Ingenting känns så illa som förkrossande, obeveklig skuld. Att krångla av borgenärer är bara en del av det. Skuld kastar ett tråkigt över en människas liv. Varje beslut, varje handling, faktiskt varje relation påverkas av skulder. Skuld har gjort slut på äktenskap, förstört vänskap. Det har förlorat människor deras jobb, och i extrema fall, deras liv. Skuldförlikning erbjuder en utväg .

Det finns verkliga lösningar på skulder. Betalning är naturligtvis det första och bästa alternativet, medan delbetalning kommer belastat med fallgropar och återvändsgränder. Skuldavgörande ger dock en strimma hopp. Ibland kallas skuldsanering eller förhandling, denna metod för skuldlättnader tillåter borgenärer och gäldenärer att komma överens. Liksom andra alternativ är det fortfarande en farlig kurs, som inte ska tas lätt på och absolut inte gås in på egen hand.

Vad är skuldskiljedom?

Helt enkelt skuld skiljedom är när den ursprungliga kreditgivaren och konsumenten inleder en strukturerad förhandling för att reglera skulden till ett mindre belopp. Den är medling av en tredje part, som kan arbeta för antingen konsumenten eller kreditgivaren. Själva förfarandet för skiljeförfarande kan inledas av antingen konsumenten eller kreditgivarna. Båda parter är från början överens om att följa skiljedomarens beslut. Förståeligt nog är resultatet vanligtvis ett där ingen av parterna får allt de vill ha. I likhet med skuldförmedling sker skuldavgörande vanligtvis efter att borgenärerna redan har gjort flera ansträngningar för att driva in skulden. På konsumentsidan har skulden vanligtvis eskalerat på grund av plötsliga inkomstbortfall eller oåterkalleligt katastrofala ekonomiska beslut.

Hur fungerar skulderbitration?

Skuldavgörande kan inledas av konsumenten eller kreditgivarna. Det kan också startas genom domstolsbeslut eller av remissbyråer. Ett unikt kännetecken för att inleda skuldförlikning är att borgenärer endast kommer att påbörja processen genom att varna borgenären per post. I det skedet finns inga sms, mejl eller telefonsamtal. När borgenären och gäldenären väl har kommit i kontakt väljer de en ackrediterad skiljeman vars uppgift är att komma fram till ett så rättvist beslut som möjligt. Skiljedomaren måste förbli neutral. Vanligtvis är både kreditgivaren och konsumenten representerade i förfarandet av råd.

Alla fallets skulder presenteras. Betalningsscheman och belopp bestäms. Gäldenären betalar sannolikt inte borgenärerna direkt vid den tidpunkten, utan sätter istället in pengar på ett depositionskonto som administreras av skiljemannen. När en överenskommelse nåtts försvinner betalningen från det spärrade kontot. Om kontot inte har tillräckligt med pengar för att täcka det överenskomna beloppet, görs arrangemang för gäldenären att lägga till kontot för att hålla jämna steg med betalningarna.

Hhur går du tillväga för att anlita en skuld skiljeman?

En skiljedomare bör vara ett företag eller en individ som är certifierad av American Fair Credit Council (AFCC).

Skiljemän kan vara advokater eller andra yrkesmän. De kan till och med vara rådgivare från ideella kredittjänster. Ganska ofta kommer konsumenter att vara i kontakt med sådana individer långt innan skuldavräkningsprocessen officiellt börjar. Detta är faktiskt att föredra, eftersom att komma till skiljedomsstadiet görs bäst efter en hel del professionell juridisk rådgivning och vägledning. Oavsett hur skiljedomaren väljs måste man se till att de klarar uppgiften. De måste inte bara vara en bra leverantör av tjänster, utan också kunna erbjuda en säker mötesplats och hantera kommunikation under skiljeförfarandet. Två av de mer välkända skiljedomsgrupperna är American Arbitration Association (AAA) och JAMS The Resolution Experts (JAM). Båda har bra faciliteter, rimliga ansökningsavgifter och gott rykte.

Vad kan du förvänta dig av skuldskiljeförfarandet?

Om du inte har kommit fram till något rimligt sätt att reglera skulden i fråga börjar skiljedomsprocessen. Som tidigare nämnts beaktas alla skulder. En bra skiljedomare ser på den totala bilden. De undersöker konsumentens kort- och långfristiga skulder. De kan ha förslag på hur man kan få ner gäldenärens kredit/skuldkvot innan de fattar ett beslut. Detta kan också vara ett bra alternativ att arbeta igenom för militär och veteranskuldlättnad.

Skuldskiljeförfaranden styrs av fasta regler som kallas protokoll eller förfaranden. Dessa regler inkluderar även klausuler om skuldskiljedom och tar upp specifika problem som kostnader, ansvar och tidsfrister. Skiljemannen kommer att ha dem listade för allas genomgång. Eftersom reglerna är strikta och resultatet svåra, rekommenderas starkt att alla parter har advokater och andra yrkesverksamma som representerar dem. Även utan råd är inget skiljeförfarande gratis. Kostnaden är lika reell som förfarandets allvar. Kostnaderna och nyktra resultat är skarpa påminnelser om varför det är bäst att ha erfarna händer som vägleder varje deltagare för att säkerställa en korrekt bedömning.

Se till att förvara alla dina register.

Ha allt dokumenterat inför skuldavgörandeförfarandet, gärna skriftligt. Ha alla kvitton, bankkontouppgifter, kreditupplysningar och korrespondenser. Om något är ifrågasatt skadar det förmodligen din sak. Slutsatsen kommer att baseras på bevisbara fakta. Målet med skuldavgörandet är att sänka konsumentens betalning. Det är väldigt svårt att göra utan dokument som backar upp dig.

Vilka är de möjliga resultaten av skiljeförfarande?

När en dom väl har fattats måste den intygas av en domstol för att den ska kunna verkställas. Väl i domstol kan löneutmätning eller andra indrivningsförfaranden inledas. Det är nästan säkert att hela skulden inte kommer att elimineras. Vissa aspekter av det kan avstås eller förlåtas, men det finns ingen garanti för det resultatet. De flesta borgenärer tillåter en viss minskning, eftersom de tror att det är bättre för dem. Även om det finns en minimal chans att de inte får något alls, kan de oroa sig för att ytterligare förfaranden bara kommer att minska konsumentens betalningsförmåga. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) och andra enheter noterar att de flesta skiljeförfaranden gynnar långivarna. Detta gäller särskilt för skiljeförfaranden som initierats av konsumenter, eller de där konsumenterna väljer att representera sig själva.

Här är några vanliga frågor (med svar) om skuldskilling.>

1). Vad händer om du inte betalar skiljedom?

Om du inte betalar kommer skiljeförfarandet att avslutas. Du kommer tillbaka där du började, förmodligen med mycket färre alternativ.

2). Vad är skiljedom på ett kreditkort?

Kreditkortsförlikning är ett sätt att lösa tvisten mellan kreditkortsföretaget och konsumenten. Det anses vara ett alternativ till inkasso, domstol eller hävning av ett kreditkortsavtal.

3). Vem betalar för skiljedomskostnaderna?

Vanligtvis anger skiljeavtalet vem som betalar kostnaderna. Det är vanligtvis underförstått att varje parti betalar för sin egen representant eller råd.

4). Hur fattar en skiljedomare ett beslut?

Medlaren lyssnar på båda parter (gäldenär och borgenär). De granskar alla bevis och fäller sedan en opartisk dom, som måste lämnas in till en domstol för att verkställas.

Vad är några bra skuldavvecklingsprogram?

Här är en lista över program som är meriterande. Listan är inte på något sätt uttömmande, men den ger en bra utgångspunkt.

• Turbo Debt Relief – Bäst för skuldsanering, med över 700 5-stjärniga recensioner på Google
• Debt Solution Network – En fantastisk skuldlättnadsbyrå med full service
• Ackrediterad skuldlättnad – Bra för att koppla dig till de bästa personliga skuldlättnadsprogrammen
• Beyond Debt Relief – Bäst för skuldkonsolidering, med utmärkt transparens
• ClearOne Debt Relief – Bra för övergripande skuldsanering, med BBB-ackreditering