Medan de flesta bostadsköpare tar ett bolån för att finansiera sitt bostadsköp, är det inte det enda sättet att komma in i ett nytt hus. I mars 2022 stod kontantförsäljningen för mer än en fjärdedel av alla transaktioner – den högsta den har varit sedan 2014 – enligt National Association of Realtors.
Ett kontanterbjudande innebär att en köpare redan har pengar att betala för en bostad och kan slutföra försäljningen utan att behöva finansiera köpet genom en hypotekslångivare. Att betala kontant har verkligen sina fördelar, även om det största hindret är att komma med pengarna:medianförsäljningspriset för ett hem i USA var $428 700 under första kvartalet 2022, enligt US Department of Housing and Urban Development. Hur fungerar ett kontanterbjudande? Låt oss packa upp detaljerna.
Ett kontanterbjudande är precis vad det låter som:Istället för att finansiera köpet med ett bostadslån har köparen pengarna till hands för att köpa huset direkt. Att lägga ett kontanterbjudande innebär att du inte är skyldig till en hypotekslångivare. Om erbjudandet accepteras är det klokt att göra en hembesiktning som du skulle göra med alla andra bostadsköp, men värderingen är valfri. (Det krävs vanligtvis av långivare; mer om detta på en minut.) Du betalar sedan slutkostnader och slutför transaktionen med dina tillgängliga medel. Klart och gjort.
Det är en annan historia med traditionell bolånefinansiering. Långivare anger hur mycket hus du har råd med i ett förhandsgodkännandebrev, som du visar för säljare när du är redo att lägga ett erbjudande. Om erbjudandet accepteras kommer du sannolikt att lägga upp rejäla pengar medan bostaden går under kontrakt. Bostaden besiktigas och värderas sedan.
När du tar ett bostadslån måste du uppfylla hypotekslångivarens behörighetskriterier och försäkringsstandarder. Detta kan vara en rigorös process som ofta kräver en djupdykning i din ekonomiska hälsa. Om allt går bra går affären framåt och du stänger fastigheten.
Utöver att inte ha en månatlig bolånebetalning, här är några andra fördelar med att göra ett kontanterbjudande på ett hus.
Konkurrensen kan vara hård på en het bostadsmarknad och att betala kontant kan göra dig till en mer attraktiv köpare. Det talar om för säljare att du är redo att avsluta affären snabbt. Köpare som tar ett bolån måste å andra sidan hoppa igenom många fler ringar för att slutföra transaktionen. Köpare som finansierar riskerar också att stöta på en hicka under godkännandeprocessen för bolån och att inte kunna genomföra transaktionen.
Kontanterbjudanden tillåter köpare att lägga starkare erbjudanden. Om du tar ett bolån och bjuder över utropspriset kan en värdering avslöja att bostadens värde faktiskt är lägre än ditt erbjudande. Långivaren kan avslå din ansökan eller begära att du betalar mellanskillnaden. Under tiden kan en kontantköpare lägga ett konkurrenskraftigt bud utan att behöva svettas med bedömningen.
Att hantera ett bolån från början till slut kan ta upp till två månader. Att betala kontant möjliggör en mycket snabbare bostadsförsäljning eftersom köparen inte väntar på att hypotekslångivaren ska godkänna sin ansökan. Om alla deras medel är i ordning, kan de stänga inom några dagar. Detta kan vara ett attraktivt perspektiv för både köpare och säljare.
När du finansierar ett bostadsköp lägger stängningskostnaderna i allmänhet 2% till 5% till den totala notan. Det beror på att de vanligtvis inkluderar olika avgifter relaterade till att göra och serva det nya bolånet. Långivarens avgifter spelar aldrig in när du betalar kontant. Kontantköpare kommer fortfarande att vara ansvariga för vissa avslutande kostnader - som fastighetsöverföringsskatter och titelförsäkringsavgifter - men totala avgifter överstiger i allmänhet inte 3% av köpeskillingen, enligt National Association of Realtors.
Innan du påbörjar denna process kan det vara klokt att kontakta en erfaren fastighetsmäklare som förstår din lokala marknad. De kan tipsa dig om genomsnittliga bostadspriser för den typ av fastighet du letar efter. Denna information är användbar eftersom den kan forma din budget och hjälpa dig att sätta ett sparmål.
När du har en grov uppskattning av hur mycket pengar du behöver är det dags att få ordning på din finansiering. Kontantförsäljning kräver, ja, kontanter - och vanligtvis en stor hög av det. Hur tänker du täcka inköpet? Du kan tänka på följande:
Kontantköpare behöver inte bli godkända för ett bolån, så de kan börja titta på listor när de känner sig redo. Du kan välja att arbeta med en fastighetsmäklare för att hjälpa dig hitta fastigheter. (Ombudsavgifter täcks vanligtvis av säljaren och inkluderas i försäljningspriset för bostaden.) Alternativt kan du jaga hus på egen hand och själv förhandla fram ett erbjudande. Var beredd att betala för en heminspektion, som förmodligen kommer att sätta dig tillbaka runt $300 till $500, enligt US Department of Housing and Urban Development. Om du lätt kan navigera i försäljningen kan du troligen knappa upp bostadsförsäljningen relativt snabbt.
Att köpa en bostad med kontanter har många fördelar. Det kan hjälpa dig att slå ut andra köpare på en trång bostadsmarknad, och stängningskostnaderna är generellt sett lägre. Kontantaffärer tenderar också att gå igenom snabbare jämfört med traditionell bolånefinansiering. En annan fördel är att din kredit aldrig är ett problem.
De flesta köpare söker dock ett bostadslån, i vilket fall kredit är oerhört viktigt. En lägre poäng kan hindra dig från att bli godkänd för ett bolån. Experian ger gratis tillgång till din kreditvärdering och kreditupplysning när du behöver det. Se det som ditt första steg i processen att köpa ditt drömhus.
Hur man bygger ett billigt hem i Kanada
Hur man tjänar pengar på att sälja begagnade jeans
Hur du håller kontanter säkra i ett hem
Hur man gör en broschyr för att sälja ett hus
Hur man lägger ett erbjudande på ett markskifte
Hur mycket hus ska jag ha råd med?
Hur mycket är mitt hus värt?
Hur man får ett lån för att vända ett hus