Det är möjligt att kvalificera sig för ett lån när du är arbetslös, men du behöver solid kredit och någon annan inkomstkälla.

Oavsett om du är arbetslös oväntat eller av val (vid pensionering), kommer långivare att överväga att förlänga dig ett lån så länge du kan övertyga dem om att du kan göra regelbundna betalningar i tid.

Mer specifikt kommer långivare att vilja se:

• Stark kredithistorik :Ett mönster av snabba betalningar på din kreditupplysning, med få eller inga sena eller missade betalningar (särskilt under de senaste åren), kan försäkra långivare att du hanterar skulder på ett ansvarsfullt sätt. De flesta långivare föredrar också kreditupplysningar som är fria från negativa händelser som konkurser eller utmätningar.
• Kreditpoäng :Långivare ställer vanligtvis minimikrav på kreditvärdighet för olika typer av lån, och de reserverar sina bästa låneerbjudanden – de med de lägsta räntorna och avgifterna – för låntagare med FICO ^® Poäng ^☉ i de mycket bra eller exceptionella intervallen. Kreditpoäng beräknas med hjälp av data från dina kreditupplysningar, så om din kredithistorik är i gott skick har din kreditpoäng en solid grund. Men innan du ansöker om ett lån, kanske du kan ge din poäng till vänster ganska snabbt (inom några månader) genom att betala ner alla kreditkortssaldon som överstiger 30 % av deras korts lånegränser, eller direkt med Experian Boost™ ^† .
• Regelinkomst :Långivare måste veta att du kommer att kunna betala dina lån varje månad. Det behöver inte vara från en lönecheck, men du måste ha en eller flera inkomstkällor som är pålitliga och tillräckliga för att täcka dina månatliga utgifter, med tillräckligt mycket över för att täcka dina lånebetalningar. Se nedan för en lista över inkomstkällor som långivare anser vara acceptabla.

Kan jag kvalificera mig för ett lån med alternativ inkomst?

Om du inte kan tillhandahålla bevis på anställning, kommer din långivare att vilja granska dina ekonomiska register för att verifiera andra inkomstkällor. Även om arbetslöshetsersättning kan representera en del av din inkomstström, betyder deras tillfälliga karaktär att du inte bör lita på dem ensamma. Andra former av inkomst som långivare kan acceptera inkluderar:

• Utbetalningar av sociala förmåner
• Pensionsfonder eller andra pensionsutbetalningar
• Inkomst av funktionshinder
• Alimentation eller barnbidrag
• Statliga livränta
• Vanliga intäkter från ett förtroende
• Återkommande ränte- eller utdelningsbetalningar
• Veterans Affairs-förmåner
• Offentlig hjälp
• Inkomst från din make eller partner (om de är medundertecknare på lånet)

Förutom att bevisa inkomstströmmar kan du kanske också kvalificera dig för ett lån genom att visa bevis på att du har tillgång till en betydande tillgång på kontanter, oavsett om det är nu (till exempel på ett sparkonto) eller senare. Några situationer som en långivare kan acceptera:

• Ett väntande anställningserbjudande eller kontrakt för frilansarbete
• Väntande försäljning av fastigheter, värdepapper eller annan investeringsfastighet
• Ett kommande arv

Vad du bör tänka på innan du tar ett lån när du är arbetslös

Innan du tar något lån, oavsett din anställningsstatus, är det viktigt att vara ärlig mot dig själv om din förmåga att helt återbetala lånet enligt överenskommelse. Om du bara saknar en betalning kan det orsaka betydande skada på din kredit, och om du inte betalar helt och hållet kommer det att bli en stor fläck på din kredithistorik.

Var realistisk om din förmåga att täcka de månatliga betalningarna under lånets livstid. Om det finns några tvivel, överväg att hoppa över lånet eller låna ett lägre belopp som du bekvämt kan betala tillbaka.

Beroende på arten och volymen av dina inkomstkällor kan långivare överväga din arbetslöshet som skäl till försiktighet, vilket kan få dem att ändra sitt låneerbjudande på flera sätt, inklusive:

• Sänka lånebeloppen du är berättigad till
• Förväntar full återbetalning av lånet på kortare tid
• Ta ut högre räntor och eventuella startavgifter för att kompensera kostnaderna för att fullfölja betalningen om du inte betalar lånet
• Kräva betalning via automatiska avdrag från ditt bankkonto för att minska chansen att du missar en betalning

Var kan man få ett privatlån

Ett personligt lån, som inte kräver att du säkrar det med egendom som fastigheter eller en bil, är den typ av lån som är bäst lämpad för att snabbt få redo pengar. Privatlån är tillgängliga från många långivare.

Ett bra ställe att börja leta efter alla lån, arbetslösa eller inte, är den finansiella institutionen där du har ditt checkkonto. Även i en värld av automatiserat beslutsfattande kan en etablerad relation fortfarande fungera till din fördel.

Om din föredragna institution är en bank, överväg att ansöka om ett lån även hos en lokal kreditförening. Kreditföreningar har ofta konkurrenskraftiga priser och kan också ha lägre kreditvärderingskrav än banker. Om de förlänger ett låneerbjudande som du vill ta, måste du bli medlem i kreditföreningen innan lånet behandlas. Medlemskap kräver vanligtvis ett öppet konto med minst ett par dollar på – ett litet pris för en bra affär på ett lån.

Finansinstitut online, inklusive peer-to-peer-utlåningswebbplatser, ger vanligtvis snabba lånebeslut och det är lätt att använda dem för att skicka in flera ansökningar samtidigt.

Onlinetjänster, som Experian CreditMatch™-sökaren för personliga lån, kan visa dig låneerbjudanden som passar din FICO ^® Poäng.

Kan jag få ett lån om jag har dålig kredit?

Om din kredit är dålig kan det göra det svårare att bli godkänd för ett lån. Men om du är lite kreativ, mycket ihärdig och villig att acceptera en högre ränta, finns det sätt att få ett lån, även med mindre än idealisk kredit.

Om du kan vänta några månader innan du ansöker om ett lån, kan det också vara klokt att överväga att vidta åtgärder nu för att piffa upp din kreditpoäng. Du kan inte konvertera en medelpoäng till en utmärkt över en natt, men beroende på din startpoäng kan några extra poäng innebära att du får bättre erbjudanden på låneerbjudanden, när det gäller räntor och avgifter.

Vad händer om jag inte kvalificerar mig för ett lån?

Om du inte är kvalificerad för ett traditionellt lån men verkligen behöver lite fungerande kontanter, kan följande alternativ hjälpa dig att få lite pengar för att hjälpa dig med dina ekonomiska behov:

• Ansök igen med en cosigner :Att anlita en vän eller familjemedlem med bra kreditvärdighet och regelbunden anställning kan hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån. Men om du misslyckas med att betala dina lån kan du skada cosignerns kredit och göra att de hålls ansvariga för att betala av lånet.
• Home equity line of credit (HELOC) :Om du är en husägare och har betalat bolån tillräckligt länge för att ha betydande eget kapital i ditt hus, kan du kvalificera dig för en kredit som låter dig låna mot den.
  Ett HELOC fungerar som ett kreditkort, vilket gör att du kan låna mot en bestämd gräns (en del av ditt eget kapital) och möjliggör återbetalning, med ränta, i månatliga betalningar av rörliga belopp. Om du som standard använder en HELOC kan du dock förlora ditt hem.
• Billån :Om du äger din bil direkt (du är inte skyldig några betalningar på den) kan du använda den som säkerhet för ett lån. Men om du missar en betalning på ett billån kan långivaren lägga beslag på din bil.
• Kontantförskott :Många kreditkort låter dig göra kontantförskott i uttagsautomater, vanligtvis till en ränta som är betydligt högre än den som gäller för vanliga köp.
• Pantautomat :Att sälja värdeföremål via en onlinemarknad kan vara ett sätt att samla in pengar snabbt, men om det inte fungerar är pantsättning eller försäljning av värdeföremål i en pantbank ett annat alternativ.

Plötslig arbetslöshet kan vara en stor källa till stress, och ett personligt lån kan hjälpa till att täcka utgifterna så att du kan fokusera på att söka jobb. Se till att bara låna det du behöver och det du är säker på att du kan betala tillbaka när du är tillbaka på fast mark.

Kalkylator för personliga lån

^† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina särskilda behov.

Prova den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.