Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.
Om du ansöker om ett bostadslån kommer din bolånegivare att vilja ta en djupdykning i ditt ekonomiska liv. Detta för att säkerställa att du uppfyller alla deras emissionsgarantier och har möjlighet att enkelt ha råd med din nya bolånebetalning. Under hela godkännandeprocessen kan du förvänta dig att bli tillfrågad om dokument som styrker olika aspekter av din inkomst, arbetsstatus, utgifter med mera. Det är inte konstigt att det kan ta upp till 60 dagar att slutföra.
Att ordna ditt pappersarbete i förväg är ett bra sätt att effektivisera processen och förbättra dina chanser att bli godkänd. Här tittar vi närmare på de styrkande dokumenten du behöver om du fyller i ansökan om enhetligt bostadslån (URLA). Det är det formulär som de flesta långivare använder för att fastställa en låntagares berättigande till bolån.
Det här avsnittet av ansökan visar din förmåga att betala tillbaka ditt lån. Din långivare kommer att ta reda på din tidigare och nuvarande jobbsituation, inklusive hur länge du har varit på ditt jobb, och kommer sannolikt att verifiera dina svar med dina arbetsgivare. Utöver det kan du bli frågad hur länge du har arbetat i din bransch. Oavsett om du arbetar för en arbetsgivare eller för dig själv, kommer de flesta långivare att vilja se en stabil inkomst under minst två år.
Din bruttomånadsinkomst är en viktig siffra. Detta representerar din inkomst innan skatter och andra avdrag tas ut. Även om dina lönebesked och W-2:or kan återspegla detta, kan du också bli ombedd att tillhandahålla kontoutdrag för att styrka eventuella andra inkommande medel – särskilt stora belopp. Detta för att säkerställa att du inte lånar pengar till din handpenning. Om du är det kommer detta belopp att räknas in i dina skulder. (Mer om detta inom kort.) Om pengar ges i gåva till dig måste personen som tillhandahåller dem fylla i och underteckna ett gåvobrev från långivaren.
Om du är pensionerad eller lever på passiv inkomst måste du fortfarande visa att din inkomst är tillförlitlig. Var redo att tillhandahålla bevis på saldon på pensionskontot, socialförsäkringsdokumentation och eventuellt pappersarbete relaterade till livräntor eller pensioner som du drar på för inkomst. Detta inkluderar alla intäkter som genereras av hyresfastigheter, kapitalvinster och utdelningsaktier.
För alla låntagare som anges på ansökan:
Utöver din inkomst kommer din långivare också vilja förstå dina finansiella skulder. När alla dina räkningar är betalda, hur mycket blir över varje månad att lägga på en ny bolånebetalning? Du kommer att bli ombedd att lista alla dina skulder, samt utgifter som barnbidrag och underhållsbidrag som du kan tillhandahålla.
För alla låntagare som anges på ansökan:
Hypotekslångivare bryr sig mest om din ekonomiska hälsa, men de vill också verifiera andra viktiga detaljer. Att ha följande dokument redo kan påskynda din ansökningsprocess.
För alla låntagare som anges på ansökan:
Du behöver inte ange dina egna kreditupplysningar eller kreditpoäng när du ansöker om ett bolån (din långivare kommer att dra dem själva). Det är dock viktigt att gå igenom dem innan du skickar in några bolåneansökningar eftersom det visar dig vad potentiella långivare kommer att se. Du kan få en gratis kopia av din kreditupplysning från alla tre konsumentkreditbyråer på AnnualCreditReport.com. Du kan också kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdighet gratis med Experian. Genom att göra det kan du komma före eventuella vägspärrar på din väg. Dessa kan inkludera:
I vissa fall kan din hypotekslångivare be dig att lämna ett förklaringsbrev. Det här dokumentet ger dig möjlighet att expandera ytterligare på områden i din bolåneansökan som väcker röda flaggor för långivaren, som kreditfrågor. Om det finns några nedsättande märken på din kreditupplysning kan ditt förklaringsbrev dämpa deras oro. Nu är det dags att kortfattat förklara vad som hände och när, förhoppningsvis ge en försäkran om att problemen ligger bakom dig.
Ett problem kan vara brist på kredithistorik. Om du har en tunn kreditfil (få kreditkonton på din kreditupplysning), kan din långivare föreslå ett FHA-lån framför ett konventionellt lån. FHA-lån, som stöds av den federala regeringen, tillåter kreditpoäng så låga som 580 med en handpenning på 3,5%. Om du kan lägga ner 10 % kan du kanske kvalificera dig med en kreditpoäng på 500. För ett konventionellt lån är den lägsta kreditpoängen vanligtvis 620.
Du kommer förmodligen behöva samla ihop en mängd olika underlag när du ansöker om ett bostadslån. Utöver det är det bra att ha tillgång till typen av FICO
®
Poäng
☉
som hypotekslångivare vanligtvis använder – något som är tillgängligt med Experian CreditWorks℠ Premium. Du kanske i slutändan upptäcker att du är bättre att vänta och ta dig tid att förbättra din kredit innan du skickar in några bolåneansökningar. Att ta denna väg kan öppna dörren till bättre lånevillkor och lägre räntor.
Behöver en medundertecknare anställas för att teckna ett lån?
Hur mycket inkomst behövs för $2 500 månatlig hypoteksbetalning?
Behöver du en pensionsplan? Här är var du ska börja
4 "dolda" tillgångar som du måste ta hänsyn till vid skilsmässa
Tryck på Home Equity för extra inkomst
En tydlig checklista för att få ordning på familjens ekonomi
Dokumenten du behöver när du ansöker om ett lån
Checklista för företagsbankkonto:Dokument du behöver