"Jag kommer alltid att ha en bilbetalning." Hur många gånger har du hört det? Eller dess kusins mening, "Bilbetalningar är bara en del av livet"? Okej, så det kan vara normalt – men det här är en av många gånger då normalt suger .
Varför?
Låt oss se hur den här cykeln "ha alltid en bilbetalning" hindrar människor från att verkligen gå vidare med sina pengar. Och hur en förändring i tänkesätt (och vart bilbetalningen faktiskt går) skulle kunna göra dig redo för några allvarliga rikedomar i pension.
Först, här är några viktiga siffror:
Nu ska vi jobba lite matte. (Vi använde vår praktiska investeringskalkylator för detta.)
Låt oss säga att vid 21, istället för tar du ett billån investerade du 577 $ varje månad. Med en årlig avkastning på 11 % skulle du ha 9 630 619 USD när du går i pension vid 67 års ålder.
Det är nästan 10 miljoner dollar – bara för att sätta den nya bilbetalningen till pensionering istället för en bit stål som förlorar 60 % av sitt värde under de första fem åren av sin livstid.
På tal om att förlora 60 %, låt oss räkna ut det också. Om den genomsnittliga nya bilen kostar $41,378, sjunker dess värde till $16,551 efter fem år. Det är $24 826 i sjön.
Men vad händer om du investerade $577 i fem år? Tja, istället för att förlora $24 826, skulle du tjäna $45 881. På samma tid! Med samma summa pengar!
Plötsligt äger och odlar du de pengarna – inte praktiskt taget kastar du ut dem genom bilfönstret.
I vart och ett av exemplen är det väldigt tydligt att det är värt det att undvika billån. Så, få en budget, spara pengar till din bil och bygg rikedom! (Förresten, vi har ett fantastiskt gratis budgeteringsverktyg som heter EveryDollar. Du borde ladda ner det och skapa en bilsänkningsfond. Bara att säga.)
Det är dags att vända på manuset om att alltid ha en bilbetalning. Investera de pengarna varje månad i något som blomstrar istället för att rasa.
Du bestämmer. Kör som alla andra nu eller trivas som ingen annan senare.