Med hjälp av vår expertguide kan du lära dig vad skuldsanering är, hur du omstrukturerar dina skulder idag och om det är en bra idé för din privatekonomiska situation.
Skulderna bland amerikaner har ökat de senaste åren. Enligt Federal Reserve Bank of New York växte konsumentskulderna i USA till 12,84 biljoner dollar under andra kvartalet 2017. Detta var den högsta skulden någonsin sedan den stora lågkonjunkturen 2008.
Pandemin har gjort saker och ting ännu värre för konsumenterna. Under 2020 steg arbetslösheten från 3,5 % före COVID-19 till en topp på 14,8 % i mitten av 2020. Som ett resultat ökade hushållens skuldnivå till 15,24 biljoner dollar under tredje kvartalet 2021, vilket innebär att fler människor är skuldsatta nu mer än någonsin.
Om du befinner dig djupt i skuld måste du förstå skuldsanering och hur det kan hjälpa dig att reglera dina skulder. I det här inlägget kommer vi att prata om skuldsanering och hur det fungerar. Vi kommer också att diskutera giltiga alternativ. Låt oss fördjupa oss direkt.
Den allmänt accepterade definitionen av skuldsanering är att omvandla din skuld till en annan typ av skuld som du enkelt kan hantera och därför betala tillbaka. Omstrukturering kan antingen göras av ett företag, ett land eller en individ. Processen är vanligtvis ett svar på vissa ekonomiska svårigheter, såsom kreditkortsskulder eller andra befintliga skulder.
Skuldsanering gör din skuld lätt att hantera och reglera, vilket hjälper dig att undvika fallissemang. Processen innebär att man förhandlar fram bättre återbetalningsvillkor, såsom lägre räntor eller förlängda återbetalningstider, vilket gynnar både långivaren och låntagaren.
Långivaren får undvika risken att förlora pengar genom den försumliga. Å andra sidan betalar låntagaren ett lägre belopp (en bråkdel av skulden) och slipper konkurs.
Om du är i en djup ekonomisk kamp med kreditkort eller annat, få inte panik. Följ stegen nedan för att vägleda dig om hur du omstrukturerar skulder.
När du inser att du inte kommer att uppfylla avtalet om återbetalning av skulder bör du kontakta din långivare och förklara dina ekonomiska problem. Att komma i kontakt med långivaren visar att du är ansvarsfull och villig att hantera dina ekonomiska utmaningar.
Förstå att dina långivare inte är skyldiga att hjälpa dig. Du kan kontakta dem, men de väljer fortfarande att behålla sina återbetalningspolicyer.
Om detta händer, och du går vidare och standard, kan din långivare stämma dig eller rapportera till kreditbyrån. Detta bör dock inte avskräcka dig, eftersom många långivare är villiga att hjälpa dig och erbjuda skuldsaneringsalternativ.
Om långivarna lyssnar på ditt ärende kommer de troligen att erbjuda dig skuldsaneringsalternativ. Om din långivare föreslår skuldsanering, kan du ha möjlighet till förlängd återbetalningstid eller lägre räntor. Väg dina alternativ samtidigt som du överväger riskerna och fördelarna och bestäm vad som fungerar bäst för dig.
Dina långivare kan vara villiga att förhandla med dig. Så för att få en bättre affär, se till att du har bra förhandlingsförmåga men förvänta dig inte för mycket. Du kan försöka förhandla om en lägre total betalning eller reducerad ränta.
Efter förhandlingen kommer dina långivare att ge dig de nya villkoren som du måste acceptera och formellt underteckna. Om detta händer, se till att du följer och betalar din skuld för att undvika missförstånd.
Som nämnts tidigare kan skuldsanering ske i en organisation, ett land eller en individ. Metoderna beror på vem som är involverad i processen. Låt oss nu diskutera de olika typerna.
Företag ådrar sig skulder av olika anledningar. Oavsett orsak kan det vara svårt att betala dessa skulder. Men skuldsanering kommer in för att göra betalningsprocessen enklare.
Det finns flera sätt för företag att omstrukturera företagens skulder. De inkluderar;
Detta händer när långivarna går med på att dra av en procentandel av företagsskulden. I vissa fall kan långivaren helt skriva av den återstående skulden i utbyte mot eget kapital, vilket innebär att långivaren får en del av verksamheten. Aktiealternativet kan vara fördelaktigt om affärstillgångarna är värdefulla och den utestående skulden är enorm.
En "frisyr" är ett annat omstruktureringsalternativ för företag. Det handlar om att förhandla med långivarna om att skriva av en del av saldot eller sänka räntan. Förhandlingen sker mellan företaget och obligationsinnehavarna.
Ett företag kan också ge ut inlösbara obligationer. De inlösbara obligationerna erbjuds som en skyddsåtgärd i de fall räntorna är för höga och företaget kan få svårt att betala tillbaka skulden.
Varje obligation med en inlösbar funktion innebär att den är inlösbar. Funktionen gör det möjligt för emittenten att omstrukturera skulder genom att förhandla om lägre räntor för en aktuell skuld.
Länder tar på sig skulder då och då. De flesta länder som befinner sig på gränsen till försumliga skulder väljer att flytta skulden från privat till offentlig. Detta underlättar räntorna för skulderna.
Precis som företag kan länder välja omstrukturering genom "hårklippningar". Detta innebär att obligationsinnehavarna kommer att gå med på att sänka räntorna med 25 % i de flesta fall. Obligationsinnehavarna kan också förlänga obligationens förfallodatum, vilket ger regeringen mer tid att betala sina skulder.
Personlig skuldsanering är ett alternativ för individer som har utmaningar att betala tillbaka sina personliga lån eller skulder. Du kan direkt kontakta din långivare och förhandla om nya villkor. Det är dock ingen garanti för att långivarna kommer att acceptera dina önskemål.
Att förstå dina alternativ för skuldsanering kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut och få en bättre affär. Till exempel kan långivare minska ditt bolån med 25 % men begära 40 % av intäkterna från husförsäljningen i gengäld.
Om du inte är säker på din förhandlingsförmåga, skuldsaneringsföretag eller skuldlättnader kan hjälpa dig med förhandlingsprocessen.
Strategisk skuldsanering är ett system som ger borgenärer rätt att omvandla en utestående skuld till en större andel. Detta sker mest i företag. Om långivarna anser att ägarbytet skulle ge en bättre ekonomisk ställning för verksamheten har de rätt att göra det.
En problem med skuldsanering kan uppstå under en strategisk skuldsanering. Detta händer när borgenärerna ger en eftergift till en låntagare som de normalt inte skulle överväga.
Skuldsanering beror på din ekonomiska ställning, förhandlingsförmåga och dina långivare. För det mesta tycker långivare att det är fördelaktigt att acceptera pengar från låntagare med dåliga kreditvärden som är på väg att ansöka om konkurs. Det beror på att det mottagna beloppet ofta är bättre än ersättningen som erhålls efter att kunden ansökt om konkurs.
Dina förhandlingsförmåga kommer väl till pass om du behöver en stor skuldsaneringsaffär. Om du inte är bra på att förhandla kommer skuldlättnadsföretag som TurboDebt eller en skuldrådgivare att hjälpa dig med processen.
Framgången för en skuldsaneringsprocess kommer i slutändan att bero på långivaren. Vissa borgenärer kommer att lyssna på dig och utarbeta återbetalningsvillkor, medan andra automatiskt kommer att stämma dig för att du inte betalat. Och det är därför du måste läsa igenom villkoren för ett lån noggrant innan det godkänns.
Skuldsanering kan vara för kostsamt, särskilt när långivarna vill ha lite eget kapital till ditt hem eller företag. Andra alternativ finns tillgängliga för att säkerställa att du behåller full äganderätt till din fastighet eller ditt företag och reglerar din skuld. Nedan finns några alternativ.
Skuldsanering innebär att man tar ett nytt lån för att betala tillbaka den gamla skulden. Först måste du kombinera de flera skulderna för att bestämma hur mycket lån du behöver för att betala tillbaka dessa gamla skulder. Du kan få olika återbetalningsvillkor som är hanterbara att välja mellan. I de flesta fall resulterar skuldsanering i en lägre ränta och månatlig betalning. I slutändan resulterar detta i en minskad total betalning.
Med betalningsanstånd kan du hoppa över att betala tillbaka din skuld utan några påföljder. Långivarna kan komma överens om detta endast om du upplever ett mindre bakslag eller aldrig har uteblivit med betalningar vid andra tillfällen.
Det finns ideella kreditrådgivningsorganisationer som hjälper dig att förhandla om dina villkor för återbetalning av skulder. Du har större chans till en bra affär om du närmar dig en välkänd organisation.
Du kan välja en skuldsanering om du inte kan betala din skuld direkt. I likhet med skuldhanteringsprocessen innebär att förhandla med dina fordringsägare för bättre villkor. Dina fordringsägare kan dock minska din skuld under förutsättning att du betalar ett engångsbelopp. Du kan också välja att anlita en skuldsaneringsadvokat eller ett företag som hjälper dig genom processen.
Konkurs bör vara din sista utväg. Om du kvalificerar dig för att gå i konkurs kan du utplåna alla dina lån utan säkerhet. Detta kommer dock att ske på bekostnad av din kreditpoäng, eftersom du kommer att skada din kreditpoäng på lång sikt.
Innan du kontaktar dina långivare bör du förstå fördelarna och nackdelarna med skuldsanering. Om kostnaderna överväger fördelarna, leta efter andra metoder för att reglera dina skulder. Nedan ärför- och nackdelar med skuldsanering.
Ja. Skuldsanering är en bra idé om du inte klarar av att reglera dina skulder. Du kan välja att ansöka om konkurs, men det kan skada din kreditvärdighet under lång tid - mellan 7 och 10 år, beroende på konkursen.
Strategisk skuldomstrukturering är en situation där dina långivare, mestadels banker, kan omvandla ditt utestående skuldsaldo till eget kapital.
Du vänder dig till din långivare och söker antingen en minskning av skuldens ränta eller en förlängning av återbetalningstiden för lånet. Om långivarna accepterar får du de nya betalningsvillkoren.
Det finns tre typer av skuldsanering:skuldsanering för företag, länder och individer.
Omstrukturering av lån innebär att villkoren för lånet ändras för att göra det mer överkomligt.
Skuldsanering gör att du kan reglera dina skulder till en lägre ränta. Andra långivare kan också skriva av din skuld i utbyte mot eget kapital till din fastighet. Det är upp till dig att avgöra om villkoren är gynnsamma för att gå vidare med denna form av skuldsanering. Om du tycker att villkoren är dyra, tänk på andra metoder för återbetalning av skulder som är lika hanterbara.
Vad är en livränta och hur fungerar den?
Vad är Swing Trading och hur fungerar det?
Vad är en SIPP och hur fungerar den?
Vad är skuldhantering och hur fungerar det?
Vad är FAFSA och hur fungerar det?
Hur fungerar skuldsanering?
Vad är skuldförlåtelse och hur fungerar det?
Vad är skuldavgörande och hur fungerar det?