I livet är det bara en tidsfråga innan en nödsituation kommer att dyka upp från ingenstans och allvarligt störa även den mest förberedda personens liv.

Oavsett hur hårt vi kan försöka undvika dem, förr eller senare kommer en nödsituation att slå till, och att ta sig förbi det kan visa sig vara en utmaning. Den första resursen för att bekämpa en nödsituation är pengar. Helt enkelt, ju mer du har, desto lättare blir striden. Men vad gör du om du behöver pengar snabbt?

Att ta ett nödlån kan vara en ganska riskabel strävan. Utan mycket tid för due diligence och forskning, går vissa människor in på hemska lån som till slut blir värre än nödsituationen var från början. Det är mycket viktigt, även i en nödsituation, att ta sig tid att läsa och förstå villkoren för lånet innan du går med på det.

Det finns många rovlån som bör undvikas till varje pris, till exempel avlöningslån och billån. Dessa bör betraktas som de allra sista alternativen för lån.

Här är en lista över några av de bättre valen för alla som behöver ett nödlån.

Personliga lån

Privatlån är förmodligen det bästa övergripande alternativet i det långa loppet för att låna pengar för nödsituationer. Personliga lån kan hittas i banker, kreditföreningar och ett stort utbud av onlinelångivare så det kommer att finnas många alternativ att välja mellan.

Det grundläggande sättet att de kommer att fungera är att ett lånebelopp begärs (låt oss säga $5 000) med en lånetid på 36 månader. Beroende på låntagarens kreditvärdighet kommer räntan att vara högre eller lägre, men låt oss säga att den till exempel är 10%. Räntan kommer att läggas till det totala beloppet som ska återbetalas och delas upp i månatliga avbetalningar. Så för vårt exempel på ett lån på $5 000, skulle den månatliga avbetalningen hamna på ungefär $152,77 för 36 månader.

En potentiell nackdel med ett privatlån är att kreditvärdering kommer att spela en enorm faktor i ett privatlåns villkor. Det beror på att privatlån betraktas som lån utan säkerhet, vilket innebär att inget ställs som säkerhet om lånet inte betalas tillbaka i tid. Men alla med en genomsnittlig eller högre kredit bör undersöka ett privatlån först.

Ett annat potentiellt problem för den här lånetypen är att det kan ta några dagar från att du fyller i ansökan till att lånet granskas och sedan accepteras. Efter dessa händelser kan det fortfarande ta lite mer tid innan pengarna tar sig in på ditt bankkonto.

Om du inte har råd att vänta två till fem arbetsdagar på lånet kanske det här alternativet inte är det bästa.

Home Equity Loan

Alla som har en inteckning och har gjort betalningar på den inteckningen har eget kapital. Bostadskapital är skillnaden mellan marknadsvärdet för en bostad och den summa pengar som fortfarande är skyldig fastigheten.

Ett exempel skulle vara ett hem som värderas till 250 000 $ men har ett bolån på 150 000 $ skulle ha ett eget kapital på 100 000 $. Nu skulle detta lån bara gälla husägare, så det är inte för alla, men det kommer förmodligen att vara det bästa alternativet för en husägare.

Anledningen är att räntan på ett bostadslån nästan säkert kommer att vara den lägsta som finns på den här listan. Detta beror på att ett bostadslån anses vara ett lån med säkerhet eftersom bostaden tekniskt sett skulle erbjudas som säkerhet. Om återbetalningar inte görs, då hemmet kan gå förlorat till utmätning.

En annan nackdel är att all tid och pengar som läggs på att betala av bolånet och skapa det eget kapital effektivt skulle tvättas bort, vilket kan vara känslomässigt deflaterande. Ändå är detta lån ett av de bättre alternativen i nödsituationer om det är tillämpligt på dig.

Nytt kreditkort

Att ta ut ett nytt kreditkort för att skapa nya pengar under en nödsituation kan vara lite mer riskabelt av ett alternativ, men om det görs på rätt sätt kan det sluta bli det billigaste.

De flesta kreditkort erbjuder alla typer av olika kampanjerbjudanden för att få nya kunder att registrera sig. En av de vanligare erbjudandena som erbjuds är inga räntebetalningar under X antal månader. Villkoren kommer att variera mellan kreditkortsföretag och beror på kreditpoäng. Men om du kan hitta ett avtal med en ränta på 0 % för de första 12 månaderna med ett maximalt kreditbelopp på 5 000 USD, kommer du i princip få ett lån på 5 000 USD utan ränta eller månatliga minimibetalningar.

Nu finns det potentiella konsekvenser för detta alternativ, och det är därför det finns lägre på listan. En kreditpoäng påverkas av något som kallas kreditutnyttjandegraden. Detta betyder i princip att ju mer kredit som används än, desto mer kommer poängen att påverkas. Kreditutnyttjandet står för 30% av en kreditpoäng, så detta är en stor del av krediten. En utmärkt kreditutnyttjandegrad är cirka 10 %, men det är en bra regel att hålla den under 30 % om möjligt. Allt utöver det och din poäng kommer säkert att påverkas.

Kreditkort har också notoriskt höga räntor, så om lånet inte skulle vara återbetalat när kampanjperioden slutade, kan det sluta med att bli mycket dyrare än vissa lånealternativ och vara mycket sämre ur kreditsynpunkt.

Det här alternativet är riskabelt, men om du har en mycket strikt plan att betala tillbaka kan det spara pengar på lång sikt.

Kreditkortsförskott

Nästan alla större kreditkortsföretag erbjuder möjligheten att ta ut ett kontantförskott. Detta alternativ tillåter kreditkortsägaren att låna kontanter baserat på deras tillgängliga saldo på kortet. Om du behöver kontanter (i motsats till att använda kreditkortet på ett traditionellt sätt) så kommer detta alternativ att vara rätt väg att gå.

Det kommer dock att dyka upp en hel del problem på den här vägen. Räntorna för kreditkort är i allmänhet ganska höga, men de kommer också med respitperioder. Om saldot betalas av inom månaden börjar ingen ränta tas ut. Vid ett kreditkortsförskott avbryts inte bara anståndstiden (så att ränta tillämpas omedelbart), utan räntan kommer ofta att vara ännu högre än normalt, och det kan till och med tillkomma avgifter också.

Vänner och familj

Ingen tycker om att be sina nära och kära om hjälp, särskilt inte när det kommer till ekonomi. Men när du hanterar nödsituationer, till exempel om du behöver hjälp med akuta veterinärräkningar, kan det vara det bästa sättet att ta sig igenom. Vänner och familj kommer sannolikt inte att kreditkontrollera, så det kommer inte att påverka lånevillkoren och räntorna kanske inte ens tillämpas på dessa lån.

En potentiell nackdel är att pengar kan göra mycket skada för även några av de starkaste relationerna, så riskerna här kan sluta med att skada annat än bara ekonomiskt. Det är viktigt att få allt skriftligt för lånevillkoren och sätta upp så många detaljer som möjligt innan några pengar byter händer. Hur lång tid innan skulden behöver betalas tillbaka? Kommer det att finnas intresse? Hur mycket? Är alternativ till pengar som att utföra trädgårdsarbete eller hemreparationer acceptabla? Vad exakt och hur många gånger?

Villkoren för dessa lån kan vara vad de båda parterna än kommer överens om men ange dem med försiktighet. Lite ekonomiska problem är ett mycket bättre alternativ än att förlora en nära och kära på grund av att ett lån har gått i konkurs.

The Takeaway

Det är bara en tidsfråga innan en nödsituation kommer att påverka ditt liv, och nästan säkert kommer pengar att vara det snabbaste sättet att ta sig igenom det. Att undvika rovlån och säkra lån som har ditt bästa i åtanke är avgörande, så se till att läsa allt det finstilta innan du skriver under något.

Att låna pengar kan vara lika påfrestande som den nödsituation som pengarna behövs för att reparera. Med så många tillgängliga alternativ och så många underliga termer kan det vara utmanande att navigera.

Det är viktigt att se in i framtiden när man överväger lån. Det kan uppstå en nödsituation nu, men om ett rovlån väljs kan du hamna i en annan, möjligen värre, nödsituation på vägen.