste någon välja dina investeringar. Om du vill ha personlig rådgivning från en professionell, finns det ett smörgåsbord med hjälp och du kommer sannolikt att hitta rådgivare på ett traditionellt mäklarhus, till traditionella mäklarpriser.
Robo-rådgivare har blivit ett allt populärare alternativ till mänskliga rådgivare. De samlar in information om dig och dina investeringsmål och föreslår sedan automatiskt en portfölj åt dig, vanligtvis via en algoritm. De tenderar att vara billigare än mänskliga rådgivare och är populära bland yngre investerare och nya investerare. Vissa mänskliga rådgivare arbetar till och med med robo-rådgivare.
När du väljer en rådgivare kanske du vill överväga din budget, ditt temperament och om du vill vara hands-off eller hands-on. Till exempel, om du har begränsade medel, känner dig säker på att investera och vill vara praktisk, kanske du väljer en robotrådgivare som automatiskt kan hantera din portfölj utan mycket input från dig. Å andra sidan, om du har lite mer disponibel inkomst eller om du känner dig nervös inför marknadsvolatilitet, kanske du väljer en mänsklig rådgivare som kan tala direkt till dina problem och vägleda dig genom dina alternativ.
Naturligtvis är ingen skyldig att arbeta med en rådgivare, och du kan välja en helt DIY-metod. Många mäklarhus erbjuder investeringsappar som låter dig bestämma hur du ska investera i aktier, såväl som andra värdepapper, efter eget gottfinnande. Många människor tycker om att undersöka aktier och marknader, skapa sina egna investeringsstrategier och köpa och sälja aktier direkt från sina telefoner.
Som sagt, många investeringsappar erbjuder verktyg som hjälper dig, som utbildningsresurser och automatiserade verktyg för att hantera din portfölj.
Innan du öppnar ditt första mäklarkonto är det bra att tänka igenom ditt "vad, var och vem." Du vill ta hänsyn till dina mål, hur du vill interagera med dina pengar, din personlighet och din plånbok. Var inte rädd för att prova några alternativ för att se vad som fungerar bäst för dig, och förvänta dig att dina behov kan förändras under din livstid.
Vet du skillnaden mellan en aktiefond, en börshandlad fond (ETF) och en enskild aktie? Var och en är ett sätt att investera i aktier, men fördelarna och nackdelarna är olika:risk kontra belöning, påverkan på diversifiering, kostnader och nivån på investerarnas engagemang.
Aktie är en del av ägandet i ett företag; dessa enskilda bitar kallas aktier. Värdet på aktier du äger stiger eller faller med företagets förmögenheter. Investerare hoppas att företagets aktiekurs kommer att gå upp så att de senare kan sälja sina aktier till ett högre pris än de betalade.
Du kan stöta på över-the-counter aktier när du lär dig om att investera. Dessa typer av aktier handlas inte på aktiemarknaden; de köps och säljs via specialiserade handlare istället. De kallas ibland öreaktier eftersom de är mycket billiga, vilket kan få dem att verka tilltalande vid första anblicken. Men enligt Securities and Exchange Commission (SEC) är de "mycket spekulativa". Det är finansiellt för "en mycket riskabel investering." Även om de låga aktiekurserna kan vara lockande, kan chanserna att förlora din huvudsakliga investering vara mycket större.
Dessa investeringar slår samman investerarnas pengar och köper en korg med värdepapper, som aktier, obligationer och penningmarknadsfonder, i hopp om att uppnå ett visst resultat. Till exempel kan en indexfond äga en blandning av aktier och sträva efter att matcha resultatet för ett aktieindex, som S&P 500.
Liksom fonder samlar ETF:er investerarnas pengar och köper aktier och andra värdepapper. Men investerare köper aktier av varandra, snarare än från ett fondbolag. För- och nackdelarna med dessa olika typer av fonder är ofta lika, men det finns några viktiga skillnader.
När du har tydliga mål i åtanke kan du skapa en investeringsplan och ett schema. Många människor gillar att investera månadsvis eller avsätta en viss summa av varje lönecheck; detta tillvägagångssätt låter dig bygga dina investeringar över tid, även om du inte har mycket att investera i förväg. Du kan också delta i ett återinvesteringsprogram för utdelning eller DRIP, så att eventuell utdelning du tjänar automatiskt investeras i fler värdepapper.
Oavsett vilken takt du väljer, ger regelbundna och tidiga investeringar dina pengar tid att växa och sammansättas. Att inkludera en rad i din månadsbudget för investeringar kan hjälpa dig att hålla koll på dina investeringsmål. Att automatisera din investering genom att använda en app eller löneavdrag kan hjälpa dig att hålla dig på mål utan att behöva överföra pengar manuellt.
När du har en portfölj, kolla in den regelbundet; ungefär en gång i månaden kan vara en bra frekvens att börja med. Du kan förvänta dig att ditt portföljvärde kommer att förändras från dag till dag, och aktieinvesteringar kommer sannolikt att se några toppar och dalar. Få inte panik om värdet på dina investeringar minskar ibland; Hela idén med att investera på lång sikt är att tillåta oundvikliga upp- och nedgångar.
Med jämna mellanrum kanske du vill balansera om din portfölj. Många experter föreslår att du gör det en eller två gånger om året eller om en tillgångsklass överskrider taket du har satt. Din mäklarfirma kan göra det automatiskt, eller så kanske du måste ta en mer aktiv roll. Det kan få skattekonsekvenser av ombalansering, och du kanske vill kontakta en skattespecialist för att förstå dina alternativ.
Slutligen är det en bra idé att ompröva din investeringsstrategi då och då, speciellt när du har en stor förändring i ditt liv. Du kommer sannolikt att upptäcka att din riskprofil och investeringsmål förändras under ditt liv, och din portfölj kan utvecklas med dig.
Investeringsmetoder är personliga, så hårt och snabbt "borde" kan vara mindre användbart än att förstå de potentiella för- och nackdelarna. Kom ihåg att all investering innebär risk, inklusive risken att du kan förlora pengar.
Som sagt, aktier är ofta en del av en välbalanserad, diversifierad portfölj. Det beror på att aktier på lång sikt kan erbjuda en högre avkastning på investeringen än andra värdepapper, som obligationer. Samtidigt utgör aktier mer risk än obligationer eftersom aktier kan vara mer volatila, vilket innebär att aktievärden ofta svänger upp och ner mer dramatiskt än obligationer.
Att hitta din favoritplats för aktieinvestering, eller vilken procentandel av din portfölj du är bekväm med att investera i aktier, kan hjälpa dig att trä nålen mellan risk och belöning. Och med kraften i sammansättning, ju tidigare du investerar, desto större är din intäktspotential.
Här är ett hypotetiskt exempel på hur investeringar på lång sikt kan löna sig. Säg att du investerade 1 000 $ i en indexfond för 25 år sedan. Om den investeringen gav en årlig sammansatt avkastning på 8 %, skulle din portfölj vara värd 7 340 USD idag.
1
Och det är utan att lägga några extra pengar på dina investeringar. För att se hur investeringar kan löna sig för dig, experimentera med en sammansättningskalkylator.
Medan alla investerare hoppas få avkastning, har alla investeringar potential att förlora i värde. Den goda nyheten är att det finns mycket du kan göra för att minska risken och förstå det tillvägagångssätt som är rätt för dig. Så här investerar du i aktier samtidigt som du hanterar risker:
Att välja aktier kan ofta vara mer av en konst än en vetenskap, så tänk på de olika faktorerna som är viktiga för dig när du bestämmer dig för hur du ska investera i aktier. Till exempel, hoppas du få utdelning? Vilka sektorer intresserar dig? Hur kan du sprida dina pengar för att diversifiera din portfölj?
När du väl har en riktning i åtanke kan du börja forska. Med fonder och ETF:er kan du titta på fondernas prospekt, aktieägarrapporter och investeringsrådgivare. Även om tidigare resultat inte nödvändigtvis förutsäger framtida resultat, kan det vara en användbar pusselbit att känna till en investerings historia.
Du kan också överväga att söka efter nyheter, följa investeringsexperter på sociala medier och studera företags och/eller fonders webbplatser innan du investerar. Och, naturligtvis, kan du arbeta med en mänsklig eller robo-rådgivare.
Måste du betala skatt på din investeringsavkastning? Det korta svaret är ja. Till exempel kommer du sannolikt att vara skyldig skatt på utdelningar och potentiellt pengarna du tjänar på dina investeringar när du säljer dem, vilket kallas kapitalvinster. Du kanske också kan dra av kapitalförluster, eller pengar du förlorar på investeringar. Pensionskonton, inklusive IRA och 401(k)s, erbjuder skatteförmåner.
Många nybörjarinvesterare känner sig lite överväldigade av val och logistik som är involverade i investeringar, för att inte tala om förkortningarna. Ha tålamod med dig själv och börja långsamt. Här är fem bästa tips för nybörjare:
Att investera i aktier kan verka komplicerat, men att komma igång behöver inte vara det. När du väl känner till grunderna för hur du investerar i aktier och förstår att all investering innebär risken att du kan förlora pengar, kan du vidta åtgärder för att fatta välgrundade beslut. Det finns en mäklarfirma och en rådgivare för alla, och ju tidigare du börjar, desto mer kan dina pengar växa.
Hur man köper aktier eller obligationer för nybörjare
Hur man investerar i fängelseaktier
Tilldelning av tillgångar för nybörjare
Hur man investerar i utdelningsaktier
Hur man köper aktier för nybörjare
Hur man investerar i marijuana- och cannabisföretag
Hur man investerar pengar som student
Hur man planerar för pensionering