När en långivare utfärdar ett förhandsgodkännandebrev, indikerar dokumentet att det är giltigt under en begränsad tid. De flesta långivare utfärdar 90-dagars förhandsgodkännanden, men varje långivare sätter sin egen tidsgräns, och brev med 60-dagars- och 30-dagarsgränser utfärdas också.

Ett förhandsgodkännande av bolån anger hur mycket pengar du har rätt att låna för att köpa ett hus. Den anger vanligtvis vilken typ av lån du är kvalificerad för och räntan som långivaren skulle ta ut från dig när en fullständig låneansökan har slutförts.

Ett förhandsgodkännandebrev intygar om din förmåga att följa ett köperbjudande på en bostad du vill köpa. Det kan ge en betydande fördel på konkurrensutsatta bostadsmarknader:När en säljare överväger flera liknande erbjudanden för en bostad, kan en budgivare med förgodkänd finansiering ha ett försprång framför andra som inte gör det, på grund av att din förmåga att säkra finansiering är mer säker än konkurrerande budgivare.

Eftersom förhandsgodkännanden har relativt kort hållbarhet, är det klokt att tajma dina förhandsansökningar noggrant så att du kan använda dem effektivt. Det är också viktigt att veta innan du ansöker hur länge ett förhandsgodkännande kommer att gälla. Här är en översikt över hur du ansöker om ett förhandsgodkännande och hur du använder det effektivt.

Hur snart ska jag bli godkänd för ett bolån?

Förhandsgodkännanden av bolån varar vanligtvis högst cirka tre månader, så det är inte vettigt att skaffa ett förrän du är redo att börja lägga erbjudanden på ett hem. Vid det tillfället borde du ha gjort en del läxor på bostadsmarknaden som intresserar dig, engagerat proffs för att hjälpa till med bostadsköpsprocessen (fastighetsmäklare och en advokat med erfarenhet av bostadsförsäljning) och, helst, tagit några steg för att piffa upp din kreditprofil för att förbereda dig för att söka ett bolån.

När du är redo att börja göra köperbjudanden skickar du in en ansökan om förhandsgodkännande till den eller de långivare du väljer. Du kommer sannolikt att debiteras en avgift på flera hundra dollar, men i de flesta fall kan du få tillbaka det som en kredit om du får ditt bolån hos den långivaren. När du väl har tillhandahållit alla nödvändiga dokument kan ett beslut om förhandsgodkännande ta lite som en dag, men tar vanligtvis en eller två dagar längre. När du har fått ett förhandsgodkännande, inkludera en kopia av det med varje erbjudandebrev du skickar in.

Hur man blir förgodkänd för ett bolån

Att ansöka om förhandsgodkännande är i huvudsak detsamma som att ansöka om ett bolån:Långivaren kommer att granska din kredithistorik, inkomst, tillgångar, skulder, skattedeklarationer och anställningshistorik. Långivare kräver vanligtvis att du tillhandahåller bevis på ID och dokument som lönebesked, skattedeklarationer och kontoutdrag. De kommer också att kräva din auktorisation för att granska din kreditupplysning från en eller flera av de tre nationella kreditupplysningsföretagen (Experian, TransUnion och Equifax), och att begära kreditbetyg baserat på en eller flera av dessa kreditupplysningar.

Förhandsgodkännande av bolån skiljer sig avsevärt från en liknande process som kallas prekvalificering av inteckningar. Förkvalificering kräver att du besvarar några frågor på bolåneutgivarens webbplats, utan att skicka in någon av de säkerhetskopior som krävs för förhandsgodkännande. Vanligtvis kommer du att bli ombedd att ange din inkomst, hur mycket du planerar att använda för en handpenning och ditt personnummer så att långivaren kan kontrollera din kreditpoäng. Du kan också bli tillfrågad om dina månatliga utgifter.

Baserat på dina svar kommer långivaren att meddela dig om den anser att du är berättigad att lämna in en fullständig bolåneansökan och, i så fall, ungefär hur mycket den är villig att låna ut dig. Prekvalificering är ett utmärkt sätt att snabbt kolla upp ett antal hypotekslångivare och för att begränsa ditt val av potentiella långivare.

Påverkar förhandsgodkännande av bolån din kredit?

Förhandsgodkännande av bolån har vanligtvis en liten effekt på dina kreditpoäng:Kreditkontrollen som krävs för förhandsgodkännande av bolån gör att en post som kallas en svår förfrågan visas på din kreditupplysning. Hårda förfrågningar kan orsaka kreditpoäng som beräknas av FICO ^® Poäng ^☉ och VantageScore ^® poängsystem att sjunka något, vanligtvis med bara några få poäng (om alls). Så länge du håller jämna steg med dina räkningar, varar en poängminskning relaterad till en svår förfrågan vanligtvis bara några månader. Förfrågan kommer inte att beaktas i dina poäng efter ett år och kommer att lämna din kreditupplysning helt efter två.

Ett förhandsgodkännande av bolån kan ge dig en strategisk fördel gentemot köpare som konkurrerar med dig på en trång fastighetsmarknad, men eftersom förhandsgodkännanden är relativt kortlivade är det bäst att skaffa ett först när du är redo att avsluta affären på ett bostadsköp.