Under dessa tider av ekonomisk strid och osäkerhet kan det vara en utmaning att betala av skulder för alla som försöker göra det. Läs vår 5-stegsguide om hur du betalar av skulder snabbt med låg inkomst, och börja bygga en väg mot välstånd idag.

År 2019 var den genomsnittliga medianinkomsten för hushållen i USA 64 324 $, vilket betyder att hälften av befolkningen tjänade mindre pengar än det per år. Vad som mer är ett växande problem är den genomsnittliga amerikanska skulden per individ, som nu är $90 460. Nu kommer uppenbarligen varje individ att ha unika omständigheter och siffror när det gäller inkomst och skuld, men dessa siffror målar upp en tydlig bild:amerikaner har mycket mer skulder än de har råd att enkelt betala av.

Så detta väcker frågan om hur man betalar av skulder snabbt med låg inkomst? Finansiella rådgivare kan hjälpa till att skapa en detaljerad och specifik plan, men här är en övergripande guide steg för steg som hjälper alla att komma igång.

Hur man betalar av skulder med låg inkomst

Om du har en låg inkomst kan dessa strategier hjälpa dig att bli skuldfri.

Steg 1:Ta reda på alla finanser och skulder

Det allra första steget för att eliminera skulden är att veta exakt hur mycket som är skyldig och var. Antingen genom att använda en dator för att skapa ett kalkylblad eller en enkel penna och papper är det viktigt att lista alla tillgängliga detaljer om varje skuld som:

• Totalt belopp som ska betalas
• Räntesats
• Längd
• Minsta månatliga betalningar
• Betalat belopp
• Tillgänglig kredit kvar

Det är viktigt att fokusera på det här steget när man tar reda på hur man kan betala av skulder snabbt med en låg inkomst, eftersom sena avgifter och räntebetalningar läggs upp snabbt och bara tjänar till att driva en skuld högre och högre.

Så för att detta ska fungera måste varje enskild skuld redovisas och dokumenteras så detaljerat som möjligt.

Steg 2:Skapa en månadsbudget

Att göra en budget kan vara stressande och frustrerande men det är ett av de enda sätten att hjälpa dig att snabbt och enkelt komma ur skulden med låg inkomst. I likhet med att skriva ut skulder i föregående steg, är det i detta steg viktigt att skriva ut hur mycket pengar går ut varje månad.

Några av de genomsnittliga månatliga utgifterna inkluderar saker som:

• Hyra eller hypoteksbetalning
• Billån
• Telefonräkning
• Interneträkning
• Mat/livsmedel
• Elräkning
• Gas
• Minsta månatliga betalningar på skulder som kreditkort, lån etc.

Tanken med att göra en budget är att i slutet av månaden finns det inga pengar över eftersom varje enskild dollar kommer att allokeras till antingen räkningar, skulder eller besparingar .

Detta kallas nollsummebudgetering, och även om det kan vara svårt att komma igång kan det vara en stor fördel att snabbt eliminera skulder med låg inkomst.

När alla dessa olika utgifter är nedskrivna, ta den faktiska totala inkomsten som tagits in under föregående månad och arbeta baklänges därifrån och subtrahera alla nödvändiga utgifter tills det inte finns fler utgifter kvar eller inga pengar kvar.

Det är viktigt att åtminstone göra de lägsta månatliga betalningarna på varje skuld, så om det finns pengar över från de väsentliga utgifterna kan dessa pengar gå till att betala lite extra eller till att spara.

Steg 3:Sök efter kostnader att minska eller eliminera

Så nu när du vet var du står ekonomiskt när det gäller skulder, utgifter och budget, måste du vara kreativ för att ta reda på hur du snabbt kan betala av skulder med låg inkomst.

Varje dollar som sparas i detta steg är en annan dollar som kan gå till att betala av dina skulder snabbare. Genom att ta itu med varje enskild post i budgeten kan besparingarna bli ganska stora och snabbt öka.

Några saker att se över att skära ner på:

• Hyra eller hypoteksbetalning: Finns det billigare boendesituationer? Kanske överväga att ta en rumskamrat som hjälper till med hyran? Refinansiera bolånet?
• Billån: Finns det alternativ till att äga en bil? Finns det busslinjer som kan ta dig dit du behöver åka? Är cykling ett alternativ? Att eliminera ett billån och de olika andra utgifterna kan spara tusentals dollar per år.
• Telefonräkning: Kan räkningen sänkas genom att ta bort funktioner eller få ett annat telefonabonnemang? Kanske en billigare affär med ett annat företag?
• Interneträkning: Är den här affären en del av ett paket med kabel och telefonlinje? Om du tar bort några av alternativen kanske du minskar den månatliga räkningen. Finns det ett billigare alternativ någon annanstans eller till och med med samma företag?
• Mat: Köp din mat i lösvikt eller på rea. Använd kuponger varje chans du kan få och på alla föremål du köper. Att laga mer hemma och äta mindre ute kan spara mycket pengar. Byt till billigare butiksmärken istället för märkesvaror.
• Elräkning: Släck ljuset när du inte är i rummet. Håll värmen och luftkonditioneringen avstängda så mycket som möjligt. Kanske avsätta en kväll i veckan för att vara TV- och elfri?
• Gas: Är det möjligt att starta ett samåkningsprogram med några kollegor? Är det åtminstone en del av tiden att ta bussen, gå eller cykla?

Det här är bara några alternativ som alla med dessa räkningar kan titta på, men varje enskild person kommer att ha en mycket annorlunda budget än nästa så det är i slutändan upp till dem att bestämma vad som kan skäras ned.

Oavsett om det innebär att säga upp en prenumerationstjänst och läsa böcker istället, säga upp ett gymmedlemskap och träna hemma, eller köpa begagnade kläder, möbler, leksaker och hushållsartiklar istället för helt nya — summan av kardemumman är att ju mer pengar sparas i det här steget innebär mer pengar som kan användas för att betala av skulder, så det är mycket viktigt att ta en så allvarlig titt på detta steg som möjligt.

Steg 4:Gör fler än minimibetalningar när det är möjligt

Nu när varje skuld har skrivits ut, en budget har gjorts och alla utgifter reducerats till ett minimum, är det dags att börja betala av skulderna själva.

Det är viktigt att åtminstone göra den lägsta betalningen för varje skuld för att undvika förseningsavgifter eller andra avgifter, men det enda verkliga sättet att betala tillbaka skulden är att göra mer än lägsta betalningen när det är möjligt.

Eventuella extra pengar, som en skattedeklaration eller semestergåvor, bör användas för att betala tillbaka skulder för att spara tid och pengar senare eftersom du arbetar för att betala av skulder snabbt med en låg inkomst.

Steg 5:Fokusera på en skuld i taget

Det enklaste sättet att eliminera skulden är att ta itu med varje individ en i taget samtidigt som man betalar minimibetalningen på de andra. Som i föregående steg bör alla extra pengar gå till vilken skuld som är det nuvarande primära fokuset. Det finns två olika metoder för att bestämma vilken skuld man ska fokusera på – den ena kallas skuldavalanchemetoden medan den andra är skuldsnöbollsmetoden:

• Skuld lavin :Med denna metod skulle låntagaren betala av skulden med den högsta räntan först oavsett saldo. När detta konto är stängt flyttar de till den näst högsta räntan och så vidare ner på listan. Tanken är att mer pengar sparas i det långa loppet eftersom mindre ränta samlas på.
• Skuldsnöboll: Denna metod är när låntagaren fokuserar sina betalningar på skulden med det minsta kvarvarande saldot oavsett ränta. När det kontot är stängt det näst minsta och näst minsta och så vidare tills alla är stängda. I det långa loppet kommer den här metoden att bli lite dyrare än skuldavalanchemetoden, men den kommer långt när det gäller att betala skulder eftersom fler konton stängs snabbare.

Alternativa alternativ för hur man betalar av skulder med låg inkomst

Även om 5-stegsmetoden som listas ovan kan vara en bra start på att betala av skulder, finns det några fler sätt att hjälpa till med några av dessa steg, även om dessa alternativ också kan medföra sina egna extra risker och konsekvenser.

• Saldoöverföringskort: Dessa är kreditkort som i allmänhet erbjuder förmånliga kampanjräntor när de öppnas. De kan hjälpa till att betala ner högräntebärande skulder, räntefria under kampanjperioden. Nackdelen är att när kampanjperioden slutar kan räntan bli högre än den ursprungliga skulden.
• Skuldkonsolideringslån: Tanken här är att ta ett personligt lån som är tillräckligt stort för att effektivt betala av alla andra skulder och därför bara ha en massiv skuld istället för flera mindre skulder. Om räntan är bättre än de andra skulderna kan det här alternativet hjälpa till att spara pengar och lägga till bekvämlighet genom att samla alla lån i ett.

Botta på hur man kommer ur skuld med låg inkomst

För att att betala av skulder snabbt med låg inkomst , måste du vara strategisk och avsiktlig när du betalar av dina skulder, och ägna dig åt återbetalning och ekonomisk disciplin med de fem stegen ovan.

Att komma ur skuld utan professionell hjälp kan vara ganska utmanande men det är inte omöjligt. Genom att följa dessa steg och skräddarsy en personlig plan är det möjligt för vem som helst att bli skuldfri om de verkligen fokuserar sin tid och ansträngningar på det.

Varje krona räknas så tänk på det vid varje köp. Att byta till kontanter kan hjälpa till att minska utgifterna och hjälpa till att upprätthålla en budget. Kanske att ta övertid eller till och med ett annat jobb kan också bidra till att öka en budget.

Vad som än kan göras för att öka pengarna som går till att betala av dina skulder kommer i slutändan att spara tid och stress på lång sikt och det gör det till ett värdefullt drag på många sätt. Låt inte skulder tynga dig över tid:se om du ska betala av skulden eller spara till pensionen först, och bli av med din skuld idag.