Att söka förhandsgodkännande av bolån innan du köper ett hem kan spara tid och ge dig en fördel gentemot konkurrerande köpare som inte har gjort det. Men eftersom det i huvudsak är detsamma som en låneansökan, utlöser förhandsgodkännandeprocessen en kreditprövning som kan minska din kreditpoäng med några poäng.

Vad är ett förhandsgodkännande av inteckning?

Förhandsgodkännande av bolån – inte att förväxla med prekvalificering av bolån – innebär en detaljerad granskning av din ekonomi av en låneansvarig på en bank eller annan låneinstitution. Baserat på information du tillhandahåller om din inkomst, utestående skuld, kredithistorik och förmåga att göra en handpenning, avgör förhandsgodkännandet hur stort lån långivaren förväntar sig att erbjuda dig och vilken ränta och avgifter du kan förvänta dig att betala på det lånet.

Ett förhandsgodkännande garanterar inte att du får ett lån, men det betyder att du har blivit utsatt för det mesta av den ekonomiska granskning som krävs för godkännande, och det är så nära du kan komma till fullt godkännande utan att ange en specifik fastighet du vill köpa .

När du är förgodkänd för ett bolån ger långivaren dig ett brev som beskriver sin vilja att ge dig ett lån och villkoren för det lånet. En potentiell köpare med ett förhandsgodkännande kan ha ett försprång framför andra som saknar förhandsgodkännande och därför inte är lika rustade för att bevisa att de kan finansiera köpet.

Hur förhandsgodkännande av bolån påverkar din kredit

Som en del av förhandsgodkännandeprocessen för bolån måste du auktorisera långivaren att granska din kreditupplysning från en eller flera av de tre nationella kreditbyråerna (Experian, TransUnion eller Equifax) och tillåta dem att få kreditbetyg baserat på dessa rapporter.

När långivaren begär dessa kreditkontroller visas en notering som kallas en hård förfrågan på din kreditupplysning. Eftersom svåra förfrågningar är förknippade med förvärv av nya skulder, kan de orsaka dina kreditpoäng som beräknats av FICO ^® Poäng ^☉ och VantageScore® poängmodeller att doppa. Denna poängminskning är vanligtvis kortvarig och förfrågan kommer att lämna din kreditupplysning helt efter två år.

Hur du gör din kredit redo för ett bolån

Granska din kreditprofil innan du ansöker om ett förhandsgodkännande av ett bolån och, om det behövs, vidta åtgärder för att förbättra din kredit innan långivaren kontrollerar den. Helst bör du påbörja den här processen minst ett år innan du börjar jakten på hus, men även några månaders fokuserad aktivitet kan hjälpa dig att piffa upp din poäng.

Du kan vidta följande steg för att göra din kredit redo för bolåneprocessen:

• Kontrollera din kreditvärdighet. När du gör det, var noga med att granska riskfaktorerna som följer med det, eftersom det är dessa punkter i din kreditupplysning som har den största negativa inverkan på din poäng.
• Gå igenom dina kreditupplysningar och korrigera eventuella bedrägerier eller felaktigheter som kan skada din kreditvärdighet. Gratis kreditövervakning från Experian kan hjälpa dig att snabbt upptäcka eventuella kreditoegentligheter.
• Sluta ansöka om nya krediter och begränsa kreditkortsköp för att undvika att öka utnyttjandegraden.
• Minska hur mycket du är skyldig och försök att betala ner skulder, särskilt höga kreditkortssaldon.
• Fokusera på att betala alla dina räkningar i tid.

Om du planerar i förväg och piffar upp din kreditpoäng i förväg, kan du öka sannolikheten för förhandsgodkännande av bolån, minimera effekten av den blygsamma kreditpoängsänkningen som följer med förhandsgodkännandeprocessen och påbörja din strävan efter ett hem välutrustat för framgång.