Att hantera medicinska skulder kan verka som en monumental utmaning. Dessa utgifter är ofta oplanerade och kan bli betydande även med hjälp av din försäkring.

Ändå är det möjligt att hantera din medicinska skuld – även samtidigt som du jonglerar med en komplett serie av vanliga utgifter. Obetald sjukvårdsskuld kan leda till inkasso och skador på din kredit. Det finns sätt att minimera skulder, betala av dem och undvika negativa effekter, men du behöver en strategi och ett systematiskt tillvägagångssätt för att få det bästa resultatet.

7 tips för att betala av medicinska skulder och undvika inkasso

Om du står inför medicinska räkningar som kommer att vara svåra att betala, är ditt första mål att hålla din skuld borta från inkasso medan du arbetar för att förstå dina avgifter, förhandla med din läkare och ta reda på det bästa sättet att betala av din skuld. De flesta sjukhus och vårdgivare skulle hellre arbeta med dig för att hjälpa dig hitta ett sätt att betala än att skicka din faktura till inkasso.

Undrar du var du ska börja? Här är sju tips för att ta itu med din medicinska skuld och hålla sig borta från inkasso:

1. Se över dina räkningar. Samla alla dina räkningar och formulär för försäkringsförklaring av förmåner (EOB) och granska dem för dubbletter av fakturering, obehöriga debiteringar och fel. Se till att ditt försäkringsbolag har betalat alla täckta utgifter och att din läkare har redogjort för deras betalningar. Kontakta din läkare eller försäkringsbolag om du har frågor.
2. Förhandla om dina medicinska kostnader. Den bästa tiden att förhandla om dina medicinska kostnader är före behandlingen, men du kan alltid be din läkare att justera din faktura i efterhand. Bra att veta:Sjukhus och läkarmottagningar kan debitera dig till maximala priser, särskilt om du inte har försäkring. Fråga om de kan justera dina priser till vad ett försäkringsbolag eller Medicare skulle betala.
3. Se om du kvalificerar dig för en inkomstdriven svårplan. Vissa sjukhus och medicinska leverantörer gör boende för patienter med låga inkomster och höga skulder. Om denna typ av hjälp är tillgänglig kan de efterskänka en del av din skuld och dela upp det återstående saldot i mindre, mer hanterbara betalningar.
4. Sök efter ekonomiskt bistånd eller välgörenhetsprogram. På samma sätt kan du fråga din vårdgivare om den har en policy för ekonomiskt bistånd eller välgörenhetsprogram för personer med låga inkomster. Ideella sjukhus måste ha dessa planer på plats; vissa vinstdrivande sjukhus har det också. Om du kvalificerar dig kan de efterskänka en del av din skuld eller radera den helt och hållet. Sök också efter lokala välgörenhetsorganisationer som hjälper låginkomsttagare med medicinska skulder.
5. Överväg en betalningsplan. Du kanske kan utarbeta en betalningsplan direkt med din läkare, eventuellt till och med med låg eller ingen ränta. Se bara till att få ditt återbetalningsavtal skriftligt.
6. Använd medicinska kreditkort. Medicinska kreditkort – tillgängliga online och via vissa läkarmottagningar – erbjuder vanligtvis 0 % APR-finansiering i sex, 12, 18 eller 24 månader. De ska bara användas för medicinska utgifter och inte alla medicinska leverantörer accepterar dem. Om du kan betala tillbaka ditt saldo innan introduktionskursen löper ut kan medicinska kort vara ett pengarbesparande alternativ till vanliga kreditkort. Se bara till att du inte går med på att överföra ditt saldo till ett medicinskt kreditkort utan att granska ditt konto och förhandla med din leverantör först. När du har lagt dina avgifter på ett medicinskt kreditkort kommer din leverantör att betrakta problemet som avslutat och ditt saldo kommer att bli en vanlig kreditkortsskuld.
7. Överväg en advokat för medicinska räkningar. En advokat för medicinska räkningar kan hjälpa dig att vada genom havet av information, lämna in överklaganden till ditt försäkringsbolag och förhandla med din medicinska leverantör för att sänka din skuld och skapa en fungerande betalningsplan. En professionell advokat är förmodligen inte praktisk om din skuld är några hundra dollar, men för större räkningar kan kostnadsbesparingarna även efter att ha betalat en advokat vara betydande. Få referenser och kontrollera referenser.

Hur man hanterar medicinska skulder som redan finns i inkasso

Ditt bästa försvar är att kontakta din leverantör tidigt – innan de skickar ditt konto till samlingar. Om en inkassobyrå redan har kontaktat dig angående din medicinska skuld, följ dessa grundläggande råd om hur du hanterar inkasso:

• Verifiera :En inkassobyrå måste skicka en skriftlig förklaring till din faktura inom fem dagar efter att du begärde den. Överväg att följa stegen ovan för att se till att din faktura är korrekt och uppdaterad när det gäller försäkringsbetalningar. Det här steget bör också hjälpa dig att undvika bedragare genom att se till att din faktura är legitim.
• Tvist :Om du hittar fel i din fakturering eller känner att du har skickats till inkasso av misstag, kan du bestrida insamlingen eller kontakta din läkare och/eller försäkringsbolag för att diskutera problemet.
• Förhandla :Inkassobyråer kan arbeta med dig om återbetalningsplaner och kan vara villiga att acceptera en reducerad utbetalning.
• Lös :Även om du vill nå en lösning med inkasso så snabbt som möjligt, betala inte mer än du är skyldig eller dra på dig skulder med hög ränta som kommer att vara svåra att betala tillbaka. Ta den tid du behöver.

Vad man inte ska göra när man betalar av medicinska skulder

Undvik eller ignorera inte medicinska räkningar. Du får bästa möjliga arrangemang genom att arbeta proaktivt med din läkare.

Godkänn inte villkor som du inte har råd med. Om dina medicinska skuldbetalningar kommer att göra det omöjligt för dig att täcka dina andra utgifter – inklusive ditt bolån, billån och kreditkortsskulder – kan du utsätta din ekonomiska hälsa och kredit på spel. Se till att din utbetalningsplan är hållbar.

Skynda dig inte att omvandla medicinska skulder till kreditkortsskulder med hög ränta. Inte bara kommer du sannolikt att betala tvåsiffrig ränta på ditt saldo, utan du kommer att förlora din möjlighet att förhandla fram en lägre räkning eller en betalningsplan med låg till ingen ränta. När du och din läkare har gjort upp om vad du är skyldig – och du behöver fortfarande säkra finansiering – överväg ett medicinskt kreditkort eller personligt lån.

Kommer att ha medicinska räkningar på min kreditupplysning att påverka mitt resultat?

Sjukvårdsräkningar påverkar inte din kreditpoäng om de inte går till inkasso. Tidsramen för detta kan variera. Vissa medicinska leverantörer väntar 90 dagar eller mer efter faktureringsförfallodagen för att skicka det till en inkasserare; vissa gör det snabbare.

Hur som helst kommer alla tre kreditupplysningsföretagen (Experian, TransUnion och Equifax) inte att rapportera medicinska skulder i inkasso förrän det är mer än 180 dagar förfallna. Detta bör ge dig tid att bestrida fakturering, förhandla om ditt saldo och utarbeta en betalningsplan utan att skada din kredit.

Obetald medicinsk skuld som hamnar på din kreditupplysning förblir där i sju år. På uppsidan, om ditt försäkringsbolag slutar med att betala en räkning som finns i inkasso, kan insamlingen tas bort från din kreditupplysning.

Gå framåt efter medicinsk skuld

Att arbeta genom medicinska skulder är en stor utmaning. Under den här upplevelsen kan övervakning av din kreditvärdering och kreditrapport hjälpa dig att förstå vilken effekt medicinsk skuld kan ha på din kredit när du arbetar proaktivt för att hålla dig utanför inkasso, behålla din bästa möjliga kredit och hantera din skuld tills den slutligen är betald.