Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Amerikanska hushåll var kollektivt skyldiga nästan 14,9 biljoner dollar från och med 2020, enligt Experian-data. Det ger ett genomsnittligt individuellt skuldsaldo på 92 727 $. Så skyll inte på dig själv om du inte är säker på exakt hur mycket skuld du har.

I slutändan finns det ingen one-stop-shop som garanterat visar dig varje skuld du är skyldig. För att ta reda på vilka skulder du är skyldig kan du behöva göra lite ekonomisk hemläxa, som att kontrollera dina kreditupplysningar, titta igenom gamla räkningar eller ringa fordringsägare.

Kontrollera dina kreditupplysningar

Det första stoppet för att avgöra vilka skulder du är skyldig bör vara att få dina kreditupplysningar från de tre stora kreditbyråerna:Experian, TransUnion och Equifax.

Borgenärer rapporterar i allmänhet skuldkonton till en eller flera kreditupplysningsföretag, som sedan lägger till den i kreditupplysningen de har. Kontotyper du kommer att kunna hitta på dina kreditupplysningar inkluderar kreditkort, personliga lån, bolån och mer. Din kreditupplysning visar beloppet som är skyldigt på varje konto, tillsammans med dess status och betalningshistorik samt kontaktinformation för den borgenär som hanterar skulden.

Enligt federal lag kan du få en gratis kopia av din kreditupplysning var 12:e månad genom att besöka AnnualCreditReport.com. Du kan också se din kostnadsfria Experian-kreditupplysning när som helst. Till och med den 20 april 2022 erbjuder de tre byråerna alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com.

Vissa skulder kanske inte syns på din kreditupplysning

De flesta stora långivare rapporterar kontoaktivitet till kreditupplysningsföretagen, men de är inte skyldiga att göra det. Därför får en kreditgivare inte dela din kontoinformation med kreditupplysningsföretagen.

Gamla skulder kanske inte finns med på din kreditupplysning, beroende på hur gamla de är. Även om de ursprungligen visas på dina kreditupplysningar, tas konton som stängts med god status bort från dina rapporter efter 10 år. Konton stängda till följd av sena betalningar tas bort efter sju.

Det finns också undantag från de typer av skulder du kan förvänta dig att hitta i din rapport. Medicinsk skuld, till exempel, är i allmänhet inte listad på kreditupplysningar såvida den inte blir allvarligt förfallen och rapporteras som ett inkassokonto. Återförsäljarbetalningsplaner rapporteras inte heller till kreditbyråerna.

I vissa fall kommer kontot endast att synas på din kreditupplysning om kreditgivaren lämnar över ditt konto till en inkassobyrå. Normalt kommer den ursprungliga borgenären att listas tillsammans med inkassokontot.

Om du inte ser en skuld på din kreditupplysning kan du också söka igenom gamla räkningar eller kontakta fordringsägare för att spika ihop alla skulder du är skyldig.

Så här betalar du dina skulder efter att ha hittat dem

Så när du väl har fastställt vilka skulder du är skyldig, vad händer härnäst? Det är dags att betala av dem. Här är fyra steg du kan ta för att få det att hända:

1. Skapa en lista över alla dina skulder. Detta inkluderar kreditkort, studielån, privatlån och billån. Se till att markera vem du är skyldig, beloppet du är skyldig, räntan och den lägsta månatliga betalningen med varje skuld.
2. Prioritera dina skulder. När du granskar listan över skulder, överväg att betala av den högsta räntan före alla andra skulder.
3. Sätt upp en budget. För att sätta ihop en budget, gå över dina månatliga inkomster och utgifter och matcha dem sedan med dina ekonomiska mål (som att betala av dina skulder inom ett år, till exempel). När din budget är på plats, håll dig till den genom att noggrant övervaka dina inkomster och utgifter. Var inte rädd för att justera din budget om den inte fungerar för dig, eller om du tycker att den är omöjlig att hålla sig till.
4. Välj en utbetalningsmetod. Det finns två vanliga metoder att välja mellan:Skuldlavinmetoden utplånar den högsta räntan först, sedan den näst högsta räntan och så vidare, och skuldsnöbollsmetoden fokuserar på den minsta skulden först innan man går vidare till andra skuld. Dessa metoder är särskilt användbara med kreditkortsskulder, när det kan vara svårt att veta var man ska börja. Eftersom det förmodligen är osannolikt att betala av ett bolån på ett år eller till och med fem, kan du begränsa din avbetalningsstrategi till skulder som du rimligen kan förvänta dig att betala av under en kortare tidsperiod.

Vad du ska göra om din skuld redan finns i inkasso

När du går igenom dina konton kan du hitta skulder som finns i inkasso. Om så är fallet, ignorera det inte - att låtsas som att skulden inte existerar kommer inte att få den att försvinna. Att ta itu med det så snart som möjligt kommer så småningom att sätta stopp för inkassosamtal och dämpa oron över pengarna du är skyldig.

Andra möjliga åtgärder du kan vidta när din skuld är i inkasso inkluderar:

• Begär att inkassoföretaget slutar kontakta dig. Om du gör denna begäran skriftligen måste en inkasso i de flesta fall avbryta kontakten.
• Förhandla om vad du är skyldig. En inkassoföretagare kan vara villig att nöja sig med ett engångsbelopp som är mindre än det förfallna beloppet eller kan vara öppen för en betalningsplan.
• Söker hjälp från en ideell kreditrådgivningstjänst. En kreditrådgivare kanske kan utveckla en plan för att betala av skulder som finns i inkasso och även komma med en hushållsbudget för dig som förhindrar att du hamnar på efterkälken med fler skulder.
• Anlita en advokat. När situationen blir extremt påfrestande – inkassoföretaget hotar till exempel att dra dig till domstol – kan det vara dags att söka juridisk hjälp.

Slutet

Att ta reda på vilka skulder du är skyldig kan sätta dig på vägen mot ekonomisk sinnesfrid. Ett av de bästa sätten att vara en skulddetektiv är att regelbundet kontrollera dina kreditupplysningar, inklusive din kostnadsfria kreditupplysning från Experian.