Studielånets "respitperiod" är en uppskov på sex till nio månader från att behöva betala tillbaka dina lån som börjar från det att du tar examen eller faller under halvtidsregistrering. Det framhålls ofta som en gåva till nyutexaminerade som ännu inte har fått anställning. Men för många låntagare kan det ha en kostsam baksida.

Om du väntar tills efter att din respitperiod slutar med att börja betala tillbaka på vissa typer av studielån, kan din skuld öka med så mycket som 20 % från det att du gick in i skolan, enligt Elaine Rubin, senior bidragsgivare och kommunikationsspecialist på Edvisors.

Det beror på att räntan på osubventionerade lån som börjar uppstå medan du går i skolan fortsätter att byggas upp i sex månader till eller så och aktiveras i slutet av den perioden, vilket innebär att den läggs till ditt kapitalsaldo.

"Det slutar med att du betalar ränta utöver räntan", säger Rebecca Safier, studielånsexpert på Student Loan Hero. Det är ett värsta scenario för låntagare.

Amorteringstider kan bli ännu dyrare om du har privatlån eftersom räntorna sannolikt blir högre. Du kan använda den här kalkylatorn från Sallie Mae för att uppskatta hur mycket din skuld kan öka.

Här är vad du ska göra under respitperioden för att undvika den typen av obehaglig överraskning.

Gör betalningar på räntan

Experter föreslår att du gör betalningar på räntan så snart som möjligt, även under respitperioden. Om du kan, börja göra betalningar direkt efter att dina lån har betalats ut - så innan du tar examen.

"Det kan vara en bra idé att göra små eller avdragsfria betalningar medan du går i skolan för att förhindra att saldot" växer sig betydligt större, säger Safier.

Hur liten är liten? Safiers kollega, Andrew Pentis, en certifierad studielånerådgivare, säger att till och med några få dollar kan göra skillnad. "Att skicka in så lite som vad de skulle spendera på en middag ute, säg $15 till $25 [per månad], kan hjälpa till att stoppa deras saldo från att ballongera i onödan", säger han.