Letar du efter sätt att börja förbättra din kreditvärdighet ?

Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!

Oavsett om du vill tro det eller inte, kan din kreditpoäng spela en stor roll i din familjs liv.

Även om du inte borde bli galen och helt besatt av förbättra din kreditpoäng , är det viktigt att lära sig mer om dem på grund av den påverkan de kan ha.

Din kreditpoäng kan påverka räntan du får på ett lån, köp av bostad, hitta ett hyreshus, få vissa jobb, dina försäkringspriser och mer.

Även om din kreditvärdering kan påverka ditt liv i stor utsträckning, betyder det inte att det är svårt att förbättra din kreditvärdering. Ja, det kan vara lätt att förstöra din kreditpoäng, men det kan också vara lätt att förbättra din kreditpoäng.

På grund av detta tror jag att en kreditpoäng kan användas till en persons fördel .

Nedan är min kompletta guide till kreditvärderingar, så att du kan förbättra din kreditvärdering, få din årliga kostnadsfria kreditupplysning, lära dig hur du använder din kreditvärdering till din fördel och mer.

Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!

Så här börjar du förbättra din kreditvärdighet :

Vad är en kreditpoäng?

En kreditpoäng är ett tresiffrigt tal som visar andra din kreditvärdighet och används ofta som en indikator på hur riskabel du är.

Det finns tre huvudsakliga kreditupplysningsföretag, varför du ibland kan se olika siffror. De tre viktigaste (Equifax, TransUnion och Experian) beräknar poäng beroende på vilken information de har om dig, och din fil kan vara något annorlunda för var och en av dem.

Vad är en bra kreditvärdighet?

Långivare och personer som kontrollerar din kreditvärdering har vanligtvis olika åsikter om vad en bra kreditvärdering är.

I allmänhet är dock en bra kreditpoäng vanligtvis 720+. Ju högre siffra, desto bättre kreditvärdighet.

Är det lätt att skada din kreditpoäng?

Att förbättra din kreditvärdering kräver vanligtvis lite mer arbete än att skada din kreditvärdering.

Du kan skada din kreditpoäng om:

• Du har en hög utnyttjandegrad. Att hålla ditt saldo under 20% av vad du kan låna är viktigt. Om din kreditkortsgräns till exempel är 1 000 USD, försök att inte ha ett saldo över 200 USD. Långivare gillar att se en låg utnyttjandegrad eftersom det visar att du inte maximerar din skuld.
• Du avbryter kreditkort som kan hjälpa din kredithistorik.
• Du betalar dina räkningar sent eller inte alls.
• Du kontrollerar aldrig din kreditupplysning och har fel listade.

Läs mer på Dessa 4 misstag kan hålla dig tillbaka från ett bra kreditvärde.

Kan min kreditvärdering påverka husköpet?

JA!

Detta är en stor anledning till att det är så viktigt att förbättra din kreditvärdighet.

• Din kreditvärdering kan påverka om du godkänns för ett bostadslån eller inte.
• Din kreditpoäng kan påverka hur stort bostadslån du får.
• Din kreditpoäng kan påverka storleken på handpenningen som du måste lägga ner.
• Din kreditpoäng kan påverka din ränta.

Läs mer på Hur ditt kreditvärde påverkar din bostadsköpprocess.

Varför är det viktigt att förbättra din kreditvärdighet? Vad mer kan det påverka?

Det finns många tillfällen då din kreditvärdering och/eller kreditupplysning kan tittas på, och ibland har de ingenting att göra med ett lån. Det är viktigt att arbeta med att förbättra din kreditvärdighet, eftersom du aldrig vet när du kan behöva den.

Dessutom är det något du kan kontrollera personligen, så varför inte arbeta med att förbättra din kreditvärdighet?

Hem- och bilförsäkring – Om du har en hem- eller bilförsäkring kan din ränta beräknas på en faktor som du inte visste om – din kreditpoäng. Om din kreditvärdighet inte är bra kan du faktiskt betala mer eftersom företag anser att du är mer riskfylld.

Arbetsgivare – Det här kan vara chockerande att höra, men det finns några arbetsgivare där ute som kommer att kontrollera din kreditupplysning (med din tillåtelse). Branscher som ofta kontrollerar din kreditupplysning inkluderar de som sysslar med finansiella tjänster, kemikalier och försvar. Jag läste nyligen en statistik som visar att omkring 30 % av företagen kommer att kontrollera en potentiell nyanställds kreditupplysning innan de fattar ett anställningsbeslut.

Hyra ett hem – Om du har bestämt dig för att du inte vill äga ett hem, tro inte att du har undgått att kontrollera din kredithistorik. Din hyresvärd kommer med största sannolikhet att kontrollera din kredithistorik. De kommer att vilja veta om du betalar dina räkningar i tid eller om du någonsin har hoppat över en helt. Detta kommer att säga mycket om dig som hyresgäst, oavsett om du vill tro det eller inte. Om din kredithistorik inte uppfyller deras standarder, kan du nekas hyran helt, du kan bli ombedd att betala flera månader på en gång, eller du kan bli ombedd att hitta en medundertecknare ifall du misslyckas med att betala din hyra .

Kreditkort – Om du inte bryr dig om kredit, kommer du förmodligen inte att bry dig om den här. Men om du vill ha ett kreditkort, särskilt ett med ett bra belöningssystem på plats, kommer du att vilja arbeta med att förbättra din kreditpoäng. De bra belöningskreditkortserbjudandena är vanligtvis endast tillgängliga för dem med bra eller utmärkta kreditvärden.

Lån (bostad, bil, etc.) – Om du ansöker om ett lån kommer din kreditvärdering och kredithistorik definitivt att kontrolleras. Innan du godkänns för ett lån av något slag kommer låneinstitutet att noggrant kontrollera din ekonomiska historia så att de inte förlorar pengar på ditt lån.

Räntan du får – En bra kreditvärdering kan innebära att du kvalificerar dig för en bra ränta, och en dålig kreditvärdering kan innebära att du får en mycket hög ränta. Jag har sett en ränta på 24% för ett billån för någon tidigare! En högre ränta kan innebära att du betalar tusentals dollar extra, så det är alltid bäst att arbeta med att förbättra din kreditvärdighet.

Hur kan jag kontrollera min kreditvärdering och min kreditupplysning?

Min favoritsida för att kontrollera min kreditpoäng är Credit Sesame. Credit Sesame gör det extremt enkelt att kontrollera dina poäng och både jag och min man har aktiva konton.

Du kan också få en årlig kostnadsfri kreditupplysning från de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen som nämns ovan. Ja, det betyder att du får en från VARJE, alltså tre varje år. Jag rekommenderar att du placerar det så att du kan få en var fjärde månad. Du kan läsa mer om detta här.

Vad utgör en kreditpoäng?

Det finns fem kategorier som utgör din kreditpoäng. Din betalningshistorik och skuldbelopp motsvarar 65 % av din kredithistorik, men glöm inte de andra eftersom de fortfarande har en inverkan.

Om du vill arbeta med att förbättra din kreditpoäng bör du tänka på nedanstående kreditvärdighetsfördelning:

• 35 % betalningshistorik. Din betalningshistorik har störst inverkan på din kreditvärdighet. Detta inkluderar om du betalar dina räkningar i tid, om du har missat en betalning, om någon av dina räkningar har skickats till inkasso, och så vidare.
• 30 % skyldiga belopp. Detta är den näst största kategorin när det kommer till din kreditpoäng. Detta inkluderar dina saldon, din utnyttjandegrad och mer.
• 15 % kredithistorik. Åldern på dina konton spelar in här. Det är därför det vanligtvis är en bra idé att behålla ett kreditkort som du har haft länge. Jag har fortfarande ett kreditkort som jag öppnade när jag var 18. Det har inga belöningar, men det förbättrar min genomsnittliga kontoålder. Men gör bara detta om du vet att du inte kommer att bli skuldsatt.
• 10 % ny kredit. Den här kategorin inkluderar saker som hur många svåra kreditförfrågningar du har och hur länge det har gått sedan du senast öppnade ett nytt kreditkonto. Det är viktigt att komma ihåg att kontroll av din egen kreditvärdering INTE påverkar denna kategori så länge du får din kreditupplysning från ett företag som är auktoriserat att ge dig din kreditupplysning.
• 10 % kreditmix. Detta inkluderar vilken typ av konton du har, till exempel om du har kreditkort eller inte, ett bolån, billån och så vidare.

Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!

Så, hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Efter att ha läst allt ovan, är jag säker på att du undrar hur DU kan öka din kreditpoäng.

Att förbättra din kreditvärdighet är inte särskilt svårt. När du inser vad som kan påverka din kreditpoäng kan du göra relativt enkla ändringar som kommer att börja förbättra din kreditpoäng.

Här är mina allmänna tips för att förbättra din kreditvärdighet:

• Se till att du betalar alla dina räkningar i tid.
• Kontrollera din kreditupplysning regelbundet. Det finns en chans att misstag kan dyka upp på din kreditupplysning, och detta kan skada dig. Om du hittar ett fel bör du åtgärda det så snart som möjligt.
• Håll dina saldon och utnyttjandegrad låga. Jag rekommenderar att du spenderar mindre än 20 % av din tillgängliga kredit.
• Be om att dina kreditgränser höjs.
• Betala innan ditt kreditkortssaldo rapporteras. Även om du betalar dina kreditkort i sin helhet varje månad, rapporteras dina saldon fortfarande. För att förbättra din kreditvärdighet bör du betala ditt kreditkort i sin helhet innan dina saldon rapporteras.
• Håll dina kreditkortskonton öppna om det är vettigt (om du tror att du kommer att sätta i skuld med dem öppna eller om de årliga avgifterna inte är värda det, kanske du vill att tänka på att stänga dem istället), så att du kan förlänga din kredithistorik.
• När du handlar för ett lån, ansök om lån inom en kort tidsperiod istället för över flera månader.

Detta råd ger dig möjlighet att förbättra din kreditvärdering så att du kan börja använda den till din fördel. Men som jag alltid säger, se till att du är klok när det kommer till dina låne- och kreditkortsvanor eftersom du inte vill bli skuldsatt.

Att förbättra din kreditvärdighet kan vara värt besväret, men att ta på sig skulder för att göra det är inte det.

Kontrollera din kreditpoäng med Credit Sesame gratis!

Vet du vad din kreditpoäng är? Hur har din kreditvärdering påverkat dig?