Om du har studielån som du betalar tillbaka, kanske du har hört folk prata om överseende med studielån. Men vad innebär det att sätta sina studielån i stången? Och är det värt det?
Enligt den federala studiestödsavdelningen är definitionen av anstånd enligt följande:
De flesta federala studielån erbjuder alternativ för anstånd och tålamod. Vissa privata studielånsföretag erbjuder dessa alternativ också.
Vi kommer att prata om huruvida det är värt det att ta en paus från att betala dina studielån. Eftersom förfaranden för tålamod och anstånd är vanligare med federala studielån, kommer vi att diskutera detaljer om dessa lån i synnerhet idag.
I denna artikel
Med studielånsöverseende får du en tillfällig paus från att göra dina betalningar. Du måste dock fortfarande betala den månatliga räntebetalningen på dessa lån.
Med anstånd med studielån har du i vissa fall rätt att skjuta upp räntebetalningarna också. Det betyder att du inte kan betala någonting alls per månad under anståndsperioden, även om ränta fortfarande kommer att uppstå.
Men kom ihåg; inte alla anståndsprogram skjuter upp ränte- och amorteringsbetalningar. Vissa skjuter bara upp huvuddelen av betalningen.
Anstånd beviljas i allmänhet endast för vissa typer av federala studielån, såsom Perkins-lån och direkt subventionerade lån.
Tålamod erbjuds på ett bredare utbud av studielånstyper. Men återigen, bara huvuddelen av din betalning av ditt studielån läggs på paus med ett anstånd.
Detta innebär att när du går med på ett överseende med dina studielån måste du fortfarande göra en betalning. Betalningen blir dock mindre eftersom det är en betalning som endast är ränta.
Generellt finns det två typer av överseende med studielån:En allmän tålamod och en obligatorisk tålamod. Var och en fungerar lite olika och inte alla kvalificerar sig för båda typerna av överseende.
Ett allmänt överseende är en typ av överseende där din lånetjänsteman får bestämma om den kommer att bevilja godkännande. Allmänna överseende används vanligtvis i följande typer av situationer:
Allmänna anståndsgodkännanden beviljas på uppdrag av låneförmedlaren, baserat på vissa omständigheter. Som lånekund skulle du behöva ringa din servicetjänst och be om ett allmänt överseende.
En obligatorisk överseende fungerar lite annorlunda. En låneförmedlare måste bevilja en obligatorisk begäran om anstånd – förutsatt att du uppfyller behörighetskraven.
Exempel på behörighetskrav för en obligatorisk överseende är följande:
Som du kan se erbjuds obligatoriska överseningar under mer specifika omständigheter. Och återigen, en låneservicegivare måste bevilja ett obligatoriskt anstånd om du är kvalificerad för en och vill ha en.
För mer information om typerna av överseende och kvalifikationer för dem, gå till den amerikanska regeringens webbplats för Federal Student Aid.
Jag pratade lite i avsnittet ovan om de två huvudtyperna av tålamod och vem som kvalificerar sig för var och en. Nu ska vi gå lite mer in i detalj om hur man kvalificerar sig för ett anstånd för ett studielån.
Allmänna anstånd kan beviljas för direktlån, Perkinslån och FFEL-lån. Du kan beviljas ett allmänt anstånd för dessa typer av lån i upp till 12 månader åt gången.
I vissa fall får du ansöka om ytterligare ett anstånd efter att din första anståndsperiod löper ut. Observera att på Perkins-lån kan dina kumulativa tålamodsperioder inte uppgå till mer än tre år.
På direkt- och FFEL-lån finns det dock ingen kumulativ gräns för dina anståndsperioder.
Kom ihåg att du måste uppleva någon typ av ekonomisk svårighet för att beviljas ett allmänt överseende. Något som ett jobbförlust, någon annan typ av ekonomisk svårighet eller en medicinsk räkning som är extraordinärt stor.
Om du är i behov av ett allmänt tålamod måste du kontakta ditt låneservicecenter. De kommer att informera dig om proceduren för att begära anstånd och informera dig om statusen för din begäran.
Som jag nämnde tidigare kan lånetjänstemän inte förneka ett obligatoriskt tålamod, förutsatt att du uppfyller kvalificeringskriterierna. Obligatoriska anstånd beviljas för högst tolv månader åt gången.
Men om du fortsätter att uppfylla behörighetskraven när din obligatoriska anstånd löper ut, kan du ansöka om ytterligare ett anstånd.
Det finns inga kumulativa gränser för ett obligatoriskt anstånd så länge du fortsätter att uppfylla behörighetskraven.
Nu ska vi prata om huruvida tålamod är värt att eftersträva och acceptera.
Uppenbarligen ligger den främsta fördelen med att ta överseende i minskade betalningar. Men det finns också nackdelar med att ta ett studielån.
Det största problemet med dem är att du helt enkelt förlänger antalet år innan lånet betalas av.
Och i processen betalar du mer ränta på lånet på grund av det. För att avgöra om det är värt det för dig att ta ut studielån, är det viktigt att ställa dig själv några frågor.
En viktig sak du måste komma ihåg när du bestämmer dig för om du ska ta överseende är att det är en tillfällig lösning. Om du har ett kortvarigt, tillfälligt problem kan ett överseende vara till hjälp.
Om du till exempel har blivit utsatt för en naturkatastrof kan du behöva en månad eller två för att städa upp. Eller, om du är mittemellan jobb men aktivt söker ett annat jobb, kan du behöva betalningar under mellantiden.
Men kanske är problemet som orsakar din oförmåga att betala på längre sikt. Kanske kan du helt enkelt inte hitta ett tillräckligt välbetalt jobb i ditt område.
Eller så kanske ett medicinskt tillstånd hindrar dig från att göra jobbet du gick i skolan för att göra. Om så är fallet kan det finnas andra lösningar förutom tålamod. Om du har det svårt ekonomiskt kan det finnas ett sätt att vända på saker och ting utan att behöva ha tålamod. Här är några idéer.
Tillsammans med att identifiera och minska onödiga utgifter så att du har mer pengar, kan du titta på refinansiering av lån.
Företag som Credible erbjuder refinansieringsalternativ med lägre ränta för innehavare av studielån.
Att få en lägre ränta på ditt studielån kan resultera i lägre, mer överkomliga betalningar för dig. Dessa lägre betalningar kan hjälpa dig att eliminera behovet av överseende.
Att sänka dina betalningar kan också hjälpa dig att betala av dina studielån snabbare. Kolla runt med företag som Credible för att se om refinansiering av dina studielån kan hjälpa dig att spara pengar. Refinansiering kan också hjälpa dig att sänka dina betalningar.
Som ett alternativ, skulle du kunna omvärdera din budget och minska några andra utgifter? Har du någonsin gjort en Challenge Everything Budget? En utmaning Everything Budget innebär att analysera varje enskild utgift du har, rad för rad.
Om du upptäcker att utgiften inte är en sann och absolut nödvändighet, klipps den från budgeten. Detta kan vara en bra process för att hitta extra pengar och identifiera avfall i din budget.
Några exempel på utgifter som skulle kunna elimineras är gymmedlemskap och satellit-TV-abonnemang. Salongskostnader och restauranginköp måste också bort.
Eller, om du köper dyra märkeskläder, kan du välja billigare märken istället. Utöver det kan du åta dig att bara köpa kläder som är absolut nödvändiga.
Att bli av med onödiga utgifter i din budget kan ge dig de pengar du behöver för att betala studielån. Det kan till och med hjälpa dig att ha pengar för att betala extra betalningar och betala av lånen i förtid.
Om en brist på inkomst är ett problem, kan du potentiellt tjäna mer pengar genom att göra lite sidojobb. Sidojas är sätt att tjäna extra pengar vid sidan av.
Det fantastiska med sidostjam är att du kan göra många av dem på din egen tid. Du får välja vilka sidostörningar som fungerar för dig och dina färdigheter och schema.
Här är några idéer som kan hjälpa dig att få in lite extra pengar.
Samåkning med ett företag som Uber eller Lyft kan vara ett bra sätt att tjäna extra pengar. Samåkning fungerar som en taxitjänst. Du tar människor från en destination till en annan.
Samåkning skiljer sig lite från taxiservice eftersom det i allmänhet är billigare och mer personligt. Uber och Lyft är de två huvudsakliga samåkningstjänsterna.
När du registrerar dig för att arbeta för Uber och/eller Lyft kan du välja vilka timmar du är tillgänglig för att arbeta. Obs! Natt-, helg- och semesterarbetare tenderar att tjäna mer pengar.
Tillsammans med att tjäna pengar för varje åktur, har du potential att tjäna tips också när du arbetar som samåkningsförare.
Om du vill veta mer om att köra med Uber går du hit.
För att lära dig mer om att köra med Lyft, gå hit.
Frilansarbete är tillgängligt för alla typer av färdigheter. Oavsett om du är skribent, redaktör, grafisk formgivare eller administrativ professionell kan du hitta frilansarbete.
Om du är bra på att hantera uppgifter kan du tjäna inkomst som frilansande som virtuell assistent. Du skulle arbeta på distans för att hjälpa människor att driva en blogg, webbplats eller företag.
Om du gillar att skriva och är bra på det kan du hitta frilansarbete som författare. Du kan till exempel skriva för bloggar eller webbplatser. Är du bra på grafisk design? Du kan hitta arbete som hjälper människor att designa webbplatser. Eller så kan du göra din egen design och sälja dem på sajter som Café Press.
Webbplatser som Fiverr kan hjälpa dig att marknadsföra dina egna frilanstjänster eller hjälpa dig att hitta andra som behöver dina kunskaper.
Sätt dina frilansfärdigheter i arbete och börja ta in lite extra pengar.
På samma sätt finns det faktiska jobb som gör att du kan arbeta hemifrån. Att ha ett "riktigt" jobb är trevligt eftersom du inte behöver hålla koll på inkomster och utgifter etc.
Företag som U-Haul låter dig arbeta som kundtjänstrepresentant hemifrån. Och det finns andra möjligheter också, som att arbeta med datainmatning hemifrån.
Take-away här är att det alltid finns sätt att tjäna pengar via sidojobb. Den här artikeln om 60+ Creative Side Hustles för att tjäna extra pengar kommer att ge dig fler idéer för att öka intäkterna.
Ett annat sätt du potentiellt kan få in lite extra pengar är genom att starta ditt eget företag. De tillgängliga affärsidéerna för ett hemföretag är expansiva. Här är en lista över några affärsidéer du kan överväga.
Och andra. När du arbetar med att hitta ett bra företag att driva föreslår vi att du först gör en lista över dina talanger och färdigheter. Använd sedan den listan för att avgöra vilka typer av företag som skulle passa dig.
En sak att komma ihåg när du startar eget eller frilansar är att du är ansvarig för skatten. Du måste också hålla reda på dina inkomster och utgifter.
Att hålla detaljerad koll på alla kostnader och intäkter som är förknippade med att äga ett företag är avgörande. Det hjälper dig att vara beredd på att göra anspråk på den inkomsten vid skatt.
Det kommer också att hjälpa dig att ha lägsta möjliga beskattningsbara inkomst eftersom du kan skriva av många utgifter förknippade med verksamheten.
Det finns program som Quickbooks som kan hjälpa dig att hålla koll på verksamhetens intäkter och utgifter. Det är viktigt att använda ett program för att hjälpa dig spåra företagskostnader så att du kan vara mer förberedd när det gäller skatt.
Att driva eget företag kräver lite arbete och organisation. Men det kan också vara ett bra sätt att få in lite extra pengar. Och du kan driva ditt företag som du vill och enligt ditt eget schema.
Alla dessa idéer kan hjälpa dig att eventuellt undvika att behöva överseende med studielån.
I slutet av dagen är det bara du som kan bestämma om studielånsöverlåtelse är något för dig. Att ta tålamod kan ge dig en tillfällig lättnad från en del av dina studielånebetalningar.
Men tålamod kan också helt enkelt driva ett långvarigt problem längre fram. Detta kan resultera i att du betalar mer och mer ränta på dina lån.
Det kan vara till hjälp när du bestämmer dig för att ta ett lån tålamod att titta på djupet på din situation. Bestäm om inkomstbristen eller annan typ av kris är kortvarig eller ett kroniskt problem.
Om problemet är kortsiktigt och säkert kommer att lösa sig snart, kan lånetålamod vara rätt väg att gå.
Men om det finns långsiktiga problem som inte visar några tecken på att lösas snabbt, kan andra lösningar vara bättre. Kanske kan en refinansiering av ett lån, en ökning av inkomsten via sidojobb eller en förnyelse av din budget hjälpa