En ökning av kreditgränsen är ett fantastiskt verktyg för att förbättra din ekonomiska ställning och uppleva livet i HD.
Men det finns regler.
Inte den typen av regler som tvingar dig att gå över brinnande kol eller recitera konstitutionen.
Regler som gör att du kan ansöka om limithöjningar vid bästa möjliga tidpunkt för bästa möjliga belöningar. Det här är INTE de typiska "gör inte det här" irriterande checklistreglerna som känns ouppnåeliga och meningslösa.
Det här är de typer av regler som gör att du kan göra ditt drag när det passar dig, för din vinnings skull.
Kommer du ihåg att se överlevnadsprogram i början av 2000-talet? Vad var huvudregeln för ett varmt, rostat skydd? Börja inte bygga när det redan regnar.
Samma princip kan tillämpas på finansiering. Du kanske kan förhandla om en ökning, men det kommer inte att ske på dina villkor.
Det finns några saker du vill ha på plats innan du ringer det samtalet till ditt kreditkortsföretag:
Det viktigaste är att din kreditgräns bibehålls, men används. Det innebär att du gör vanliga köp med ditt kort. Du gör dina betalningar i tid och din betalningshistorik är tydlig. Och du reglerar ditt kreditkortssaldo varje månad.
Visst är det bra att ha en kreditgräns på 100 000 USD. Det är också bra att hantera dina betalningar utan att svettas varje gång fakturabetalningen plingar på din telefon.
Din kreditgräns bör ge dig tillgång till det bästa i livet. Samtidigt bör det tillföra värde, automatisera din ekonomi (läs mer i Ramits bok, jag ska lära dig att bli rik) och ge dig tillgång till några episka belöningar.
Nu är denna regel den som ofta ignoreras och tenderar att få oss att känna oss sårbara till kärnan. Om du fortfarande lever instängd (Ramit hänvisar till detta som det vanliga arbeta-själv-till-stopp för att knappt ha råd med en kopp kaffe) eller i löpbandslivet (där du kanske en dag kommer att få resa), det är dags att växla upp ett snäpp och inse att banker finns för att vi låter dem.
De ger en bekvämlighet, och när den bekvämligheten inte längre finns, kommer vi bokstavligen att ta våra pengar någon annanstans.
Funderar du på att ringa BS angående detta? Tänk bara på detta.
De behöver vårt kapital i sparande för att skapa en buffert för utlåning. De måste ge lån för att tjäna pengar på räntan. Förstår? De behöver dina besparingar och din kredit. Ja, även Bank of America har reklamkampanjer riktade mot nya kunder.
Nu när du förstår din köpkraft bör en begäran om en höjning av kreditgränsen formulera din begäran med tillförsikt. Våra förhandlingstekniker är fasta för ett positivt resultat och kan tillämpas från begäran om höjning av kreditgränser till att begära en höjning. Utan att det låter billigt.
Även om det är tillräckligt enkelt att göra en onlinegränshöjning via din onlineprofil med det valda kortbolaget, föredrar vissa företag att göra den slutliga verifieringen telefoniskt.
När samtalet kommer fram (och förväntar sig att det samtalet kommer fram) är det viktigt att komma ihåg Ramits kardinalregler för förhandling.
Ett specialtips från Ramit:Anteckna alltid samtalet och få så mycket information som möjligt. Detta inkluderar namn, datum, siffror.
Fråga helt enkelt. Något så enkelt som "Jag vill ha en gränshöjning på mitt kreditkort" är ett bra ställe att börja. Men om du vill ta det ett steg längre, lägg till "och jag skulle vilja se en minskning av den APR."
Om det finns en liten stöt på någon av dem, påminn konsulten om att du har varit kund i X år. I Ramits förhandlingsteknik förklarar han att det är mycket mer kostnadseffektivt för en bank att behålla en kund än att ta med en ny. Faktum är att kostnaden för nya kunder är mellan $350 och $2 500.
Om det fortfarande finns pushback eller gränsen inte är vad du önskar, måste du växla upp. Be konsulten att se din historik. Fråga igen hur konsulten kan hjälpa dig. Upprepa denna process med en handledare om du hänvisas till dem. Kom ihåg att avsluta starkt och använd fraser som "Jag förstår", "Jag vill" och "Jag skulle vilja."
Om du har varit fast bör du ha vad du vill ha i slutet av samtalet.
Som Ramit säger, "Kredit har en mycket större inverkan på din ekonomi än att spara några dollar om dagen på en kopp kaffe." Men det kanske inte är helt vad du tror (om det du tänkte var att gå på en shoppingrunda och använda din gräns mer som ett mål).
Om du upptäcker att du använder mer än 30 % av ditt kreditkort kan det vara en bra idé att öka din kreditkortsgräns. Det betyder att du håller dig inom den 30%-marginalen, vilket hjälper till att höja din kreditpoäng. Begär en kreditgräns som gör att du bekvämt kan hålla dig inom en säker marginal. Om du inte gör det kan det leda till att du använder en högre procentandel av ditt kreditkort, vilket kan leda till att din kreditpoäng minskar. Och det är en nedåtgående spiral härifrån, min vän. Om du vill veta mer, kolla in vår artikel om hur du förbättrar din kreditvärdighet.
Om du har en perfekt, inte kan-röra-denna kreditpoäng när målet för din kreditkortslinje ökar, då är det en njutning för dig. Bättre kreditpoäng betyder bättre tillgång till exklusiva kreditkortserbjudanden. Tänk platina, inbjudningsbara, reserv, elit. Behöver vi säga mer? Plus, om dina kreditkortsutgivare arbetar på en variabel APR, kommer din kreditpoäng att räknas till din fördel för en lägre APR. Inte bara för ditt kreditkort, utan även för andra kreditprodukter.
Ett kreditkort är en mycket kortsiktig brygga mellan köpet av en vara och när din inkomst kommer in. Högre kreditgränser kommer att ge dig det där extra kassaflödet, så länge du kommer ihåg att inte använda det som ett skyddsnät (det vill säga vad nödsparande är till för).
En kreditgräns måste tjäna dig. I det ögonblick en högre gräns orsakar nervösa nattliga svettningar och klibbiga handflator är det dags att dra ur kontakten.
En kredithöjning handlar om mer än att tänja på gränserna för kreditgränser. Det handlar om att implementera en strategi som gör att du kan utnyttja den fulla potentialen av att ha ett kreditkort. Ett kreditkort bör: