Om pengarna är knappa kan det vara nervpirrande att låta ditt studielån dras automatiskt från ditt bankkonto varje månad. Men om du kan få din budget i form med tillräckligt med buffert, kan du få ett ränteavdrag på upp till 0,25 procentenheter om du registrerar dig för autopay för studielån.

Vad är rabatten för automatisk betalning av studielån?

Att låna ut pengar är i sig riskabelt för finansinstitut. De kan granska kredithistorik och ta ut ränta för att skydda sig själva, men det finns alltid en chans att någon kommer att misslyckas med att betala tillbaka sitt lån.

För att stimulera betalningar i tid erbjuder de flesta studielån - privata och federala - rabatter till låntagare som registrerar sig för automatisk betalning, ibland kallad automatisk debitering. När du registrerar dig för autopay kommer din lånebetalning att dras automatiskt från ditt angivna bankkonto varje månad.

I utbyte mot att se till att du betalar dina lån i tid varje månad, sänker långivare vanligtvis din ränta, vanligtvis med 0,25 procentenheter. Det låter kanske inte så mycket, men det kan påverka med tiden - speciellt för stora saldon. Och utvalda privata långivare kan erbjuda ännu större rabatter; till exempel erbjuder PNC Bank för närvarande 0,50 % rabatt till låntagare som registrerar sig för automatiserade betalningar.

Rabattexempel på automatisk betalning

Låt oss titta på hur denna autopay-rabatt kan göra en buckla. Säg att du lånar 20 000 USD under en 10-årsperiod med en ränta på 5 %. Din månatliga betalning skulle vara $212, och den totala livstidskostnaden över 10 år skulle vara $25,456.

Om du registrerar dig för automatisk betalning och får en räntesänkning på 0,25 %, sänker det dina månatliga betalningar till 210 USD. Dessa $2 i månaden kommer inte att göra någon stor skillnad på kort sikt, men din autopay-rabatt kommer att spara dig $293 under 10 år.

Var medveten om att automatisk betalning av lån skiljer sig från tjänster för betalning av räkningar som du kan använda från en bank, där du ställer in automatiska betalningar som skickas från din bank till en tredje part. Istället är detta en automatisk betalningstjänst du ordnar direkt med din studielånsleverantör.

Hur man registrerar sig för automatisk betalning av studielån

Eftersom du registrerar dig för automatisk betalning direkt med din långivare eller låneservice, kan processen variera.

• Registrera dig online. Många långivare låter dig nu logga in på ditt onlinekonto och ändra dina betalningsinställningar för att registrera dig för automatisk betalning.
• Ring din långivare. Om du inte kan göra den här förändringen online eller stöter på problem, ring din långivare eller låneservice och be dem vägleda dig genom registreringen.

Se till att det månatliga faktureringsdatumet för automatisk betalning fungerar för din budget. Du vill försäkra dig om att när pengarna dras har du tillräckligt med på ditt konto och inte överdrar det. Var noga med att schemalägga ditt autobetalningsdatum så att det passar när inkomsten når ditt konto.

Kontrollera också med din långivare om processen för att avbryta automatisk betalning om det blir för hårt för din budget, eftersom du kan behöva meddela i förväg. Och glöm inte att uppdatera din långivare omedelbart om du byter bankkonto för att undvika en missad betalning.

Ytterligare sätt att spara pengar på studielån

Studielån kan vara en enorm ekonomisk börda, även för dem som har passerat sin collegetid. Om du kämpar för att återbetala dina studielån, här är några andra sätt att potentiellt sänka kostnaderna:

• Refinansiera. Om räntorna har tagit ett dyk sedan du tog ditt lån, överväg att refinansiera ditt studielån till en lägre ränta. Tänk bara på att du bara kan refinansiera studielån med privata långivare, vilket innebär att du går miste om federala låneförmåner.
• Konsolidera dina lån. Att konsolidera dina federala studielån kan förlänga din återbetalningstid eller göra betalningar mer hanterbara genom att kombinera flera lån till ett. Även om det kanske inte sparar pengar direkt, kan en konsolidering av dina lån sätta dig på en starkare ekonomisk grund för att hjälpa dig att betala av lån snabbare i framtiden.
• Leta efter program för att förlåta lån. Regeringen erbjuder vissa program för att förlåta studielån till personer som tar jobb inom vissa områden, ofta offentliga tjänster. Den federala regeringen erbjuder också några program för att förlåta lån för personer med funktionshinder.
• Hitta en sympatisk arbetsgivare. Som ett incitament för anställda erbjuder vissa företag hjälp med återbetalning av studielån. Om du är ute efter ett nytt jobb, ta reda på om några potentiella nya arbetsgivare erbjuder denna förmån.
• Överväg inkomstbaserad återbetalning. De med federala studielån kanske kan byta till en inkomstbaserad återbetalningsplan, som minskar månatliga betalningar till 10% till 20% av din diskretionära inkomst. Det förlänger också återbetalningstiden till 20 eller 25 år, med återstoden efterskänkt. Detta är inte det bästa alternativet för alla, men det kan ge lindring.
• Gör betalningar varannan vecka. Om du kan betala halva din lånebetalning varannan vecka, snarare än en gång i månaden, blir det en hel extra betalning per år. Detta kan hjälpa dig att spara pengar på ränta över tiden.
• Betala av dina lån tidigt. Om du kan få en snäv budget och lägga mer pengar på betalningar nu, kommer du att minska hur mycket ränta du betalar för lånets löptid och få dem bort från din tallrik tidigare.

En annan förmån för automatisk betalning:förbättrad kredit

Att ställa in dina studielån på autopay gör mer än att ge dig en rabatt på din ränta. Det garanterar också att dina månatliga lånebetalningar kommer i tid, varje gång (så länge du har tillräckligt med pengar på det anslutna bankkontot).

Din betalningshistorik är den största faktorn i din kreditpoäng och står för 35 % av din FICO ^® Poäng ^☉ . Även en missad betalning kan skada din kreditpoäng, och frekventa sena betalningar kan verkligen dra ner det. När du använder autopay betalar du konsekvent i tid, vilket i sin tur hjälper dig att etablera eller bygga upp en positiv kredithistorik. Din kreditpoäng kan också börja förbättras när ditt skuldsaldo minskar. Gratis kreditövervakning från Experian kan ge ett fönster till hur dina automatiska studielånsbetalningar stärker din kredit över tid.