Vad händer om du inte kan betala dina kreditkortsräkningar? Oavsett om du står inför en kortvarig kontantkris eller en större störning som att förlora jobb, är missade kreditkortsbetalningar ett allvarligt problem. Sena betalningar kan leda till avgifter, dröjsmålsräntor, kontostängning och skada på din kredit.

Om du inte har råd att betala dina kreditkortsräkningar, agera nu:Du kanske kan få kontroll över situationen. Gör en inventering av din ekonomi och överväg att kontakta ditt kreditkortsföretag och undersöka gratis ideell kreditrådgivning som kan hjälpa dig att komma tillbaka på rätt spår.

Ring din kreditkortsutgivare

Hur betalar du räkningar du inte har råd med? När du har uttömt ansträngningarna att få in mer pengar eller minska dina utgifter, är det dags att utforska dina andra alternativ. Bland dem är möjligheten att ditt kortföretag är villigt att samarbeta med dig för att tillhandahålla boende. Kreditkortsföretag inser ofta att ekonomiska situationer förändras och kan hjälpa dig att undvika en debitering av ditt konto. Innan du tar kontakt, gör dessa två saker:

• Förtydliga ditt problem. Upplever du ett engångsproblem – till exempel en akut bilreparation som tömde dina bankkonton? Eller kommer du att möta samma brister månad efter månad eftersom din inkomst har sjunkit? Med några få ord, vad är problemet? Att ge en tydlig och kortfattad förklaring till din kortutgivare kan vara till hjälp.
• Skapa en plan. Om du kan, försök ta reda på vad som kan hjälpa. Skulle du komma tillbaka på kurs om du hoppar över en betalning eller två? När skulle du kunna återuppta att göra normala betalningar? Skulle en lägre månadsbetalning göra någon skillnad?

Om du vet vad du kan behöva är du redo att kontakta din kortutgivare – ju förr desto bättre. Vänta inte tills du ligger efter med betalningar med att kontakta ditt kortföretag, eftersom de kan vara mindre villiga att hjälpa. När du ringer, förklara din situation i detalj. Du kan föreslå din egen plan eller fråga vilka betalningsmöjligheter de har och om du är berättigad. Många kortföretag kommer att kunna erbjuda åtminstone viss hjälp. Exempel inkluderar skip-a-pay-program som låter dig hoppa över några betalningar utan straffavgift eller anpassade betalningsplaner med reducerade räntor.

Få information om alla arrangemang du gör skriftligen. Detta hjälper dig att komma ihåg dina villkor och tillhandahåller dokumentation om det uppstår någon förvirring med ditt kortföretag framöver.

Hur obetalda kreditkortssaldon påverkar din kredit

Om du inte vidtar proaktiva åtgärder kan din kredit få en allvarlig träff. När en försenad betalning har rapporterats till kreditupplysningsföretagen kan en rad konsekvenser uppstå, särskilt om du har valt att inte vidta några åtgärder. Här är några av sätten som ett obetalt saldo kan skada din kredit:

• Bara en 30 dagars försenad betalning kan sänka din kreditpoäng. En försenad betalning finns kvar på din kreditupplysning i sju år, men dess effekt på din kreditvärdering kan minska med tiden.
• När ett brott rapporteras anses ditt konto inte längre vara "med god status" på din kreditupplysning.
• Om fler faktureringsperioder passerar utan att du gör en betalning, kommer ytterligare missade betalningar att registreras på din kreditupplysning.
• Efter 180 dagar kan ditt kreditkortsföretag stänga ditt konto och debitera din skuld, vilket resulterar i ytterligare ett negativt märke på din kredit.
• Vid denna tidpunkt kan din kortutgivare sälja din skuld till en inkassobyrå, som lägger till ett inkassokonto till din kreditinformation.
• Betalningshistorik påverkar 35 % av din FICO ^® Poäng ^☉ ; det är den största enskilda faktorn för att bestämma din poäng. Varje brottslighet som rapporteras har potential att få ditt resultat drastiskt.
• När ditt konto är stängt kommer kreditbeloppet du har att sjunka. Om du har andra revolverande kreditkonton kan detta påverka ditt kreditutnyttjande, vilket är mängden kredit du använder jämfört med din totala tillgängliga kredit. Kategorien "skuldbelopp", som inkluderar kreditanvändning, utgör 30 % av ditt FICO ^® Poäng.
• Att stänga ditt konto minskar också längden på din kredithistorik, vilket mäter hur länge dina konton har varit öppna. Åldern på dina konton utgör 15 % av ditt FICO ^® Poäng.
• Ditt obetalda saldo är föremål för förseningsavgifter och dröjsmålsräntor som kan göra det ännu svårare att komma tillbaka till schemat, betala ner din skuld eller få kontroll över ditt kreditutnyttjande.

Gör allt du kan för att undvika ovanstående konsekvenser. Om du har råd, se till att betala minst det minsta kreditbelopp som krävs på alla dina konton. Du kan också fortsätta att se över din budget och leta efter sätt att få in lite extra inkomst varje månad. Skuldsanering kan vara ett bra alternativ om du har att göra med skulder med hög ränta. För hjälp med något av ovanstående, överväg att arbeta med en kvalificerad kreditrådgivare (mer om detta nedan). Deras tjänster är gratis och kan bespara dig otaliga problem och stress när din ekonomi är i kris. Nu när du känner till några av konsekvenserna av obetalda kreditkortssaldon kan du ta reda på effekten på din kreditupplysning av konton som betalats i sin helhet.

Få hjälp av en kostnadsfri kreditrådgivningstjänst

Gratis professionell hjälp är tillgänglig för personer som har svårt att hantera kreditkortsskulder. Gratis kreditrådgivningstjänster ska inte förväxlas med vinstdrivande kreditreparationer, vilket vanligtvis är kostsamt och ineffektivt. Ideell kreditrådgivning erbjuder gratis hjälp med budgetering och råd om hur du hanterar – och i slutändan betalar av – din skuld. En kreditrådgivare kan också hjälpa dig att skapa en skuldhanteringsplan för att hjälpa dig att förhandla fram lägre räntor och betala av dina kreditkortsskulder på tre till fem år.

Utbildning, verktyg och stöd från en certifierad kreditrådgivare kan ta en del av förvirringen och isoleringen ur överväldigande skuld. Leta efter kreditrådgivningsbyråer genom National Foundation for Credit Counseling eller Financial Counseling Association of America. Det amerikanska justitiedepartementets webbplats listar också godkända kreditrådgivare per stat.

Håll koll på dina betalningar och din kredit

Att inte ha tillräckligt med pengar för att betala dina kreditkortsräkningar kan vara stressande, särskilt om ditt underskott är kopplat till långvariga ekonomiska problem. Försök att passa på att förstå din ekonomiska situation till fullo. Med Experian kan du kontrollera din kreditvärdering och rapportera gratis, och registrera dig för gratis kreditövervakning för att hjälpa dig hålla koll på ändringar i din kreditfil. Ta hjälp av ditt kreditkortsföretag och fundera på att söka hjälp från en ideell kreditrådgivningsbyrå:Ju mer ljus du kan sprida, desto tydligare kan din väg framåt vara.