Att bli förkvalificerad för ett bolån kommer sannolikt inte att påverka din kredit, men det kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du kan låna. I allmänhet är prekvalificeringsprocessen snabb och enkel. När en långivare granskar din grundläggande kreditinformation och finansiella information, kan den avgöra om du sannolikt kommer att kvalificera dig för ett bolån, vilka typer av inteckningar du kan få och det maximala beloppet du kan låna.

Hur fungerar prekvalificering av bolån?

En prekvalificering av bolån kan vara ett bra första steg när du funderar på att köpa ett hus. Processen varierar beroende på långivare, men du bör förvänta dig att bli tillfrågad om lite grundläggande information om din ekonomiska situation. Till exempel kan en långivare vilja veta om din inkomst, dina månatliga räkningar, hur mycket du har sparat till en handpenning och hur mycket du vill låna.

Vissa långivare kan också bedöma din kredit med en mjuk förfrågan – en typ av kreditprövning som inte påverkar kreditpoäng – eller be om din beräknade kreditpoäng. Du kan få en gratis FICO ^® Poäng ^☉ 8 från Experian att använda som en uppskattning, även om hypotekslångivare tenderar att använda äldre FICO ^® Betygsmodeller.

Att förstå din ekonomi och kredit hjälper en långivare att avgöra vilket lånebelopp du har råd att betala tillbaka och vilken risk du utgör som låntagare. Baserat på informationen de ser kan långivaren prekvalificera dig för olika typer av bolån och ett beräknat lånebelopp. Du kan också få ett prekvalificeringsbrev som du kan dela med husförsäljare och fastighetsmäklare för att visa att du sannolikt kommer att kunna köpa ett hem.

Kan en prekvalificering för bolån påverka din kredit?

Så länge som prekvalificeringen av bolån bara ber dig att dela en uppskattad kreditpoäng, eller långivaren kontrollerar din kredit med en mjuk dragning, kommer din kredit inte att påverkas.

Men eftersom långivare i allmänhet inte verifierar din information för prekvalificering av bolån, kan det bara ge dig en grov uppskattning. Om du är redo att göra ett steg och visa att du menar allvar, kan du försöka få ett förhandsgodkännande för ett bolån istället.

Förhandsgodkännanden av bolån kan vara annorlunda än prekvalifikationer. De tenderar att vara mer rigorösa - liknar den faktiska bolåneansökningsprocessen - och kräver verifieringsdokument, såsom kopior av lönebesked, kontoutdrag och skattedeklarationer. Ett förhandsgodkännande av bolån kan också kräva en hård kreditprövning, vilket innebär att ett förhandsgodkännande för ett bolån kan skada din kredit. Du bör dock veta att kreditpoängskadan förknippad med en enda svår förfrågan, om det finns någon alls, kommer att vara liten och tillfällig.

Ändå kan det vara en bra idé att bli godkänd i förväg om du är redo att lägga ett erbjudande, eftersom du har en mer säker uppfattning om vilken typ av bolån och belopp du kan kvalificera dig för hos långivaren. På konkurrensutsatta bostadsmarknader kan ett förhandsgodkännande också ge dig ett steg upp med säljare som vill acceptera erbjudanden från köpare som de vet kan följa erbjudandet.

(Vet att vissa långivare ibland använder termerna förhandsgodkännande och prekvalificering omväxlande, och du kanske inte får vad du förväntar dig av ett förhandsgodkännande. Om en långivare tillhandahåller ett förhandsgodkännande utan att verifiera informationen du delat eller kontrollera din kredit, kan det vara mindre säkert och bära mindre vikt än en som tar hänsyn till en detaljerad finansiell bild.)

Hur du gör din kredit redo för ett bolån

Under månaderna fram till ditt bostadsköp kan du passa på att arbeta med att förbättra din kredit. Dina kreditupplysningar och poäng kan påverka din förmåga att få ett bolån och din bolåneränta, och du vill ha den bästa möjliga positionen. Här är några saker du kan göra för att förbereda dig:

• Kontrollera din kredit. Om du inte redan har gjort det, kontrollera dina kreditvärden för att veta var du står. Granska också dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretagen för faktorer som kan dra ner dina poäng. Förfallna konton och konton i samlingar kan ha stor inverkan på din poäng, så gör allt du kan för att undvika att missa betalningar och för att komma ikapp ASAP om du gör det. Om du har några debiteringskonton på din rapport, vidta åtgärder för att åtgärda dem.
• Betala ner ditt kreditkortssaldo. Ditt kreditutnyttjande, som mäter hur ditt revolverande kontosaldo jämförs med deras kreditgränser, är en annan viktig poängfaktor. Att betala ner revolverande saldon, såsom kreditkortsskulder, kan sänka din utnyttjandegrad, vilket kan hjälpa dina kreditpoäng. Även om du betalar din kreditkortsräkning i sin helhet varje månad, kan ditt saldo rapporteras i slutet av din kontoperiod och resultera i en hög utnyttjandegrad. Om du gör betalningar innan faktureringsperiodens slut kan hjälpa dig att hålla ditt kreditutnyttjande lågt.
• Ansök inte om nya konton. Att öppna ett nytt kreditkort eller lån kan skada dina kreditpoäng eftersom det kan sänka din genomsnittliga ålder på konton och leda till en svår förfrågan. Nya konton kan hjälpa dig att bygga upp krediter om du gör betalningar i tid, och dessa kortsiktiga motgångar är i allmänhet inte ett stort problem. Det kan dock vara bäst att undvika att öppna nya konton under månaderna fram till din bolåneansökan.
• Betala alla räkningar i tid. En sen betalning kan skada dina kreditpoäng, särskilt när det först inträffar. Även om inledningen till att köpa ett hus kan vara hektisk, se till att du inte missar några betalningar. Om du inte redan gör det kanske du vill ställa in automatiska betalningar eller varningar för fakturans förfallodatum.

Övervaka din kredit när du köper ett hem

Även om att bli förkvalificerad för ett bolån kanske inte påverkar dina kreditpoäng, vill du se till att andra negativa poäng inte skadar din kredit precis innan du ansöker om ett så stort lån. En kreditövervakningstjänst kan snabbt varna dig om ändringar i dina kreditupplysningar. Experian erbjuder gratis övervakning av din Experian kreditupplysning.

Du kanske vill övervaka dina andra två kreditupplysningar också, eftersom hypotekslångivare kan använda alla dina tre rapporter och kreditpoäng baserat på varje rapport. Experian IdentityWorks ^SM Premium-programmet har en gratis 30-dagars provperiod och kommer med övervakning av tre byråer och flera FICO ^® Poäng för varje rapport, inklusive FICO ^® Poängversion som vanligtvis används för bostadslån.