Hej, högskolestudent, det är dags att prata om kredit! Din ljusa framtid innebär att skaffa, hantera och upprätthålla bra krediter – det är hur långivare och hyresvärdar bedömer hur ansvarig du kommer att vara när det gäller att betala av lån och kreditkortssaldon eller hyra. Vill du imponera på en hyresvärd eller en framtida chef? Bra kredit kommer att göra det. Vill du bli godkänd för en bra ränta på ett billån eller bostadslån? Du behöver bra kredit för det. Du behöver till och med bra kredit när du registrerar dig för hjälpmedel för en ny lägenhet. Om din kredit är försämrad kanske du inte blir godkänd eller drabbas av avgifter.

Är du redo att lära dig hur man får bra kredit? Följ dessa sju viktiga tips.

1. Få grepp om dina studielån

För de flesta studenter kommer lån att vara en stor del av ditt ekonomiska liv och kan vara en stor del av din stress inför framtiden. Hur kommer du att göra alla dessa studielån betalningar? Samla ihop all din låneinformation och summera betalningsbeloppen för att bestämma det totala beloppet du kommer att betala tillbaka varje månad, med start sex månader efter att du tagit examen. Vanligtvis täcker detta belopp också den ränta du är skyldig.

Men håll utkik efter meddelanden från det amerikanska utbildningsdepartementet. Tack vare covid-19 pausades betalningar av federala studielån till och med den 31 augusti 2022. Detta innebar att lånebetalningarna avbröts och en ränta på 0 % tillämpades på lånen, så att de inte skulle fortsätta att dra på sig ränta. Och även om det kanske inte gör någon skillnad om du precis tagit examen eller är på väg att göra det, finns det alltid en möjlighet att förlänga dessa bestämmelser.

Trettio procent av studenterna på grundutbildningen lånar pengar från den federala regeringen och beloppet de lånar står för nästan 93 % av studielåneskulden. Med ett federalt studielån har du massor av återbetalningsalternativ. Om en vanlig 10-årig återbetalningsplan inte fungerar för dig eftersom din totala lånebetalning överstiger din inkomst, kan du begära en inkomstbaserad återbetalningsplan eller en graderad återbetalningsplan, som börjar med lägre betalningar som ökar vartannat år. Om du upplever tuffa ekonomiska tider kan du begära ett anstånd eller anstånd med ditt federala studielån, vilket kommer att skjuta upp eller sänka dina lånebetalningar under en viss tid.

Närhelst dina studielånsbetalningar börjar, vill du göra plats i din månadsbudget för dem. Att betala studielån i tid varje månad är ett bra sätt att bygga upp din betalningshistorik och öka din kredit.

2. Skapa en budget

Nu när du vet vad du kommer att betala tillbaka i lån kan du göra en budget för att avgöra vad du har råd med när det kommer till andra utgifter, säger Trent Graham, expert på finansiell välbefinnande på GreenPath Financial Wellness, en nationell ideell organisation. En stor del av att ha en bra kredit är att inte bli skuldsatt i första hand, särskilt i form av kreditkortsräkningar från att spendera mer än du kan betala av i rätt tid.

Med en budget vill du inkludera inkomster som lönecheckar och jämföra dem med alla dina räkningar och utgifter som bostäder, transporter, verktyg, mat och försäkringar som bilförsäkring och hyresförsäkring. "Se till att [du] har grunderna täckta först," säger Graham. Då vet du vad du kan spendera för skojs skull. Är du osäker på hur du ska börja? Genom att använda en bra budgetapp kan du se till att du inte missar något.

3. Ansök inte om för många kreditkort

Om du inte har några kreditkort än kan det vara lockande att täcka finansvärlden med dina ansökningar, så att du förhoppningsvis blir godkänd för något. Men gör inte det här – att ha för många ansökningar och för många krediter på en gång kan göra din kreditpoäng negativ.

Handla istället smart för ditt nästa kreditkort. Är du osäker på var du ska börja? Tänk på dessa bästa första kreditkort.

4. Använd kreditkort försiktigt och betala av dem snabbt

En bra tumregel är helt enkelt att inte spendera pengar du inte kan betala tillbaka varje månad. Kreditkort är ett praktiskt sätt att betala så länge du betalar hela saldot varje månad, du kommer inte att få några stora räntekostnader. Att betala även de minsta kreditkortsräkningarna, säg för en månatlig streamingtjänst, hjälper dig att bygga upp en solid betalningshistorik, så länge du betalar dina räkningar i tid.

Men undvik att använda kreditkort för att lägga till en mager inkomst efter examen. Skulder kan öka snabbt när du inte kan betala hela saldot. "Att använda kreditkort för att komplettera inkomsten kan leda till problem," säger Graham. "Om du hamnar i den fällan är det svårt att komma ur den om du inte tjänar mer."

5. Betala mer än minimibetalningen om du kan

Om du behöver lägga några utgifter på kort, var uppmärksam på hur mycket av ett saldo du kommer att bära och räntekostnaderna. Betala ner ett kreditkortssaldo så snabbt som möjligt.

En balans med en hög ränta kan vara svår att hantera, men att betala utöver minimibetalningen gör stor skillnad. Becky House, chef för strategiska initiativ på American Financial Solutions, en ideell byrå för kreditrådgivning, finansiell utbildning och skuldkonsolidering, visar hur även små betalningsförändringar spelar roll.

Till exempel, på en skuld på $ 5 000 med en ränta på 18 %, kommer någon som endast gör minimibetalningar att ta över 13 år att betala av skulden. Hur kan detta vara? När saldot på kreditkortet blir mindre, kommer även kortets minimibetalningar, som är satta till 3,5 % av det återstående saldot, att bli mindre. Så av endast genom att betala det (som ständigt minskar) miniminivån, kommer det att ta över ett decennium att nå ett nollsaldo. Men om låntagaren höll fast och fortsatte att betala värdet av den första minimibetalningen, eller $175 varje månad, skulle kortet betalas av på bara 3 år och 2 månader.

Slutsats:Försök att betala mer än ett korts minimibetalning när du kan och hela saldot när det är möjligt. "Om det inte är möjligt att betala hela saldot, betala ner det så nära 25% eller 30% av den tillgängliga kreditgränsen som du kan," säger House.

6. Hoppa inte över en kreditkortsbetalning – och stäng inte öppna konton

Det säger sig självt, men att låta räkningar standard kommer inte att göra din kreditvärdering någon tjänst. "Betala alla dina räkningar i tid", säger House. "Bara en försenad betalning kan ha en dramatisk inverkan på en kreditvärdering och kreditupplysning."

Orolig för att missa en betalning? Att registrera sig för automatiska betalningar är ett bra sätt att gå. Ställ in betalningsdatumet efter en avlöningsdag så att det finns massor av kontanter på ditt checkkonto.

Håll också alla dina kreditkort öppna, även om du inte använder dem just nu. Längden på din kredithistorik påverkar din kreditvärdering och det gamla kreditkortskontot från några år sedan kommer att hjälpa din kredit genom att lägga till din kredithistorik.

7. Lär känna din kreditupplysning

Vill du se vem du är skyldig och vad du är skyldig? Få en gratis kopia av din kreditupplysning. Du kommer att se alla studielån du har och alla kreditkort och andra kreditkonton du kan ha som ett billån. Du ser hur mycket du är skyldig och om kontot har betalats i tid. Det är en bra idé att granska din kreditupplysning minst en gång om året.

"Att komma ut från college är ett bra tillfälle att granska rapporten och se till att alla studielån någon har rapporterar korrekt", säger House. "Ta dig tid att granska alla aspekter av rapporten, personlig information, annan kreditinformation, förfrågningar, vem som tittar på rapporten, och se till att allt är korrekt. Alla kan få tillgång till en gratis kopia av sin kreditupplysning på annualcreditreport.com.

Granska din kreditupplysning noggrant. Om du hittar fel, kontakta kreditupplysningsföretaget och begär att de korrigeras. Detta är särskilt viktigt om en annan persons kreditupplysningar har blivit blandade med dina, vilket kan hända för personer med liknande namn och till och med släktingar. Varna omedelbart kreditupplysningsföretaget om detta fel. Du vill vara säker på att din kreditupplysning är korrekt och endast visar dina egna kredituppgifter.