Studielån är nödvändiga för många studenter. År 2020 växte det totala antalet studielånskonton till 165 miljoner, och det genomsnittliga individuella saldot nådde rekordhöga $38 792, enligt Experian-data.

Men vad händer om din ansökan får avslag? Det är möjligt att nekas studielån, även om de potentiella orsakerna beror på om du ansöker om federala eller privata lån. Här är vad du behöver veta och hur du kan svara.

Vem kvalificerar sig för federala studielån?

De flesta federala studielån kräver ingen kreditprövning. Som ett resultat är det lättare för de flesta att kvalificera sig för federala studielån framför privata lån. Det är särskilt en bra idé om du är en grundutbildningsstudent utan kredithistorik eller en doktorand eller förälder med en mindre än fantastisk kreditpoäng.

Det finns dock vissa saker som kan hindra dig från att få federala lån.

Kvalificering för ekonomiskt stöd

För att kvalificera dig för ekonomiskt stöd, som inkluderar federala studielån, måste du uppfylla vissa krav, inklusive:

• Visa ekonomiskt behov.
• Var amerikansk medborgare eller kvalificerad icke-medborgare.
• Ha ett giltigt personnummer (med några få undantag).
• Om du är man, registrera dig hos Selective Service.
• Var inskriven eller accepterad för registrering som en vanlig student i ett kvalificerat examens- eller certifikatprogram.
• Var inskriven i minst halvtidsstudier.
• Upprätthålla tillfredsställande akademiska framsteg.
• Fyll i den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd (FAFSA) varje år.
• Håll dig under din lånegräns som bestäms av din skola och vilken typ av lån du ansöker om.

Dessutom kan du inte vara i standard på något annat federalt studielån, du kan inte vara skyldig pengar på ett federalt bidrag och du måste gå med på att använda dina lånemedel endast för utbildningsändamål. Du kan förlora din behörighet om du är fängslad eller om du har dömts för ett narkotikabrott.

Om du inte längre kvalificerar dig baserat på något av dessa krav, kommer du inte att kunna få federala studielån förrän du tar upp orsaken.

Oskinlig kredithistorik

Direkta PLUS-lån, tillgängliga för doktorander och professionella studenter och föräldrar, är den enda typen av federala studielån som kräver en kreditprövning. När man övervägs för ett direkt PLUS-lån kommer låntagarens kredithistorik att granskas, men inte deras kreditvärdighet. När lånet är utfärdat börjar återbetalningen omedelbart och betalningshistoriken rapporteras till kreditupplysningarna under låntagarens namn.

Även om det inte finns något minimikrav på kreditvärdighet, kan utbildningsdepartementet neka din ansökan om den hittar betydande negativa poster i din kredithistorik.

Kan du få ett privat studielån med dålig kredit?

Om du inte är kvalificerad för federalt ekonomiskt stöd eller om du redan har maximerat din federala lånetilldelning och fortfarande inte klarar dina utbildningskostnader, kan du välja att ansöka om ett privat studielån för att överbrygga klyftan.

Till skillnad från de flesta federala lån kräver privatlån vanligtvis en kreditprövning, och det är i allmänhet svårt att bli godkänd om inte din kredit har god status. Det betyder inte att du inte kan bli godkänd med en dålig kredithistorik eller ingen kredit alls, men du kommer förmodligen att behöva en kreditvärdig cosigner för att öka dina godkännandeodds.

Även om du kvalificerar dig för ett privat studielån på egen hand utan god kredit, kan du sluta med en hög ränta utan en cosigner som har en mer etablerad kredithistorik.

Vad du ska göra om du nekas ett studielån

Beroende på vilken typ av studielån du ansökte om, här är några steg du kan ta för att gå vidare.

Federala studielån

I många fall är anledningen till att du har förlorat tillgången till ekonomiskt stöd tydlig. Beroende på din situation, så här kan du kanske återfå din behörighet:

• Om du har misslyckats med ett annat federalt studielån, gå ur standard.
• Överklaga din skolas beslut.
• Bli medborgare eller bosatt, eller återställ din status som kvalificerad icke-medborgare.
• Betala tidigare federalt stöd du fått utöver vad du behövde.
• Slutför ett godkänt läkemedelsrehabiliteringsprogram eller klara två aviserade drogtester av ett godkänt program.
• Vänta tills du inte längre är fängslad.

Andra omständigheter kan kräva andra steg för att återfå din behörighet. Prata med din skolas ekonomiska biståndskontor för att få de uppgifter du behöver.

Privata studielån

Om du har nekats ett privat studielån på grund av dålig kredit, här är några steg du kan vidta för att förbättra dina chanser nästa gång du ansöker:

• Förstå varför ditt lån nekades.
• Förbättra din kredit innan du ansöker igen.
• Hitta en cosigner som har en bra kredithistorik.

Det är också en bra idé att öva på goda kreditvanor under tiden. Detta inkluderar att betala alla dina räkningar i tid, hålla dina kreditkortssaldon låga och undvika nya kreditansökningar om du inte absolut behöver det.

Alternativ när du inte är kvalificerad för studielån

Även om studielån kan ge välbehövliga medel för att betala för din högskoleutbildning, är de bara en del av betalningspusslet.

Om du är i en situation där du inte kvalificerar dig för studielån men ändå behöver fortsätta din utbildning, kanske du kan arbeta del- eller heltidsarbete under läsåret och under sommaren.

Du kan också ansöka om eventuella stipendier och bidrag genom din skola och andra organisationer. Utforska resurser som publicerats av ditt universitet, högskola och till och med koncentrationskontor. Webbplatser som Scholarships.com och Fastweb kan vara en användbar resurs också för att hitta tillgängliga stipendier baserat på saker som betyg, förmåga, etnicitet och andra kriterier.

Slutligen, leta efter sätt att minska dina utgifter, som att flytta hem eller välja en mer överkomlig skola - du kan till exempel välja att gå på en community college i ett eller två år och sedan flytta tillbaka till ett universitet när du kan att kvalificera sig för studielån igen.

Ett bra kreditvärde är bra för mer än bara studielån

Även om du ansöker om federala studielån som inte kräver en kreditprövning, leta efter möjligheter att bygga upp din kredithistorik för framtiden. Du kan till exempel överväga att skaffa ett studentkreditkort, använda det och betala av saldot i tid och i sin helhet varje månad för att bygga upp en positiv historia. Studielån är en typ av avbetalningslån, och att göra betalningar i tid kan hjälpa dig att bygga upp din kredithistorik precis som andra kreditformer. Se till att börja göra betalningar så snart du är skyldig att göra det och kontakta din låneservice om du förväntar dig att du kommer att ha svårt att göra betalningar; du kan erbjudas boende.

Under hela denna process är det viktigt att övervaka din kredit regelbundet. Denna praxis hjälper dig att förstå hur dina handlingar påverkar din kreditvärdering, och du kommer också att kunna upptäcka potentiella fel och till och med bedrägerier innan det skadar din kredithistorik.

När du vidtar åtgärder för att bygga upp din kredit kommer du att sätta dig själv i en bättre position för att kvalificera dig för överkomlig finansiering, lägre försäkringspriser och mer.