Letar du efter sätt att refinansiera kreditkortsskulder? Vi har dig täckt. När du väl har satt dig i kreditkortsskuld kan det vara svårt att komma undan. Om du spenderar mer än du kan betala av, fastnar du med att göra minimibetalningarna medan dina intressen hopar sig.
Om du letar efter sätt att hjälpa till att refinansiera och betala av din kreditskuld, här är nio saker du kan prova.
En av de första sakerna du kan prova för att refinansiera din kreditkortsskuld är ett privatlån. Du kan vanligtvis få den här typen av lån från din bank eller ett utlåningsnätverk som är villigt att låna ut pengarna till dig.
Om du får ett lån med säkerhet måste du ha tillgångar som säkerhet. Den här typen av lån ger dig generellt sett en lägre ränta.
Om du får ett lån utan säkerhet kan räntan bli högre eftersom det inte finns några säkerheter som backar upp det.
Dessutom kan denna process kräva att du betalar avgifter för att få lånet för refinansiering. Du behöver dock bara hantera en betalning varje månad, så ett plus är att du inte glömmer att betala ett av dina saldon.
En hel del privatlån kan också tas med fast ränta. På så sätt kommer ditt intresse inte att öka efter introduktionsperioden.
Ett annat alternativ för att refinansiera kreditkortsskuld är att använda ditt pensionssparande. Du kanske kan låna pengar mot din 401k-fond. Om du använder den här metoden kommer du att betala ränta till din pension istället för en kreditgivare. Den här vägen kräver inte heller en kreditprövning och den påverkar inte din kreditvärdering.
På minussidan kanske du inte kan ge bidrag till din pension under låneperioden. Du kommer inte heller att tjäna någon investeringsavkastning under denna tid.
Du kan också använda din livförsäkringsplan för att refinansiera din kreditkortsskuld. Om du har en hellivsförsäkring kan du kanske använda den för att få ett lån. Livförsäkring löper dock ut och har inget kontantvärde efter en viss tid.
Din livförsäkring kommer att fungera som säkerhet för ditt lån. Du behöver inte ansöka om den här typen av lån och det kommer inte heller att påverka din kreditvärdighet. Beroende på värdet på din försäkring kan du bestämma hur mycket pengar du kan låna från den.
En av de vanligaste metoderna för refinansiering är genom bostadslån. Många människor med kreditkortsskulder är också husägare med eget kapital i sina hus. Det egna kapitalet som du har är hur mycket din bostad är värd minus det totala beloppet du är skyldig på ditt bolån.
Du kan ta ett bostadslån och omedelbart betala av ditt kreditkortssaldo. Då kommer du att göra större betalningar på ditt bolån varje månad. Du kanske också kan använda vilken hyresfastighet som helst som du har kapital i.
Nackdelarna med denna typ av refinansieringsalternativ är att om du missar betalningar kan du förlora ditt hus. Det kan också finnas stängningskostnader för denna typ av alternativ. Men du kanske inte behöver god kredit för att kvalificera dig för den här typen av lån. Du bör utvärdera hur mycket dina avslutande kostnader kommer att vara mot det belopp du är skyldig ditt hypotekslån företag.
Om du inte vill använda ditt hem för ett lån kan du också använda din bil. Bilen används som säkerhet så du kommer sannolikt att få en bättre ränta. För det här alternativet måste din bils värde vara mer än lånet. Du kan göra detta genom en kreditförening, bank eller till och med en långivare online.
Samma regel gäller för detta lån som bostadslånet. Om du missar betalningar riskerar du att förlora din bil. Du kan också hamna upp och ner på ditt billån om du är skyldig mer pengar på bilen än dess andrahandsvärde.
Detta är ett annat mycket vanligt alternativ för personer med kreditkortsskulder. Detta är ett sätt att refinansiera din skuld med ett annat kreditkort. Detta behöver göras på ett specifikt sätt och endast om ditt kreditbolag tillåter det. Ibland kräver överföring av ditt saldo avgifter som måste betalas före överföringen.
I huvudsak skulle du öppna det som kallas ett saldoöverföringskreditkort och använda det kreditkortet för att "betala av" dina skulder så att alla dina skulder nu konsolideras till ett konto, med en (i allmänhet) lägre ränta och en månadsbetalning.
Om din kreditgräns för det nya kortet inte räcker för att täcka ditt saldo kan du prova att ringa företaget för att se om de är villiga att höja din kreditgräns.
Detta kan vara särskilt användbart om det nya kreditkortet inte ger någon ränta under en viss tidsperiod. Detta gör att du kan komma vidare med dina betalningar utan att behöva ta itu med ytterligare räntor som hopar sig. Men ingenting hindrar dig från att bara betala minimibeloppet på det nya kortet, så om du vill konsolidera din skuld och betala av den, försök att betala ett belopp på ditt nya saldoöverföringskort som är jämförbart med vad du betalade när all skuld var fortfarande separat.
Kreditkortspriserna är också rörliga. Det betyder att räntan kan stiga efter en tid och kan leda till att du hamnar i mer skuld än du började med. De flesta kreditkort har en räntefri period på 12-18 månader. Då är räntan vanligtvis mellan 16%-25%. En saldoöverföring är verkligen värt det om du kan betala av antingen en majoritet av eller hela beloppet under räntefria perioden. Det är viktigt att förstå vad som är bättre:betala skuld eller betala fullt ut.
Skuldsanering är ett mindre populärt alternativ eftersom det kan vara knepigt. Skuldsaneringsföretag låter dig göra en betalning till dem. De kan sedan förhandla med kreditkortsföretaget för att få ett lägre utbetalningsbelopp för dig. Under denna tid slutar du att betala ditt kreditkort och du kommer sannolikt att få inkassosamtal. Din kreditpoäng kommer att ta ett dyk för detta, men du kan återuppbygga den så småningom med goda utgiftsvanor.
Denna process kan ta lång tid och det kan innebära många risker. Du bör överväga andra alternativ innan du provar detta.
Detta kan vara besvärligt och orsaka mycket spänning inom din familj. Att tacka nära och kära pengar kan orsaka en hel del problem för dig längre fram. Om du har en familjemedlem som har pengar att låna ut till dig och är villig att göra det, behöver du inte gå igenom en kreditupplysning och de kommer sannolikt inte att få dig att betala ränta.
Om du missar en betalning kommer det inte att påverka din kreditpoäng, men det kan ha andra negativa konsekvenser. Se till att du är beredd att ta ansvar för de pengar din familj ger dig. Du bör prioritera att betala tillbaka dem.
Detta är ett alternativ att komma igång med när du hittar ett sätt att betala av dina lån. För att göra detta måste du kontakta en kreditrådgivningsbyrå.
Du kommer att göra en plan för att betala av din kreditkortsskuld, och kreditrådgivningsbyrån kommer vanligtvis att förhandla fram en avbetalningsplan för din räkning. Du planerar att betala det beloppet till byrån som du gick till och de kommer sedan att betala ditt kreditkortsföretag. Detta gör att du kan betala färre avgifter och få en lägre ränta.
Detta kan innebära att du stänger dina konton vilket kommer att skada din kreditvärdighet. Du kan också ringa ditt kreditkortsföretag och fråga dem om deras skuldlättnadsalternativ som är tillgängliga.
Det första steget för att ta itu med kreditkortsskulder är att faktiskt ta det första steget.
Det kan vara skrämmande att konsolidera kreditkortsskulder, men det viktigaste är att faktiskt ta det första steget mot att ta hand om det och se vilket lånebelopp du är kvalificerad för.
Oavsett om du bara har ett par tusen dollar i skuld eller om din kreditkortsskuld är priset på en liten lägenhet, kommer arbetet mot refinansiering i slutändan att spara pengar med alla räntekostnader du kommer att spara på.
Kreditkortsrefinansiering kräver strategi och en långsiktig plan, så oavsett vilket alternativ du väljer, se till att du överväger hur mycket skuld du har, såväl som din kredithistorik och din kreditvärdighet. Överväg alltid flera alternativ och gå inte bara med det första som ser bra ut - du kan få en bättre affär om du utforskar lite!
För mer resurser och vägledning, kolla in Turbo Finance-bloggen för all information du behöver för att bemästra dina pengar!
5 sätt att konsolidera kreditkortsskulder
Hur bli av med kreditkortsskulder snabbt
Hur man avbryter ett kreditkort
Hur man konsoliderar skulder
Är personlig låneskuld bättre än kreditkortsskuld?
Hur man hanterar kreditkortsskulder om du är arbetslös
Hur man betalar av 20 000 i kreditkortsskuld
Hur marknadsföring på flera nivåer kan orsaka kreditkortsskulder