Till skillnad från kreditkort som kan ta ut orimliga räntor som förändras med marknadsförhållandena, kommer privatlån med fasta räntor, fasta återbetalningstider och fasta månatliga betalningar som aldrig kommer att förändras.
Eftersom din månatliga betalning på ett personligt lån heller aldrig kommer att förändras, är dessa lån också lättare att planera för än kreditkort som kan fortsätta att öka din betalning när du samlar på dig skulder.
Denna kombination av faktorer gör personliga lån till ett bra alternativ om du vill låna en viss summa pengar under en viss tid och betala tillbaka utan att behöva undra hur mycket ränta du kommer att betala i slutändan.
Eftersom de bästa personliga lånen kan erbjuda fasta räntor så låga som 3,99 % APR, är de lämpliga för ett brett spektrum av ändamål, från husrenoveringsprojekt till skuldkonsolidering. Det är dock viktigt att se till att du får rätt personliga lån för dina behov – och det med de lägsta kostnaderna på lång sikt.
Lyckligtvis är det enklare än någonsin att jämföra privatlån online och ansöka med några få klick på en knapp.
Innan du registrerar dig för ett privatlån hjälper det dock att veta vilka ansedda långivare som erbjuder de lägsta räntorna och avgifterna. Vi jämförde några av de bästa personliga lånen som finns tillgängliga idag för att komma fram till den här listan över de bästa privatlånen för 2021:
Om du vill jämföra priser mellan flera långivare för privatlån gör Credible processen enkel. Den här låneplattformen låter dig ange din information en gång och jämföra personliga låneerbjudanden från en mängd olika långivare på ett ställe inom några minuter.
Med ett personligt lån från Credible kanske du kan låna så lite som $600 och upp till $100 000. Priserna börjar på 4,99 % för individer med utmärkt kredit, och lånevillkor kan vara tillgängliga över två till sju år.
Credible erbjuder också en sömlös onlineansökningsprocess som låter dig ange alla dina uppgifter, få lånegodkännande och enkelt göra en överföring av ditt lånebelopp. Observera att du kanske måste registrera dig för automatisk betalning för att kvalificera dig för de bästa räntorna för privatlån.
LendingTree är en låneaggregator som låter dig ansöka om ett privatlån en gång och få flera konkurrerande erbjudanden på samma dag. På så sätt kan du jämföra alla deras lånevillkor, månatliga betalningar och avgifter innan du bestämmer dig.
Det finns en anledning till att det här företaget använder slagordet "När banker tävlar vinner du." LendingTree gör det enkelt att ha banker som konkurrerar om ditt företag med minimal ansträngning från din sida. LendingTree erbjuder också användbara verktyg som betalnings- och skuldavbetalningskalkylatorer som kan hjälpa dig att skapa en plan för att använda ditt personliga lån för att förbättra ditt liv och din ekonomi över tiden.
Even är en annan personlig låneplattform som låter dig fylla i din information en gång och få flera låneerbjudanden på ett ställe. Detta gör inte bara prisshopping till en lek, utan du kan bli förkvalificerad för ett personligt lån online och utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
Eftersom Even är en låneplattform som inte förlänger personliga lån i sig, kan villkoren och priserna för personliga låneerbjudanden variera. Till skillnad från vissa andra företag i vår ranking kan Even ta ut en startavgift som kan vara så hög som 5 % av ditt lånebelopp.
Marcus av Goldman Sachs erbjuder några av de bästa personliga lånen som finns tillgängliga idag baserat på det enkla faktum att deras lån inte kommer med en ansökningsavgift eller en startavgift. Du kan få en APR så låg som 6,99 % med utmärkt kreditvärdighet, och det tas inga straffavgifter ut om du bestämmer dig för att betala av ditt lån i förtid.
Denna onlinelångivare gör ansökningsprocessen för onlinelån enkel och du kan låna upp till 40 000 USD utan säkerhet. Lånevillkoren är tillgängliga från 36 till 72 månader, så du kan skräddarsy din lånebetalning och önskad återbetalningstid efter dina behov. Ännu bättre, Marcus av Goldman Sachs låter dig ange lite grundläggande information och se dina lånealternativ utan en hård fråga om din kreditupplysning.
Även om SoFi är extremt populärt för sina studielån och refinansieringsprodukter för studielån, erbjuder de också högkvalitativa personliga lån. Eftersom de är inriktade på konsumenter med bra eller utmärkt kredit, kommer SoFi privatlån med fasta räntor från 5,99 % till 17,67 % med autopay.
Om du letar efter ett lån med minimala avgifter är SoFi-lån definitivt värda att överväga. Deras personliga lån kommer med inga förseningsavgifter, inga startavgifter och inga förskottsbetalningar om du bestämmer dig för att betala av ditt lån i förtid. Du kan låna upp till 100 000 $ om du kvalificerar dig, och du kan till och med ansöka om att få dina betalningar tillfälligt pausade om du förlorar ditt jobb.
LightStream är också mycket populärt för sina mångsidiga privatlån tack vare deras låga räntor och stora lånebelopp. Denna onlinelångivare erbjuder räntor från 3,99% till 16,79% och lånebelopp från $5 000 upp till $100,000. Du kan till och med välja att betala tillbaka ditt lån under 24 till 144 månader, vilket är ett av de bredaste alternativen bland alla andra personliga långivare.
Det bästa med LightStream är det faktum att du kan slutföra hela låneprocessen online. Du kan till och med få dina lånemedel genom direktinsättning redan samma arbetsdag, beroende på när du ansöker.
En annan personlig långivare som får bra betyg från kunder är Best Egg. Den här långivaren erbjuder lån med så låga räntor som 5,99 % för konsumenter med utmärkt kredit, och du kan till och med bli förhandsgodkänd för ett lån online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
Beroende på din inkomst och andra faktorer låter Best Egg dig låna mellan $2 000 och $35,000. Kom dock ihåg att de bästa ägglånen kommer med en startavgift som kan vara så hög som 5,99 % av ditt lånebelopp.
Även om onlinebanker är populära inom det personliga låneområdet, glöm inte LendingClub – en peer-to-peer-långivare som låter enskilda investerare göra lån istället för banker. På upplåningssidan av ekvationen låter LendingClub konsumenter med alla kreditbetyg ansöka om personliga lån i belopp upp till 40 000 USD.
Räntorna sträcker sig från 6,95 % till 35,89 %, med de lägsta räntorna till konsumenter med stor eller utmärkt kredit. Det krävs inga förskottsbetalningar om du bestämmer dig för att betala av ditt lån i förtid, även om du kommer att betala en startavgift på mellan 1 % och 6 % av ditt lånebelopp.
För att kvalificera sig för ett av deras lån säger LendingClub att du måste vara minst 18 år gammal, ha ett verifierbart bankkonto, tjäna tillräckligt med pengar för att betala tillbaka ditt lån och ha en hög kreditvärdighet.
Payoff är en personlig långivare som erbjuder lån specifikt till konsumenter som behöver betala av kreditkortsskulder med hög ränta. Payoff personliga lån är tillgängliga i belopp mellan $5 000 och $35 000, och du kan bli förgodkänd och se din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. För att kvalificera dig för ett lån behöver du dock vanligtvis en FICO-poäng på 640 eller högre, en skuld-till-inkomstkvot på 50 % eller mindre, minst tre års kredithistorik och inga förseningar på din kreditupplysning.
Räntorna på Payoff privatlån kan vara så låga som 5,65 % APR, vilket är betydligt lägre än de genomsnittliga räntorna som kreditkorten tar ut. Som ett resultat säger Payoff att deras kunder vanligtvis betalar ner sina skulder snabbare och sparar mycket ränta på vägen. Eftersom de rapporterar alla dina kreditrörelser till de tre kreditupplysningsföretagen – Experian, Equifax och TransUnion – kan du också använda det här lånet för att förbättra din kreditpoäng.
Upstart är en annan onlinelångivare som gör det enkelt att bli godkänd i förväg och se vilken kurs du kommer att kvalificera för utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. Detta företag är också en låneaggregator, vilket innebär att de inte erbjuder lånen själva. Istället låter de dig fylla i ett låneansökningsformulär och se erbjudanden från flera konkurrerande långivare på ett ställe.
Se till att ansöka om ett privatlån hos Upstart för att se hur mycket du kan spara genom att konsolidera skulder eller låna till en låg ränta.
När du fortsätter ditt sökande efter rätt personliga lån för dina behov är det avgörande att hitta sätt att bli den idealiska lånekandidaten. Samtidigt måste du veta vad du ska leta efter i de lån du funderar på och hur du ska ställa in dig för att hitta de bästa låneräntorna.
Följande tips kan hjälpa dig att hitta det bästa personliga lånet för skuldkonsolidering, hemreparationer, ett stort ombyggnadsprojekt eller ett annat ekonomiskt mål.
De flesta privatlåneföretag lägger stor vikt vid din kreditpoäng - det tresiffriga numret som representerar din kredithälsa. Även om mycket god kredit vanligtvis anses vara en FICO-poäng på 740 eller högre, kan du kvalificera dig för ett personligt lån med ett FICO-poäng till en lägre ränta. Kom bara ihåg att de bästa räntorna och lånevillkoren alltid går till de med en utmärkt kreditvärdering och en lång kredithistorik.
Eftersom din betalningshistorik är den viktigaste faktorn som utgör din FICO-poäng, är det största steget du kan ta för att hålla din kredit i gott skick att betala alla dina räkningar tidigt eller i tid. Om du betalar räkningar sent skickar du en signal till långivare att du kämpar för att hålla jämna steg med månatliga betalningar – en röd flagga som gör att du får betala en högre ränta på ditt privatlån.
Ha också den näst viktigaste faktorn som utgör din FICO-poäng i åtanke - hur mycket skuld du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser. Höga skuldnivåer i förhållande till dina kreditgränser talar om för banker och långivare att du är desperat efter kredit, medan att ha gott om öppna krediter säger till långivare att du hanterar ditt kassaflöde bra.
Om du har krediter som redan är maxade kan att betala ner skulder göra stor skillnad i din kreditpoäng i en hast. De flesta experter föreslår att du håller din kreditutnyttjandegrad under 30 % för bästa resultat av din kreditpoäng, så det är ett bra intervall att sikta på.
Om du inte har kontrollerat din kreditupplysning på ett tag, kanske du vill göra det nu. Felaktig rapportering kan orsaka förödelse på din kreditpoäng - särskilt om den falska informationen är negativ. Det är dock troligt att du aldrig kommer att veta att du har dålig information på din kreditupplysning om du inte tar dig tid att kontrollera den.
Lyckligtvis kan du få en gratis kopia av din kreditupplysning från alla tre kreditupplysningsföretag en gång per år med webbplatsen AnnualCreditReport.com. Om du hittar felaktig information som måste åtgärdas kan den här guiden för att korrigera kreditupplysningsfel från Federal Trade Commission (FTC) hjälpa dig.
När du börjar leta efter personliga lån och jämför behörighetskraven kommer du att märka att de flesta vill ha en stabil inkomstkälla. Det betyder att du kan ha problem med att kvalificera dig om du bara har varit i ditt jobb i några veckor eller månader, men att du kommer att ha en bättre position för godkännande om du har haft ett fast jobb i flera år.
Om din anställningshistorik gör det svårt att kvalificera sig för ett personligt lån kan det vara värt att vänta med att ansöka tills du kan visa minst 12 månaders fast arbetshistoria. Detta kommer att visa långivare att du inte kommer att ha problem med att betala tillbaka ditt lån, vilket förhoppningsvis innebär att du får en lägre ränta.
Kom också ihåg att vissa banker och långivare låter konsumenter ansöka om ett personligt lån med en cosigner. Det är dock inte alla långivare som erbjuder detta alternativ, så se till att jämföra flera alternativ och se vem som tillåter cosigners innan du ansöker.
Om du har någon med utmärkt kredit som är villig att samsigna ditt lån, är det möjligt att du kan luta dig mot deras solida kreditvärdighet för att bli godkänd och säkra en mycket lägre ränta. Kom dock ihåg att din cosigner är gemensamt ansvarig för att återbetala lånet precis som du är.
De flesta banker kräver också att du har ett verifierbart bankkonto för att kunna ansöka om ett personligt lån, och detta gäller särskilt bland onlinelångivare som kommer att behandla din ansökan och sätta in dina lånemedel elektroniskt.
Om du inte har ett traditionellt bankkonto bör du öppna ett innan du ansöker om ett privatlån. Se till att jämföra kontoerbjudanden och kom ihåg att vissa erbjuder bankbonusar som kommer att belöna dig för att du registrerar dig och uppfyller deras ursprungliga insättningskrav.
Slutligen, glöm inte att det bästa sättet att spara pengar med ett personligt lån innebär att jämföra långivare och erbjudanden. När du fortsätter din sökning efter rätt lån kommer du att upptäcka att långivare har olika lånekriterier och krav som kan innebära att du betalar en lägre ränta beroende på vem du ansöker med. Ett annat bra val är OneMain Financial.
Vi föreslår alltid att du jämför priser och avgifter från minst 3-4 långivare innan du ansöker. På så sätt kommer du att veta hur mycket ditt lån kommer att kosta beroende på hur mycket du lånar, din tidslinje för återbetalning av ditt lån och andra faktorer.
Lägg tid på att göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen och du är säker på att hitta det bästa privatlånet till ett pris du har råd med. Hur kommer du att använda dina lånemedel? Det är upp till dig.