På Experian är en av våra prioriteringar utbildning i konsumentkrediter och finansiering. Det här inlägget kan innehålla länkar och referenser till en eller flera av våra partners, men vi tillhandahåller en objektiv bild för att hjälpa dig att fatta de bästa besluten. För mer information, se vår redaktionella policy.

Det finns många sätt att ta ett litet lån, men vissa är dyrare eller svårare att få än andra. Att veta var du ska leta, vad du ska leta efter och hur du skaffar en är särskilt viktigt om du behöver pengar snabbt för oväntade utgifter.

Vad är ett litet lån?

Ingenting definierar formellt storleken på ett litet lån, men det anses allmänt vara ett som är $3 000 eller mindre. Smålån tenderar att vara personliga lån som används för att täcka nödsituationer, såsom sjukvårdsräkningar, reparation av ett fordon, reparationer av hem eller för att täcka nödvändiga hushållskostnader. Däremot kan människor leta efter större lån med en annan typ av köp eller syfte i åtanke, till exempel skuldkonsolidering.

Eftersom mindre pengar står på spel kan det vara lättare att kvalificera sig för och betala tillbaka ett litet lån. Du kan dock ha färre alternativ och svårare att hitta ett litet lån med förmånliga villkor. Detta beror på att vissa finansinstitut har bestämt sig för att det inte är ekonomiskt vettigt för dem att erbjuda små lån – det krävs en liknande mängd arbete för att behandla låneförfrågan, men en lägre avkastning på sin investering.

Var kan jag få ett litet privatlån?

Medan vissa långivare bara utfärdar större lån, finns det fortfarande många ställen du kan vända dig till för ett litet privatlån:

• Onlinelångivare :Många långivare som endast är online specialiserade på privatlån utan säkerhet som du kan använda till nästan vad som helst. Ofta är det lätt att se om du kan prekvalificera för ett lån. Om du gör det kan det bara ta några arbetsdagar att slutföra ansökan och få pengarna överförda till din bank.
• Banker och kreditföreningar :Vissa traditionella banker och kreditföreningar erbjuder också personliga lån. Vissa institutioner låter dig starta ansökan online men kräver att du besöker en fysisk filial innan du släpper ut pengarna. Vissa kreditföreningar erbjuder även payday alternative loans (PAL), som kan hjälpa dig att låna en liten summa pengar även om du inte har bra krediter.
• Peer-to-peer (P2P) långivare :Dessa onlineutlåningsplattformar matchar låntagare med investerare som är villiga att låna ut pengar. De erbjuder ofta låga räntor och en snabb ansökningsprocess. Inte alla P2P-plattformar ger smålån; Upstart och LendingClub är två som gör det.
• Vänner och familj :Att låna pengar från vänner och familj kan anstränga relationer, men kan vara ett bra alternativ om någon i din närhet har råd och vilja att låna ut lite pengar till dig. Se till att du har ett avtal som beskriver hur och när du ska betala tillbaka lånet i förväg.
• Pant- och titellån :Om du har något av värde eller äger ett fordon, kanske du kan få ett pantlån eller ett billån. Men fortsätt med försiktighet, eftersom dessa lån tenderar att ta ut en hög ränta och kan leda till att du förlorar din egendom eller ditt fordon om du inte kan betala tillbaka lånet.
• Lån med avlöningsdag :Löndagslån kan vara ett alternativ för mycket små lån ($500 eller mindre), men höga avgifter gör dem till ett kostsamt val. Se bara dessa lån som en sista utväg om du inte har tillgång till kredit någon annanstans.
• Lån eller krediter med hög ränta :Vissa online- och filialbaserade långivare erbjuder avbetalningslån eller kreditlinjer med höga räntor (60 % till 199 %) eller höga avgifter. Även om dessa är billigare än avlöningsdagslån, bör de också vara en sista utväg eftersom den höga räntan kan göra dem svåra att betala tillbaka.

När du jämför dina smålånealternativ bör du överväga långivarnas krav och villkor. Dessa kan hjälpa dig att begränsa dina alternativ och ta reda på vilken lånetyp som passar bra:

• Låneavgifter :Långivare kan ta ut en startavgift, som antingen kan vara ett fast belopp eller en procentandel av det lånade beloppet. Avgiften kan tas från ditt lånebelopp, vilket du bör tänka på när du gör din låneansökan. Några långivare kan också ta ut en ansökningsavgift, men de är inte lika vanliga.
• Lånegränser :Vissa långivare kan vara ovilliga att ge ut ett så litet lån som det du söker, vilket kan leda till att du överlånar. Även om du ofta kan betala tillbaka en del av eller hela lånet i förtid utan att betala en straffavgift, kan det resultera i att du betalar en onödigt hög startavgift om du lånar ett större lån än du behöver.
• Årliga procentsatser :Lånets årliga procentsats (APR) kan hjälpa dig att förstå hur mycket du kommer att betala för lånet baserat på dess avgifter och räntor. Din ränta kan bero på långivaren, din kreditvärdighet, lånebeloppet och återbetalningsvillkoren. Vissa lån, till exempel avlöningsdagslån, har ingen APR eftersom de bara tar ut en avgift – inte ränta. Du kan dock söka efter en kalkylator för att konvertera avgiftsbeloppet till en motsvarande effektiv ränta för att bättre jämföra lånealternativ.
• Säkrade och osäkra alternativ :Små lån kan vara antingen säkrade eller osäkra. Säkrade lån kan vara lättare att få, men du måste ställa säkerheter som långivaren kan ta om du inte betalar tillbaka lånet. Lån utan säkerhet kan vara mindre riskfyllda, men kan vara svårare att få eller ha högre räntor.
• Återbetalningsvillkor :Du kan ha flera veckor till flera år på dig att betala tillbaka ditt lån. Längre löptider kan vara mer hanterbara eftersom du får lägre betalningar, men du kan sluta betala mer ränta totalt sett.

Så här ansöker du om ett litet lån

Ansökningsprocessen kan variera beroende på långivare, men processen är ofta liknande oavsett om du försöker låna 1 000 USD eller 10 000 USD.

Många ansökningar kommer att be dig att dela grundläggande information om dig själv, inklusive ditt namn, adress, födelsedatum, personnummer, anställningsstatus och totala inkomst. Du kan också behöva verifiera din information och din inkomst genom att dela kopior av en statligt utfärdad legitimation och lönebesked eller skattedeklarationer.

De flesta långivare till personliga lån kommer att vilja kontrollera din kredithistorik och kreditvärdighet och använda dem för att avgöra ditt låneerbjudande, tillsammans med informationen du inkluderade i din ansökan.

När du väl har blivit godkänd för ett lån kan du fortfarande bestämma om du vill acceptera eller tacka nej till ett låneerbjudande. Om du accepterar erbjudandet kan du få en check, kontanter eller få pengarna överförda till ditt konto inom några dagar.

Hur man får ett litet lån med dålig kredit

Beroende på hur dålig din kredit är, kan dina alternativ vara begränsade. Lån med avbetalningsdag, bonde, titel eller hög ränta avbetalning eller kreditlinjer kan vara de enda lånetyperna du kan kvalificera dig för på egen hand, och ingen av dem är särskilt tilltalande. Dessa kräver ofta antingen ingen kreditupplysning eller har ett lågt krav på kreditvärdighet, men tenderar att ta ut höga avgifter och räntor.

När du har att göra med en nödsituation kan ett högkostnadslån fortfarande vara det bästa alternativet. Om du kan vänta kanske du vill fokusera på att förbättra din kredit och ansöka när du har större chans att bli godkänd för ett lån med bättre villkor. Om någon i din närhet är villig att hjälpa dig kan de vara villiga att låna ut pengar eller agera som långivare, vilket kan hjälpa dig att säkra ett lån med bättre villkor.

Smålånsalternativ

Om du har bra krediter eller bättre kan ett litet privatlån vara det mest kostnadseffektiva sättet att täcka dina utgifter. Men om du inte gör det kanske lån inte är det bästa sättet att låna och du kan överväga att undersöka andra alternativ.

Till exempel kan kreditkortsskulder vara dyra att betala tillbaka men kan erbjuda en lägre ränta än vad du kommer att betala för ett privatlån. Att använda ditt kreditkort innebär också att du inte behöver vänta på att pengarna ska betalas ut eller betala en startavgift.

Du kan också överväga att öppna ett nytt kort som har ett erbjudande om 0 % årlig procentsats (APR) på köp, vilket kan låta dig låna pengar utan att betala någon ränta under kampanjperioden.

Andra alternativ inkluderar:

• Förhandla med borgenärer :Du kan fråga dina fordringsägare om de erbjuder några svåra program, som tillfälligt kan sänka eller pausa dina betalningar. Dessa kan hjälpa dig att frigöra pengar för att täcka en nödkostnad.
• Hjälp från ideella organisationer :Leta efter lokala och nationella organisationer eller program som kan hjälpa dig att hitta resurser eller som erbjuder direkt hjälp. Du kanske kan få hjälp med att betala för förnödenheter, såsom el, hyra, sjukvårdsräkningar, mediciner och mat.
• Kreditrådgivning :Ideella kreditrådgivningsorganisationer kan koppla dig till en utbildad rådgivare som kan hjälpa dig att se över din ekonomi och förklara dina alternativ. Om du kämpar med osäkrade skulder, till exempel kreditkortsräkningar, kanske rådgivaren kan förhandla med dina fordringsägare.
• Få tidig tillgång till din lön :Du kanske kan få ett förskott på din nästa lönecheck genom att fråga din arbetsgivare eller använda en tidig avlöningsapp. Vissa alternativ begränsar dock hur mycket du kan få, och det kanske inte räcker för att täcka en stor kostnad. Det kan vara ett bra alternativ om du behöver ett litet lån.

I slutändan kan vilken metod som helst du kan använda för att öka din inkomst eller minska dina utgifter hjälpa dig att få de pengar du annars skulle få från ett litet lån – samtidigt som du besparar dig kostnaden för avgifter och räntor.

Jämför alternativ utan att skada din kredit

Om du letar efter ett litet lån eller ett nytt kreditkort med en inledande 0% APR-kampanj kan du jämföra erbjudanden från Experians partners som använder Experian CreditMatch™ för personliga lån och kreditkort. Du kan filtrera resultat baserat på dina preferenser och behov, och du kanske kan bli förkvalificerad för ett lån med en mjuk kreditförfrågan – vilket inte skadar din kredit.