• P2P-utlåning låter dig låna direkt från enskilda investerare, förbi banker eller kreditföreningar.
• Processen är snabb och strömlinjeformad, och du kommer sannolikt att få pengar mycket snabbare än via en bank.
• P2P är ett bra alternativ för låntagare som kanske inte kvalificerar sig för ett traditionellt lån. Om din kredit är bra kan du få en förvånansvärt låg kurs.
• Den här artikeln är till för företagare som vill veta för- och nackdelarna med P2P-lån samt hur och var de ska ansöka.

Om du funderar på att ta ett lån är din första instinkt förmodligen att ansöka om ett hos en bank eller kreditförening. Det är verkligen ett giltigt alternativ, men idag har låntagare lånealternativ långt utöver vad en traditionell bank eller kreditförening kan erbjuda.

Redaktörens anmärkning:Letar du efter ett lån för ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig angående dina behov.

Till exempel, peer-to-peer (P2P) utlåning tillåter investerare att arbeta direkt med en individ eller företag som vill ta ett lån. P2P-lån kommer ofta med förvånansvärt låga räntor och en sömlös ansökningsprocess.

Men vad är P2P-lån, och är det ett bra alternativ för småföretagare? Den här artikeln kommer att förklara vad P2P-utlåning är så att du kan bestämma om det är rätt passform för ditt företag.

Vad är P2P-lån?

P2P-utlåning skär ut banken eller finansinstitutet och tillåter enskilda investerare att låna ut pengar till privatpersoner och företag. P2P-lån har blivit en populär alternativ låneform tack vare fördelarna det ger både låntagaren och investeraren.

P2P-lån är ofta ett bra alternativ för låntagare med dålig kredit som inte skulle kvalificera sig för ett lån via en bank. Det tillåter dem att få tillgång till den finansiering de behöver utan att behöva vända sig till undermåliga långivare.

P2P-lån är också ett bra alternativ för företagare som funderar på att ta ett lån. Processen är mycket snabbare än att ansöka via en bank, och du kan få pengarna inom en vecka efter godkännande.

Hur fungerar P2P-lån?

I P2P-utlåning har en investerare lite extra pengar som de är villiga att låna ut. I gengäld kommer investeraren att få ränta på lånebetalningarna. För att komma igång registrerar de sig för en P2P-utlåningsplattform som Prosper eller LendingClub.

Dessa marknadsplatser matchar investerare med låntagare som funderar på att ta ett lån. När låntagaren ansöker om ett lån, kommer de att fylla i en del grundläggande information precis som de skulle göra för ett traditionellt lån.

De flesta av de finansiella produkterna som erbjuds är personliga lån, även om långivaren kan ställa in sina egna kriterier. Till exempel kommer vissa långivare att tillhandahålla lån som är specifikt inriktade på skuldkonsolidering. [Läs relaterad artikel: Verktyg för att hantera företagsekonomi ]

Efter att låntagaren har fyllt i ansökan kommer långivaren att kontrollera sin kreditpoäng och besluta om han ska godkänna lånet. När låntagaren är godkänd kommer långivaren att finansiera lånet.

Fördelar med P2P-lån för företag

För företag tillåter P2P-lån dem att söka den finansiering de behöver utan att ansöka via en bank. Låt oss titta på några av de största för- och nackdelarna med P2P-lån.

Proffs

• Strömlinjeformad ansökningsprocess: Den viktigaste fördelen med P2P-lån är den enkla ansökningsprocessen. Företag kommer att behöva hantera mycket mindre pappersarbete, och du kommer att veta om din ansökan godkänns eller avslås nästan omedelbart.

• Låga priser: P2P-lån kommer med förvånansvärt låga räntor eftersom enskilda investerare inte behöver betala samma omkostnader som banker. Naturligtvis bör du alltid göra dina läxor för att säkerställa att du får bästa möjliga affär.

• Alternativ för ofullkomlig kredit: Varje gång du ansöker om ett lån, desto bättre kreditvärdighet har du. Men med P2P-utlåning kommer ofullständig kredit inte nödvändigtvis att diskvalificera dig från lånegodkännande.

• Snabb finansiering: När du är godkänd för ett P2P-lån bör du få pengarna inom en vecka. Vissa marknadsplatser lovar dock finansiering på så lite som tre dagar.

Nackdelar

• Avgifter: Även om du kan få en låg ränta har P2P-lån ofta extra avgifter. Till exempel kommer vissa långivare att ta ut en startavgift på mellan 1 % och 8 % av det totala lånebeloppet. Se till att du läser det finstilta innan du godkänner lånet.

• Höga priser: En av fördelarna med P2P-utlåningssajter är att utmärkt kredit inte är nödvändigt för att kvalificera sig. Men om du har dålig kredit kan du fastna med höga räntor och ogynnsamma återbetalningsvillkor.

P2P-webbplatser för företag

P2P-marknadsplatser har vuxit enormt de senaste åren, så det kan vara svårt att veta var man ska leta först. Om du är intresserad av att ta ett P2P-lån, här är de fyra bästa alternativen för småföretag.

1. Finansieringscirkel

Funding Circle erbjuder småföretagslån mellan $25 000 och $500 000 med löptider från tre månader till 10 år. Du kommer att få ett lånebeslut inom 24 timmar, och när du är godkänd får du pengarna inom tre dagar.

Du behöver utmärkt kredit för att kvalificera dig för ett lån genom Funding Circle. Men initialt kommer företaget att göra en mjuk dragning på din kredit, så det finns egentligen ingen nackdel med att ansöka.

2. StreetShares

StreetShares erbjuder P2P-lån speciellt utformade för små företag som har starkt kassaflöde. Lånen sträcker sig från $2 000 till $100 000 med löptider från tre månader till tre år.

När din ansökan har godkänts får du pengarna nästan omedelbart. Och det finns inga förskottsbetalningar, men du måste göra veckobetalningar.

3. LendingClub

LendingClub erbjuder företagslån från $5 000 till $500 000 med återbetalningsvillkor mellan ett och fem år. Företaget kopplar företag till ett nätverk av långivare genom sitt partnerskap med Accion Opportunity Fund.

När du är redo att ansöka kommer du att tilldelas en dedikerad kundrådgivare som leder dig genom ansökningsprocessen. LendingClub är ett bra alternativ för företag som har svårt att få godkänt för ett lån från en traditionell långivare.

4. Uppkomling

Upstart erbjuder lån mellan $1 000 och $50 000 till personer som vill starta eller expandera ett företag. Du kommer att göra månatliga återbetalningar av lån under en återbetalningstid på tre till fem år. Upstart tar inte ut en förskottsbetalning, men den tar ut en engångsavgift för start.

Upstart är ett utmärkt alternativ för låntagare som vill få igång en ny affärsidé. Företaget är stolt över att titta på en låntagares potential och har massor av positiva recensioner. [Läs relaterad artikel: Småföretagsguide för att få ett lån ]

Andra typer av lån tillgängliga med P2P-lån

Privatlån är inte det enda alternativet i P2P-lån. Här är några av de andra lånealternativen som är tillgängliga för företag och konsumenter:

• Småföretagslån
• Skuldkonsolidering
• Bolån
• Studentlån
• Billån
• Automatisk refinansiering
• Sjukvårdskostnader

Vanliga frågor om P2P

Vad kan jag använda ett P2P-lån till?

I allmänhet kan du använda ett P2P-lån för vilket syfte du väljer. Du kan använda pengarna för att finansiera ett litet företag, konsolidera skulder eller betala för en kommande resa.

Det enda undantaget är om din långivare sätter vissa gränser för vad du kan använda medlen till. Till exempel erbjuder vissa långivare P2P-lån specifikt inriktade på skuldkonsolidering. Som ett annat exempel, om du tar ett företagslån kanske du inte kan använda de pengarna till personliga utgifter.

Vilka är riskerna med P2P-utlåning?

Investeraren tar på sig de flesta av riskerna med P2P-utlåning. Varje gång en investerare lånar ut pengar finns det en chans att de inte kommer att kunna få tillbaka pengarna, eller om P2P-marknaden plötsligt stänger, kanske de inte kan återfå sina investeringar.

Men det finns risker även för låntagaren. För företag med dålig kredit, kanske du inte kvalificerar dig för de bästa priserna och villkoren på ditt lån. Även om du får tillgång till den finansiering du behöver, kan du sluta med att betala mycket pengar i ränta.

Hur ansöker jag om ett P2P-lån?

Om du är intresserad av att ta ett P2P-lån är ditt första steg att hitta en lånemarknad. Leta efter sajter som har rykte om sig att vara pålitliga och en historia av bra kundrecensioner. Det är också en bra idé att se hur den verksamheten bedöms av Better Business Bureau.

När du har valt en marknadsplats börjar du ansökningsprocessen. Du börjar med att ange hur mycket pengar du vill låna och syftet med lånet. Därifrån anger du din personliga information och godkänner en kreditprövning.

Efter att du har blivit godkänd för ett lån kan du se över din ränta, återbetalningsvillkor och eventuella ytterligare villkor för lånet. Om du accepterar villkoren tar du lånet till finansieringsstadiet.

Under finansieringsstadiet kommer de potentiella investerarna att granska din ansökan och besluta om de ska finansiera lånet eller inte. När du har fått pengarna går du in i återbetalningsstadiet. Vid denna tidpunkt kommer du att börja göra vecko- eller månadsbetalningar för att återbetala lånet.

Resultatet av P2P-utlåning

Om du funderar på att ta ett småföretagslån och hoppas slippa huvudvärken med att ansöka hos en traditionell långivare, är P2P-lån ett bra alternativ. P2P-utlåning tar bort den finansiella mellanhanden och låter dig låna pengar direkt från enskilda investerare.

Om du har en utmärkt kredithistorik kan du kvalificera dig för en låg ränta. Låntagare med dålig kredit diskvalificeras dock inte från att ansöka.

När du är godkänd för ett lån, gör din due diligence. Jämför erbjudanden från flera långivare och se till att lånet är värt vad du kommer att betala.