Om du är skyldig pengar på dina studielån kanske du undrar vad du kan göra för att undvika att hamna efter med betalningar eller betala på dina lån längre än nödvändigt.

En vanlig lösning på studielåneskulder är konsolidering eller refinansiering – antingen för att förenkla din återbetalningsplan, för att spara pengar på ränta, eller i vissa fall både och.

Även om konsolidering eller refinansiering av studielån inte kommer att få dina lån att försvinna, finns det många påtagliga fördelar.

Om du funderar på att konsolidera eller refinansiera dina studielån, fortsätt läsa för att lära dig mer.

Hur man konsoliderar federala studielån

De flesta studielåntagare tar först federala studielån, främst för att de kommer med låga räntor och konsumentskydd som anstånd, tålamod och inkomstdrivna återbetalningsplaner.

Och det är därför många låntagare inte vill refinansiera med en privat långivare – de är försiktiga med att förlora de fördelar som deras federala studielån erbjuder.

Du kan konsolidera federala studielån utan att använda en privat långivare.

Direkt konsolideringslån

Ett direkt konsolideringslån, som är en typ av federalt studielån, låter dig konsolidera flera olika federala lån till ett nytt lån med en månadsbetalning.

Det kostar inget för dessa lån, och du kan slutföra processen online på studentaid.ed.gov.

Den största nackdelen med direkta konsolideringslån är att de inte kommer att spara några pengar. De kommer fram till din nya ränta genom att använda ett vägt genomsnitt av dina nuvarande räntor, så räntebeloppet du betalar förblir detsamma totalt sett.

Med direkta konsolideringslån kan du dock förlänga återbetalningstiden, vilket kan vara både ett för- och ett nackdel.

Du kan få en lägre månadsbetalning genom att förlänga din återbetalningsperiod, men det betyder också att du kan sluta betala mer ränta på dina lån över tiden.

Om du vill behålla federala förmåner och även konsolidera så att du bara har en månadsbetalning att göra, är det troligt att dina federala lån kommer att kvalificera sig för detta program.

Majoriteten av federala studielån kan konsolideras, inklusive:

• Subventionerade federala Stafford-lån
• Federala Stafford-lån
• PLUS lån från Federal Family Education Loan (FFEL) Program
• Tilläggslån för studenter
• Federala Perkins-lån
• Sjuksköterskestudielån och sjuksköterskefakultetslån
• Hälsoundervisningslån
• Hälsoprofessionella studielån
• Lån till missgynnade studenter
• Direkt subventionerade och osubventionerade lån
• Direkta PLUS-lån
• FFEL-konsolideringslån och direkta konsolideringslån (under en uppsättning villkor)
• Federala försäkrade studielån
• Garanterade studielån
• Nationella direkta studielån
• Nationella försvarsstudielån
• Föräldralån för studenter på grundnivå
• Tilläggslån för att hjälpa studenter

Refinansiering med en privat långivare

Även om direkta konsolideringslån kan hjälpa låntagare att minska antalet betalningar de gör varje månad, betyder det faktum att de inte sparar pengar på räntan att inte alla kommer att bry sig.

Om ditt mål är att spara pengar på ränta, kanske du vill överväga att refinansiera dina lån med en privat långivare för studielån som College Ave Student Loans.

Med en privat långivare kan du kanske refinansiera dina lån med rörlig ränta så låg som 2,49%.

Du kan välja en återbetalningstid som fungerar med din budget, förutsatt att du kvalificerar dig.

Liksom direkta konsolideringslån låter refinansiering med en privat långivare dig att klumpa ihop alla dina nuvarande studielånsbetalningar till ett enda lån med en månadsbetalning, och förhoppningsvis spara pengar i din månadsbudget, under ditt låns löptid, eller i vissa fall båda.

Du kan använda College Ave Student Loans Refinance Calculator för att lära dig hur du kan spara.

Konsolidera studielån – för- och nackdelar

Om du funderar på att konsolidera studielån med ett direkt konsolideringslån eller refinansiering med en privat långivare, hjälper det att tänka över alla potentiella nackdelar såväl som allt du kan vinna.

Här är några av de viktigaste fördelarna och nackdelarna att fundera över:

Fördelar med direkta konsolideringslån

• Du får fördelen av att kombinera flera nya lån till ett nytt som bara kräver en månadsbetalning.
• Du får behålla den federala statusen för dina studielån, vilket inkluderar tillgång till förmåner inklusive uppskov, tålamod och inkomstdrivna återbetalningsplaner.
• Du kan kvalificera dig för en lägre månadsbetalning som fungerar bättre för din budget om du förlänger din återbetalningstid.
• Direkta konsolideringslån kommer med en fast ränta som aldrig kommer att förändras.

Nackdelar med direkta konsolideringslån

• Även om du får en fast ränta betyder det faktum att dessa lån använder ett vägt genomsnitt av dina nuvarande räntor att du inte sparar pengar på ränta.
• Att förlänga din återbetalningstid kan innebära att du måste betala mer ränta med tiden.
• Alla räntor som är utestående på dina ursprungliga lån kommer att läggas till ditt nya lånesaldo, vilket innebär att "ränta kan uppstå på ett högre kapitalbelopp än vad som skulle ha varit fallet om du inte hade konsoliderat", enligt det amerikanska departementet utbildning.

Fördelar med refinansiering med en privat långivare

• Du kan kombinera alla dina befintliga federala och privata lån till ett nytt privatlån med en månadsbetalning.
• Du kanske kan få en mycket lägre ränta om du har bra krediter eller en kvalificerad cosigner.
• Du kan vanligtvis välja din återbetalningstid och skräddarsy dina betalningar för att passa din budget och din livsstil.

Nackdelar med att refinansiera med en privat långivare

• När du refinansierar federala studielån med en privat långivare går du miste om förmåner som anstånd, tålamod och inkomstdriven återbetalning.
• Vissa privata studielån kommer med avgifter som du vill vara medveten om, även om många inte tar ut några ansökningsavgifter eller startavgifter, som College Ave Student Loans.
• Du kan betala mer ränta på lång sikt om du förlänger återbetalningstiden för ditt lån.

Slutet

Att konsolidera eller refinansiera studielån kan hjälpa dig på mer än ett sätt. Inte bara kan konsolidering eller refinansiering ge dig en månadsbetalning att betala varje månad istället för flera, utan du kanske kan välja en ny månadsbetalning som passar din budget.

Om du väljer att refinansiera med en privat långivare, kanske du till och med kan spara tusentals dollar på räntebetalningar under åren.

Innan du går vidare med konsolidering eller refinansiering hjälper det dock att ställa dig själv några viktiga frågor. Till exempel:

• Vad hoppas du få på att konsolidera eller refinansiera dina lån?
• Har du federala låneförmåner som du behöver skydda?
• Har du bra krediter som kan hjälpa dig att kvalificera dig för en låg ränta hos en privat långivare?
• Om inte, har du en familjemedlem med stor kredit som är villig att samsigna?

Genom att ställa dessa frågor till dig själv försätter du dig själv i den bästa positionen att dra nytta av vilket alternativ du än väljer – även om det innebär att du inte gör något och håller dig till de lån du har.