När du inte kan betala hela din skatteräkning kan det vara ett enkelt val att ta ett kreditkort. Och om du kan betala hela din faktura kan det vara ett frestande alternativ att använda ett belöningskort för att maximera återbetalningspoäng. Men det kanske inte är så enkelt som det verkar, eftersom både IRS och kreditkortsföretaget kommer att ta på sig avgifter för bekvämligheten.

Här är vad du behöver veta om att använda ett kreditkort för att betala din skatteräkning.

Du betalar en avgift bara för att ange din kortinformation för betalning

När du betalar för vad som helst med ett kreditkort måste mottagaren av betalningen täcka behandlingsavgifterna för användning, även känd som en svepavgift – det är därför som vissa återförsäljare och restauranger ofta har ett kreditkortsminimum för betalning, eftersom de har t vill drabbas av den ekonomiska träffen för en lågprisförsäljning. IRS är dock inte i branschen för att betala några avgifter för din bekvämlighet, så det kommer att debitera dig för förmånen att använda ett kreditkort för att betala dina skatter. Den avgift som IRS kräver att du betalar beror på vilken betalningsprocessor som kortutgivaren använder. I de flesta fall svävar detta strax under 2 % med en lägsta svepavgift på cirka 2,50 USD. Det betyder att om du äger $10 000 och lägger allt på ditt kort, kommer du att betala cirka $200 bara för svepavgiften.

Det är bättre att använda ett kort utan eller låg ränta

Att nå ett kort med en årlig procentsats på 0 % (APR) för nya köp kommer att bidra till att sänka dina kostnader eftersom du inte kommer att debiteras någon ränta på ditt kortsaldo under erbjudandet på 0 %. Detta är ett smart sätt att eventuellt eliminera dina kreditkortsräntekostnader när du tar ut en rejäl skatteräkning - förutsatt att du kan betala av kreditkortet inom ett år efter IRS-betalningen.

"Om du hittar ett nytt köp [kreditkort] till 0%, är det det du vill använda för att betala din skatteräkning", säger Lynnette Khalfani-Cox, verkställande direktör och medgrundare av AskTheMoneyCoach.com, en gratis, webbplats för finansiell rådgivning.

Till exempel, Chase Freedom Flex som vi utnämnde till det bästa kreditkortet utan årsavgift, kortet har en 0% APR i 15 månader på både inköp och saldoöverföringar. Det betyder att du kan registrera dig för ett kort i april 2022, använda det för att betala din skatteräkning och har fram till juli 2023 på dig att betala av det utan ränta. Den löpande rörliga räntan är 15,74 %-24,49 %.

Kvalificerar du inte för 0%? Ta kortet i plånboken med den lägsta räntan. På så sätt kommer du att minimera hur mycket du måste betala i ränta när du gör dina kreditkortsbetalningar.

Det är bäst att betala av ditt saldo ASAP

Som med alla kreditkort är det viktigt att betala ner saldot. Och detsamma gäller ett kreditkort laddat till bredden med en skattesedel. Hur lång tid bör du ta att betala av? "Ett år är det mesta jag skulle vilja se någon lägga sin skatteräkning på ett kreditkort", säger Khalfani-Cox. "Tre till sex månader är mycket bättre."

Det betyder att du, så mycket du kan, bör försöka betala mer än minimibetalningen varje månad, vilket kommer att chippa bort den totala summan du äger mycket snabbare och minska den totala räntan du kommer att betala (förutsatt att du inte gör det använd ett 0 % APR-kort).

Att ta ut en stor skatteräkning kan påverka din kreditpoäng

Behöver du ytterligare ett incitament för att snabbt betala av kreditkortet som täckte dina skatter? Att lägga till en rejäl kreditkortsavgift kommer att sänka din kreditpoäng och det kommer att rapporteras på din kreditupplysning. För det första för att du har ett större saldo att betala ned och för det andra för att varje ny stor avgift kommer att ta upp en större del av din totala tillgängliga kredit.

"Om din skatteräkning är lika med mer än 30 % av din tilldelade kreditgräns, vill du [helst] betala av saldot före nästa faktureringsperiod eller förvänta dig att din kreditpoäng sjunker", säger Bruce McClary, senior vice. ordförande för medlemskap och kommunikation på National Foundation for Credit Counseling, en ideell organisation för finansiell rådgivning.

Genom att få din kreditpoäng att sjunka kan detta betyda att du kanske inte kvalificerar dig för andra typer av krediter – som ett billån eller bolån – tills du betalar ner saldot och din kreditpoäng kan stiga igen för att återspegla det.

Du får inte tjäna belöningar på din skattebetalning

Du kanske tror att det kan vara värt besväret att använda ett kreditkort för att betala – även om du har pengarna till hands om ditt kreditkort erbjuder belöningspoäng. Men såvida inte de intjänade poängen är lika med mer än 2 % av köpet, kommer du inte ens att gå sönder på svepavgiften.

Dessutom, om du använder ett kort för att du inte har pengarna till hands, kanske du tror att belöningspoängen åtminstone kan kompensera för avgifterna och räntan lite, men McClary säger att du borde tänka om.

"Alla belöningspoängprogram är inte desamma, och vissa användningskategorier kan begränsa eller begränsa poänginsamlingen", säger han. "Det är alltid bra att läsa det finstilta och ställa frågor innan du räknar med poäng."

Till exempel kan Citi Double Cash och Capital One Quicksilver Cash Rewards kreditkortskreditkort båda användas för att betala skatt och tjäna belöningar. Men Blue Cash Preferred® Card från American Express erbjuder inga belöningar för skattebetalningar.

Bör du använda ett kreditkort för att betala dina skatter?

I de flesta fall är det bara inte den bästa idén.

Bara för att du har ett kreditkort i plånboken betyder det inte att du ska använda det för skatter. "Om du har en låg kreditgräns eller höga räntor, kanske det inte är bäst för dig att betala med ett kreditkort", säger McClary.

IRS erbjuder bättre alternativ för alla, i form av planer för betalning av skatteskuld. Genom att välja en betalningsplan accepterar du att betala av din skuld månadsvis plus ränta, antingen över en kort löptid på upp till 180 dagar eller en lång löptid på upp till 6 år. Även med ränta och eventuella straffavgifter kommer detta sannolikt att kosta dig mycket mindre på lång sikt än att ha ett kreditkortssaldo.

Observera:Erbjudandena som nämns ovan kan ändras när som helst och vissa kanske inte längre är tillgängliga.

Reviewed har samarbetat med CardRatings för vår täckning av kreditkortsprodukter. Granskad och CardRatings kan få provision från kortutgivare.

Se priser och avgifter för Blue Cash Everyday Card från American Express.