Det är alltid bättre att betala av hela din skuld om möjligt. Även om betalning av ett konto inte skadar din kredit så mycket som att du inte betalar alls, anses statusen "avgjord" på din kreditupplysning fortfarande vara negativ.

Att reglera en skuld innebär att du har förhandlat med långivaren och de har gått med på att acceptera mindre än hela skulden som slutbetalning på kontot. Kontot kommer att rapporteras till kreditupplysningsföretagen som "avvecklat" eller "kontot betalat i sin helhet för mindre än hela saldot."

Här är vad du behöver veta om krediteffekterna av att reglera skulder.

Är det bättre att betala av eller betala skulder för din kredit?

I allmänhet är att betala av den totala skulden du är skyldig ett bättre alternativ för din kredit. Ett konto som visas som "betalt i sin helhet" på din kreditupplysning visar potentiella långivare att du har uppfyllt dina förpliktelser enligt överenskommelsen, och att du betalat borgenären hela beloppet.

Konton finns kvar på din kreditupplysning i upp till 10 år när de är stängda i god status (vilket betyder inga sena betalningar). Positiv betalningshistorik på dessa konton – den viktigaste faktorn i din kreditpoäng – kommer att fortsätta att stärka din poäng under den tiden. Den växande längden på din kredithistorik kan också ha en positiv inverkan på din poäng.

Du kan betala mindre än hela skulden om du förhandlar med en långivare för att reglera skulden. Skuldsaneringsföretag erbjuder möjligheten att reglera skulder för din räkning mot en avgift, men det finns många nackdelar med denna process, inklusive krossad kredit och höga avgifter. Istället kan det vara bättre alternativ att förhandla med långivare på egen hand – eller överväga en skuldhanteringsplan organiserad genom en ideell kreditrådgivningsbyrå.

Oavsett hur du reglerar skulden, när du inte betalar tillbaka hela beloppet kommer det att ha en negativ effekt på kreditpoäng. Statusen "avgjord" kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i sju år från kontots ursprungliga förfallodatum. Om kontot aldrig betalades för sent, kommer noteringen "reglerad" att finnas kvar på din rapport i sju år från det datum då skulden reglerades.

Det är viktigt att veta att om kontot var i samlingar, och du antingen betalade av det eller löste det, kommer din kreditpoäng inte nödvändigtvis att förbättras direkt. Inkassokontot kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i sju år och äldre FICO ^® Poäng ^☉ modeller räknar in denna notation i din poäng även om saldot på kontot är noll.

Hur du börjar betala av skulder

Du har många alternativ för att betala av skulder som inte redan finns i samlingar. Börja med att göra klart hur mycket du är skyldig och hur mycket du betalar i ränta på varje skuld. Om du har pengar att betala extra på dina konton för att minska deras saldon, försök att betala ner skulderna med de högsta räntorna först (med hjälp av skuldavalanchemetoden); du kan också betala av de minsta skulderna först (med hjälp av skuldsnöbollsmetoden) om det hjälper dig att hålla dig motiverad att betala av dina skulder.

Om du föredrar att förenkla dina skulder och eventuellt sänka deras räntor, titta på ett skuldkonsolideringslån, som låter dig kombinera flera konton till ett och göra en enda uppsättning månatlig betalning för att betala av dem. Ett kreditkort för saldoöverföring kan också vara ett alternativ om du kvalificerar dig. Dessa kort låter dig konsolidera kreditkortsskulder med ett enda kort och betala av dem till 0 % ränta under en viss tid.

Skulder som redan finns i samlingar kräver specifika avbetalningsstrategier. Kontakta först långivaren och utforska dina alternativ för att göra en engångsbetalning för att reglera skulden eller skapa en betalningsplan för att betala av skulden. Om borgenären har stämt dig för att få tillbaka det skyldiga beloppet, är det ett klokt val att anlita en advokat som hjälper dig. En ideell kreditrådgivare kan också ge dig råd om det bästa sättet att hantera en skuld i inkasso, och om vilka avbetalningsstrategier som är mest meningsfulla för din ekonomi.

Hur får du extra hjälp med skulder

Skuldavbetalning kan verka överväldigande och komplicerat, men det finns många resurser som kan vägleda dig. Ett bra ställe att börja är, återigen, en ideell kreditrådgivningsbyrå, där du kan få en kostnadsfri första konsultation och få hjälp med budgetering och skuldminskningsstrategier. Om du inte bara har att göra med inkassoföretag utan du också är inblandad i en rättegång relaterad till din skuld, är en advokat med erfarenhet av konsumentskuldfrågor den bästa personen att arbeta med; du kan hitta gratis lokal juridisk hjälp genom Legal Services Corporations sökverktyg.

Om du känner dig belastad av skulder och du inte kan betala för grundläggande behov, ring 211 för att få kontakt med tjänster i ditt område som kan erbjuda hyra, bolån, allmännytta eller medicinsk räkningshjälp. Andra typer av ekonomiskt stöd kan vara tillgängliga från den federala eller statliga regeringen, och du kan ta en titt på de program du kvalificerar dig för på Benefits.gov.

Glöm inte att samarbeta med organisationer som arbetar med specifika befolkningsgrupper som du kan vara en del av, till exempel Military OneSource, som betjänar militärfamiljer och erbjuder ekonomiska och juridiska resurser.

Förstå dina skuldavbetalningsalternativ

Även om det är bäst att betala av skulder som finns i samlingar snarare än att reglera dem, är båda alternativen mycket mer fördelaktiga än att ignorera skulden helt. Du bör ge dig själv kredit för att du har nått den punkt då du är redo att möta din skuld och bli av med den. Även om det kan ta tid och ansträngning, är löftet om att vara skuldfri ett meningsfullt och realistiskt mål att eftersträva.