Även om du förvaltar dina pengar bra kan en oväntad utgift som en bilreparation eller sjukdom försätta dig i en svår ekonomisk situation. Om du inte kan låna pengar av vänner eller familj men behöver snabba pengar för att täcka din utgift kan ett kortfristigt privatlån vara svaret. Ett kortfristigt privatlån är ett lån utan säkerhet som är tillgängligt för alla med en vanlig inkomstkälla. Läs vidare för att ta reda på om det kan vara ett bra val för dig.

Så fungerar ett kortfristigt privatlån

Till skillnad från ett traditionellt privatlån, som du vanligtvis betalar tillbaka över flera år, är ett kortfristigt privatlån utformat för att återbetalas inom ett år, eller till och med bara ett par veckor beroende på lånet. Även om vilken typ av kortsiktigt privatlån du får beror på din kreditvärdighet och vilken långivare du väljer, fungerar de flesta av dem så här:

• Du ansöker om ett lån hos en långivare online eller i skyltfönster.
• Långivaren gör en kreditupplysning eller tittar på dina löneblad eller andra dokument för att utvärdera din ekonomiska historia.
• Om långivaren godkänner din låneförfrågan får du ett låneerbjudande, inklusive en ränta och löptid. Du bör få ditt svar snabbt – i själva verket kommer många leverantörer av kortfristiga lån att återkomma till dig inom en timme.
• Du accepterar låneerbjudandet och får pengarna. Långivaren kommer troligen att överföra pengarna till ditt bankkonto inom 24 timmar efter att du har godkänt din låneförfrågan.

Vilka typer av kortfristiga privatlån finns det?

För en snabb och ganska liten kontantinfusion som du kommer att betala tillbaka inom ett år eller mindre, är det mest sannolikt att du kommer att höra om avlöningsdagslån eller kortfristiga lån från en bank, kreditförening eller onlinelångivare.

Kortfristiga lån från onlinelångivare, banker och kreditföreningar kommer att variera i lånebelopp, räntor och återbetalningstider. Du kan kontakta din egen bank eller kreditförening för att se om den erbjuder kortfristiga personliga lån, eller söka efter långivare online för att hitta en som kan erbjuda de villkor du önskar.

Ett avlöningsdagslån kan ge dig de snabba pengar du behöver för att komma till din nästa lönecheck, men det är ett mycket dyrt alternativ på grund av dess orimliga räntor och avgifter. Många stater reglerar hur mycket du kan låna med avlöningsdagslån och hur mycket långivare kan ta ut i räntor och avgifter - och vissa stater tillåter inte avlöningsdagslån alls. Det beror på att människor ofta rullar över eller lånar om avlöningslånemedel eftersom de inte har råd med återbetalning, vilket kan leda till en cykel av skyhöga skulder. Löndagslån bör endast användas som en sista utväg.

Vad är räntor på kortfristiga privatlån?

Även om ett kortfristigt privatlån kan verka som en riktig livräddare till en början, kan det vara ett dyrt sätt att låna pengar. Jämfört med traditionella lån kommer många kortfristiga privatlån med mycket högre räntor.

Räntorna beror på långivaren, vilken typ av kortfristigt lån du tar och din ekonomiska historia. Även om räntorna varierar kraftigt, kan avlöningsdagslån debitera upp till 400 % APR, och det inkluderar inte ens alla möjliga avgifter du kan betala.

Räntorna varierar beroende på lånetyp och långivare, så det är viktigt att göra din research, jämföra erbjudanden och hitta den bästa räntan du kan kvalificera dig för istället för att bara acceptera det första låneerbjudandet du får.

Fördelar med kortfristiga lån

Även om de vanligtvis inte är det bästa valet för att låna pengar, kan kortfristiga personliga lån vara till hjälp i ett nafs. Fördelarna inkluderar:

• Snabba pengar :Ett kortfristigt privatlån kan ge dig snabb tillgång till de pengar du behöver. Om du har en oväntad utgift som måste betalas direkt kan dessa lån hjälpa.
• Inga säkerheter krävs :I de flesta fall behöver du inte binda ditt hus, bil eller annan tillgång som säkerhet för att få ett kortfristigt privatlån. Du kan få pengarna du behöver utan att riskera en dyrbar besittning.
• Dålig kredit OK med vissa låntyper :Om du har mindre än enastående krediter kan du fortfarande bli godkänd för vissa kortfristiga personliga lån. Så länge du har regelbunden inkomst bör du inte ha några problem med att få snabba pengar.
• Inget långsiktigt åtagande :Du behöver inte binda dig till ett kortsiktigt personligt lån i flera år – du kan få de pengar du behöver, betala tillbaka snabbt och gå vidare.
• Flexibilitet :Vissa långivare som erbjuder kortsiktiga personliga lån är flexibla och villiga att arbeta med dig för att utforma en betalningsplan som passar dina specifika behov och preferenser. Observera att detta vanligtvis inte är fallet för avlöningslån.

Nackdelar med kortfristiga lån

Kortfristiga privatlån kan ge snabba kontanter, men ofta till ett pris. Nackdelarna med dessa lån inkluderar:

• Höga räntor :Kortfristiga privatlån har vanligtvis högre räntor än långfristiga lån. Om du tar ett av dessa lån kan du få inte bara höga betalningar utan även en stor total lånekostnad.
• Dyra avgifter :Höga avgifter för sena betalningar, ursprung och andra saker kan snabbt öka, vilket gör att dina kortsiktiga privatlån skjuter i höjden.
• Inte en långsiktig lösning :Även om ett kortfristigt privatlån kan hjälpa dig i en svår situation när du har ont om pengar, på grund av dess kostnader och ibland betungande villkor, är det inte en långsiktig lösning på dina ekonomiska svårigheter.

Hur ett kortfristigt privatlån kan påverka din kredit

Om du tar ett kortfristigt privatlån kommer det sannolikt att ha åtminstone en viss effekt på din kredit. Om långivaren gör en hård utredning om din kredit för att avgöra om du ska godkänna ett lån, kommer din kreditpoäng sannolikt att sjunka med ett par poäng.

Och om du gör ens en försenad betalning på ditt lån, kan din kreditpoäng få en träff. Dessutom, eftersom ett kortfristigt privatlån kommer att öka din skuldbelastning, kan din kredit påverkas negativt.

Om ett av dina mål är att bygga upp krediter hjälper inte ett avlöningsdagslån eftersom dessa lån inte rapporteras till kreditupplysningsföretag. Andra kortfristiga lån rapporteras dock vanligtvis till kreditupplysningsföretag och kan hjälpa till att förbättra din kredit så länge du håller koll på dina betalningar.

Hur får du ett kortfristigt privatlån

Att få ett kortfristigt privatlån är en ganska enkel process som innefattar följande steg.

• Kontrollera din kreditvärdighet. Att kontrollera din kreditpoäng ger dig en uppfattning om huruvida långivare kommer att betrakta dig som en riskabel låntagare. Naturligtvis, ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre ränta och villkor kommer du sannolikt att få. Om du är missnöjd med din poäng, fokusera på att förbättra den.
• Shoppa runt. Alla långivare som erbjuder kortfristiga privatlån är inte lika. Ta dig tid att leta runt och hitta en ansedd långivare med positiva onlinerecensioner och tydliga villkor som kan erbjuda dig en ränta och löptid du har råd med. Kontrollera långivarens behörighetskriterier för att se till att du är kvalificerad.
• Samla in nödvändiga dokument :När du har hittat en långivare måste du samla in olika personliga och ekonomiska dokument som ditt körkort, lönekort, W-2-skatteformulär och kontoutdrag.
• Slutför ansökan. Ansökningsprocessen för kortfristiga privatlån varierar från långivare till långivare. Den är dock ofta kort, kan fyllas i online och kräver att du skickar in de dokument du samlat in.
• Vänta på godkännande. Som tur är behöver du inte vänta länge för att ta reda på om du har blivit godkänd för den här typen av lån. Många långivare godkänner låntagare samma dag som de ansöker. När du har godkänts och godkänt lånet får du dina pengar. Din långivare kommer sannolikt att leverera pengarna via direktinsättning inom några arbetsdagar.

Om ditt tak börjar läcka eller ditt barn behöver en akut operation kan det vara ditt enda alternativ att ta ett kortfristigt privatlån. Så länge du letar efter de bästa räntorna och villkoren, läser det finstilta i ditt kontrakt och gör dina betalningar i tid, kan din upplevelse vara positiv.