Är du en småföretagare som söker en kontantinfusion för att hantera en oväntad kontantkris eller dra nytta av en ny möjlighet? Beroende på dina behov kan ett mikrolån vara precis vad du letar efter.

Mikrolån är smålån utformade speciellt för företag. Ungefär som mer traditionella lån, kommer betalningsanmärkningar på mikrolån att påverka din kreditpoäng negativt, så se till att välja ett lån med betalningar du kan hantera. Att betala tillbaka ditt mikrolån i tid och i sin helhet kan dock bidra till att förbättra din kreditvärdighet. Här är en snabbguide för att förstå mikrolån och hur de påverkar din kredit.

Vad är ett mikrolån?

Som namnet antyder är mikrolån mycket små lån avsedda för småföretag. Hur små är lånen? Medan det genomsnittliga lånet för Small Business Administrations flaggskepp 7(a)-låneprogram förra året var 446 487 USD, var det genomsnittliga SBA-mikrolånet bara 14 735 USD. Du kan till och med hitta mikrolån så små som några hundra dollar, vilket kan vara allt ett mycket litet företag behöver för att ta sig igenom en svår patch.

Med tanke på de mindre beloppen i dollar är det vanligtvis snabbare och enklare att ansöka om mikrolån än att ansöka om mer traditionella företagslån. Mikrolån har dock generellt kortare löptider och har ofta också högre räntor.

En affärsnedgång kan också skada din privatekonomi. Men det är viktigt att komma ihåg att mikrolån endast kan användas för affärsändamål – inte för personliga utgifter eller personliga skulder. Tillåten användning av mikrolån varierar beroende på långivare. Till exempel kan SBA-mikrolån användas för rörelsekapital (såsom betalande anställda); köpa affärsinventarier eller tillbehör; eller köpa maskiner, utrustning, möbler eller inventarier. Mikrolån kan inte användas för att betala befintliga företagsskulder.

Om du behöver pengar för att täcka personliga utgifter, överväg att ansöka om ett privatlån. Till skillnad från mikrolån kan privatlån användas till nästan vad som helst (även om vissa har begränsningar).

Hur mikrolån påverkar krediten

Även om mikrolån är företagslån kan din personliga kreditvärdering påverka din förmåga att få ett. Det beror på att ett relativt nytt eller mycket litet företag, särskilt en enskild firma, kan ha liten eller ingen affärskredithistorik. Utan en affärskredithistorik att fortsätta, kommer långivare att överväga din personliga kredithistorik när de granskar din ansökan om mikrolån.

Som med alla typer av lån, kommer att misslyckas med ett mikrolån att påverka din kreditpoäng negativt. Eftersom många mikrolångivare kräver en personlig garanti, kan fallissemang skada både din personliga kreditvärdering och ditt företags kreditvärdighet.

En ansökan om mikrolån kommer också att utlösa en hård förfrågan om din kreditupplysning, vilket kan orsaka en tillfällig nedgång i din kreditvärdering. För att minimera eventuella negativa effekter, koncentrera dig på att ansöka om mikrolån som du är välkvalificerad för. Om du ansöker till flera långivare för att få de bästa villkoren, se till att fylla i alla dina ansökningar inom några veckor. Kreditbyråer behandlar i allmänhet ansökningar som görs inom den tidsramen som en enda hård förfrågan.

Hur kan du få ett mikrolån?

De flesta mikrolån kommer från ideella organisationer med uppdraget att hjälpa nya, små eller missgynnade företag som annars kanske inte är kvalificerade för företagskrediter. SBA:s mikrolåneprogram är ett bra ställe att börja. SBA-mikrolån administreras genom ideella samhällsorganisationer och är tillgängliga för $500 till $50.000. Kolla in SBA:s databas över godkända mikrolångivare för att hitta en som är rätt för dig.

Utanför SBA-programmet är Accion och Kiva två av de mest populära ideella mikrolångivarna. Accion lån börjar så lågt som $300; Kiva lånar upp till $15 000 med 0% ränta. Varje mikrolångivare har sin egen ansökningsprocess, krav och kriterier för sökande. Ta dig tid att undersöka dina alternativ och hitta det mikrolån som passar dig bäst. Ditt lokala SBA-distriktskontor kan hjälpa dig; mentorer på SCORE kan ge personlig och online rådgivning gratis.

Slutet

Mikrolån kan vara ett bra alternativ om du inte kvalificerar dig för ett traditionellt företagslån eller inte behöver de hundratusentals dollar som traditionella företagslån i allmänhet erbjuder. Genom att välja rätt mikrolån och betala tillbaka det i tid och i sin helhet kan du inte bara hjälpa ditt företag att ta sig igenom en kriskris, utan också hjälpa till att bygga en stark kreditpoäng.