Just nu finns det 45 miljoner studielåntagare i Amerika med sammanlagt 1,58 biljoner USD i studielåneskulder. 1 ,2 Att säga att vi har en studielånskris på våra händer skulle vara enormt underdrift. Dessa siffror har lett till mycket prat om efterlåtelse av studielån, och nu undrar varje låntagare om deras tavla en dag kommer att torkas rent.
Men hur är det med privat studielån? Kan de förlåtas? Innan du blir alltför investerad i tanken på att din skuld försvinner, bör du veta att efterlåtelse av privata studielån egentligen inte är en sak. Men fortsätt läsa för att ta reda på hur du kan bli av med dina privata studielån – utan att vänta på att någon annan ska göra det åt dig.
Innan vi pratar om avdrag för studielån är det viktigt att veta att inte alla studielån skapas lika. Ja, både privata studielån och federala studielån lånar ut pengar till studenter för att betala för college, men de fungerar väldigt olika. För det första finansieras federala studielån av U.S. Department of Education (alias regeringen), medan privata studielån kommer från en bank, kreditförening, statlig lånebyrå eller annan finansiell institution. Faktum är att det finns hela företag dedikerade till att göra privata studielån – som Sallie Mae, Earnest och Ascent.
För att ta ut federala studielån (eller ännu bättre, för att få stipendier och bidrag som du inte behöver betala tillbaka!), måste du fylla i FAFSA (Free Application for Federal Student Aid). Privata studielån, å andra sidan, behandlas mer som privatlån. Långivaren tittar på din kreditvärdighet och historik för att avgöra om du vill låna pengar eller inte - eller om du behöver en cosigner (vilket, uppmärksammat, aldrig är en bra idé). Men det krävs vanligtvis bara ett antagningsbrev för att privata företag ska låna ut pengar till en 18-åring (och ställa in dem för en livstid av betalningar). Eftersom college freshmen är färskt kött för dessa lånehajar.
Tekniskt? Ja. Realistiskt? Nej.
Eftersom privata studielån inte kontrolleras av regeringen har låntagare inte samma skydd som de har med federala studielån. Så även om privatlånelångivare kan ha befogenhet att förlåta studielån, kommer de verkligen inte att låta dig eller dina studielån gå sönder. Åtminstone inte efter eget val.
Det har förekommit några fall (som den senaste uppgörelsen med Navient) där privata studielån annullerades. Men det är extremt sällsynt och drabbar vanligtvis bara en liten andel av studielåntagarna under mycket specifika omständigheter. Och det tog mer än 35 delstater som stämde Navient för att gå med på att avbryta några av sina privata studielån. Så om du hoppas att din långivare kommer att förlåta dina studielån av deras hjärtas godhet. . . ja, låt oss bara säga att du kommer att vänta tills dina barnbarn går på college.
Kanske har du hört talas om några av de olika typerna av studielånsförlåtelse där ute, som Public Service Loan Forgiveness Program eller Teacher Loan Forgiveness Program. Men dessa gäller bara federala studielån — inte privata. Och även då är dina federala studielån inte garanterade att faktiskt förlåtas. Under 2020 godkändes endast 1,27 % av ansökningarna till programmet för förlåtelse av offentliga studielån. 3 Ja, det är inga stora odds. Så även om det är ädla saker att göra att tjäna ditt samhälle eller undervisa i ett låginkomstområde, om du tror att det kommer att få dina studielån att försvinna, kommer du att bli djupt besviken.
Och förlåt, men Disability Discharge Forgiveness är också av bordet. Rent juridiskt behöver privata långivare inte förlåta studielån om en låntagare blir permanent invalidiserad. De är inte ens skyldiga att betala privata studielån om låntagaren dör. Ja, det är direktlågt av dem! Men vad förväntar du dig av en bransch som är mer besatt av att tjäna pengar än att faktiskt hjälpa människor?
President Biden gav många löften under sin kampanj – ett stort är att han skulle efterlåta studielån. Men just nu är det bara prat. Och det är fortfarande inte klart om presidenten faktiskt kan förlåta studielån med en verkställande order. Det är mer troligt att förlåtelse av studielån till massorna bokstavligen skulle ta en kongresshandling. Och även om det händer (oddsen ser inte bra ut) skulle det bara påverka låntagare med federal studielån.
Det har funnits en del lagstiftning kring avskrivning av privata studielånsskulder – mest för låntagare med lägre inkomst eller som kvalificerar sig för ekonomiska svårigheter eller funktionshinder. Men inget har passerats än. Och återigen, det kommer inte att vara för alla. Sammanfattning:Förlåtelse av privata studielån (och förlåtelse av studielån i allmänhet) är inte något att satsa på.
Lyssna, vi vet att dina studielån kan kännas superöverväldigande. Och vi vill ha dem borta lika mycket som du gör! Men att sätta sitt hopp till politikers löften har aldrig varit en bra idé. Och det finns en hel del bedrägerier med förlåtelse av studielån där ute, som jagar desperata människor. Så istället för att hålla tummarna och vänta på att någon annan ska ta hand om din studielåneskuld, tänk om du tog saken i egna händer?
Här är några sätt att hjälpa dig att slå ut dina privata studielån:
Att betala av dina studielån kan verka omöjligt just nu, men skuldsnöbollsmetoden är en total game changer! Det är det snabbaste sättet att betala av din skuld – särskilt om du har flera privata studielån.
Så här gör du:Lista upp alla dina skulder från minsta till största (sträck på räntorna just nu). Du kommer att fortsätta att göra minimibetalningar på alla dina skulder, förutom de minsta. Kasta så mycket extra pengar på din minsta skuld som du kan tills den är borta. Ta sedan vad du än betalade för den skulden och lägg den mot den näst minsta skulden. Skölj och upprepa. Ju mer du betalar av, desto mer pengar har du för att attackera din skuld—som en snöboll som rullar nedför. Du kommer snabbt att se att den här metoden ger dig mer motivation och snabbare framsteg!
Vill du verkligen spendera de kommande 20 åren på att betala av dina studielån? Det är precis vad långivare vill att du ska göra eftersom det innebär mer pengar för dem i ränta. Men du skulle bli förvånad över hur mycket snabbare du kan bli skuldfri när du ökar din betalning – även om det bara är 100 USD mer i månaden! Koppla in dina siffror i vår utbetalningskalkylator för studielån för att ta reda på hur snart du kan bli skuldfri och hur mycket du kan spara i ränta. Du kommer att bli inspirerad att verkligen öka din skuldsnöboll!
Långivare älskar att uppmuntra låntagare att ansöka om anstånd eller tålamod (aka pausa dina betalningar). Men det gynnar bara långivarna och håller dig instängd i skulder. Dessutom är uppskov med studielån och tålamod inte alternativ för personer med privata studielånsskulder.
Men om du har problem med att hålla koll på dina betalningar av studielån kan refinansiering vara ett bra alternativ för dig (särskilt eftersom refinansieringsräntorna är de lägsta de har varit på ett tag). 4 Se bara till att du använder en fast ränta (inte rörlig). Och var inte så fokuserad på att få en lägre månadsbetalning att du fastnar med en längre återbetalningsplan eller en högre ränta. Ja, du vill vara säker på att du har råd med den månatliga betalningen, men du vill också betala så mycket du kan för din skuld – så att du kan slå ut den snabbare!
Att krossa dina studielån kräver mer än att bara räkna ut. Du måste bli arg på din skuld och var villig att göra vad som helst för att få det ur ditt liv! Med Financial Peace University , kommer du att lära dig varför skulder hindrar dig från att bygga välstånd och en steg-för-steg-plan för att hjälpa dig att avveckla skulder för gott. Den här kursen kommer att visa dig hur du hittar mer pengar i din budget, sparar för din framtid och fattar smartare pengabeslut inom alla områden i ditt liv.
Du kan titta på Financial Peace University just nu gratis. Och lita på oss, lektion 2 kommer att få dig eldad och redo att attackera din skuld som aldrig förr! Inte längre förlita sig på att regeringen ska fixa saker. Du har makten att bli av med dina studielån en gång för alla.
Bör du refinansiera ett federalt studielån med så låga privatlåneräntor?
Kan jag konsolidera mina federala och privata studielån?
Löndagslån vs privatlån:Vad är skillnaden?
För- och nackdelar med studielån
För- och nackdelar med att samunderteckna ett studielån
Bank inte på efterlåtelse av studielån
Federala vs privata studielån:Vad är skillnaden?
Privata studielån skuldlättnader &förlåtelse:Vad du ska veta