Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Om du är i behov av lite snabba pengar för att ta dig till din nästa lönecheck, kanske du funderar på att ta ett avlöningsdagslån. Detta kan vara särskilt sant om du inte har den bästa krediten och inte kan bli godkänd för andra typer av lån. Även om det är lätt att få ett avlöningsdagslån, är detta finansieringsalternativ väldigt dyrt.

Löndagslån kommer med orimliga räntor och avgifter som ofta gör dem mycket svåra att betala tillbaka. Om du inte kan betala tillbaka ett avlöningsdagslån kan kontot skickas till en inkassobyrå, vilket kommer att skada din kredit.

Vad händer om du försummar ett avlöningsdagslån

Att inte betala tillbaka ett avlöningsdagslån kommer med ett antal allvarliga konsekvenser, inklusive:

• Tilläggsavgifter och ränta :Beroende på var du bor och vilken långivare du väljer, kan du få extra avgifter om du inte kan betala tillbaka ditt avlöningsdagslån. Dessa avgifter kallas NSF-avgifter (nonsufficient funds) och debiteras när du saknar medel för att täcka en transaktion.
• Inkassoaktivitet :Din långivare kommer att försöka driva in betalningen åt dig i cirka 60 dagar. Om du inte kan betala dem inom denna tidsram kommer de sannolikt att vända sig till en tredje parts inkassobyrå. Du kan förvänta dig att inkassobyrån ringer dig och skickar brev med jämna mellanrum tills de får pengarna. Du kommer att upptäcka att deras insamlingsinsatser är mycket mer aggressiva än din långivares.
• Skadad kreditpoäng :Om du betalar tillbaka ditt avlöningsdagslån i tid bör din kreditpoäng inte påverkas. Å andra sidan, om du inte betalar ditt lån och din skuld placeras i händerna på en inkassobyrå, kommer du att se en dipp i din poäng.
• Rättekallelse :Även om du misslyckades med en liten summa pengar, finns det en chans att en inkassobyrå tar dig till domstol. Beroende på var du bor kan detta leda till panträtt i din egendom och till och med utmätning av löner.
• Svårigheter att säkra framtida finansiering :Eftersom ett standardlån på avlöningsdagslån kan finnas kvar på din kreditupplysning i upp till sju år, kan du ha svårt att bli godkänd för andra lån på vägen.
• Arresteringshot :Även om det är olagligt för en långivare att hota dig med arrestering eller fängelse, kan de göra det ändå. Om du får den här typen av hot, se till att kontakta din åklagarmyndighet omedelbart.

Hur man återuppbygger krediten efter att ha misslyckats med ett avlöningsdagslån

Det går inte att förneka att försummelse av ett avlöningsdagslån kan ge dig en hel del stress och osäkerhet om framtiden. Den goda nyheten är att det finns sätt att återuppbygga din kredit och minska allvaret i situationen. Här är några tips som hjälper dig.

• Håll koll på betalningar :Om du inte har pengarna för att bli aktuell med skuldbetalningar, kanske du vill minska dina utgifter eller ta på dig ett deltidsjobb eller sidospelning. Du kan också välja professionell hjälp med kreditrådgivning, en skuldhanteringsplan (DMP) eller skuldkonsolidering.
• Betala dina räkningar i tid :Tyvärr kan även en missad betalning skada din kredit. Så det är absolut nödvändigt att betala alla dina räkningar i tid. Om du är orolig kommer du att glömma, registrera dig för automatiska betalningar eller ställ in kalenderpåminnelser. På så sätt kan du säkerställa att dina bolån, kreditkort, billån och andra räkningar betalas i rätt tid.
• Tänk på din kreditutnyttjandegrad :Din kreditutnyttjandegrad är mängden kredit du använder i förhållande till kreditbeloppet som är tillgängligt för dig. Ditt kreditutnyttjande bör inte vara mer än 30 %, och ju lägre desto bättre. Att hålla nere dina utgifter och låga saldon kan hjälpa dig att nå dit.
• Kontrollera din kreditupplysning regelbundet :Gör det till en vana att övervaka din kreditupplysning. Du kan besöka AnnualCreditReport.com och få en årlig gratis kopia av dina Experian-, Equifax- och TransUnion-rapporter. Du kan också få din Experian-kreditupplysning gratis var 30:e dag vid inloggning. Håll utkik efter nedsättande betyg som kan skada dina poäng.

Du kan gå vidare efter att ha misslyckats med ett avlöningsdagslån

Om du misslyckas med ett avlöningsdagslån måste du arbeta hårt för att återuppbygga din kredit och komma över detta finansiella hinder. Det finns dock ett silverfoder. Efter att ha gått igenom den här upplevelsen kommer du sannolikt att bli en mer ansvarsfull låntagare och göra allt för att förhindra liknande ekonomiska problem i framtiden.