En automatisk refinansiering med uttag gör att du kan ersätta ditt befintliga billån med ett nytt, större lån och få skillnaden mellan de två.

Det nya lånet ger dig tillgång till några av de framsteg du har gjort med att betala av ditt fordon, men det kanske inte är ekonomiskt vettigt i din situation. Här är vad du behöver veta om hur processen fungerar samt några av de potentiella riskerna.

Hur fungerar en utbetalningsautomatisk refinansiering?

Om ditt fordon är värt mer än det återstående saldot på ditt lån, kanske du kan göra en automatisk refinansiering.

Precis som en vanlig autorefinansiering kommer ditt nya lån att täcka det återstående saldot på ditt ursprungliga lån och eventuellt ge dig en lägre ränta eller en ändrad låneperiod. Där en utbetalning automatisk refinansiering skiljer sig är dock att ditt nya lån kommer att vara större än ditt ursprungliga lån. Skillnaden mellan lånebeloppen sätts in på ditt bankkonto för att till exempel användas för att göra inköp, betala räkningar eller konsolidera skulder.

En utbetalningsautomatisk refinansiering liknar ett uttagsrefinansieringslån, vilket ger dig möjligheten att ersätta ditt nuvarande bolån och ta en del av det egna kapitalet du har i ditt hem i kontanter.

Låt oss till exempel säga att din bil är värd 10 000 USD, men ditt lån har ett återstående saldo på bara 2 000 USD. Du kanske kan refinansiera ditt lån för upp till 10 000 USD och ta skillnaden på 8 000 USD i kontanter.

Hur mycket du kan få kontant beror på några faktorer, inklusive hur mycket du är skyldig, fordonets värde och långivaren. Vissa långivare kan tillåta låntagare att få ett nytt lån som är 100 % av ett fordons värde, men de faktiska villkoren kan variera.

När du ansöker om en automatisk refinansiering med utbetalning kommer en långivare att granska din befintliga låneinformation, fastställa värdet på ditt fordon och granska din kreditinformation och finansiella information för att avgöra om du är kvalificerad.

Tänk bara på att inte alla långivare som erbjuder autorefinansieringslån tillåter utbetalningsalternativ. Som ett resultat kan du behöva ta lite tid att undersöka och jämföra de långivare som gör det.

När kan en automatisk refinansiering med uttag vara meningsfull?

Det finns några situationer där det kan vara en bra idé att utnyttja din bils eget kapital genom en automatisk refinansiering av uttag:

• Du kan få bättre lånevillkor. Om ditt nya lån skulle ha en lägre ränta än ditt nuvarande kan refinansiering med eller utan cashback vara en bra idé. Att säkra en lägre ränta är mer sannolikt om din kreditpoäng har förbättrats eller marknadsräntorna har sjunkit sedan du tog ditt ursprungliga billån. Och om du behöver lite pengar för något annat, kan en lägre ränta hålla din månadsbetalning ungefär densamma som den var på ditt ursprungliga lån.
• Du vill konsolidera skulden. Om du kvalificerar dig för en låg ränta på ett autorefinansieringslån, men du har en skuld med högre ränta som du vill betala av, kan du få pengar tillbaka på ditt refinansieringslån att du kan betala av den dyrare skulden, i huvudsak konsolidera den i lågräntelån. Om du konsoliderar osäkrade skulder på det här sättet omvandlas den till säkerställd skuld, vilket innebär att du riskerar återtagande om du inte kan betala tillbaka den.
• Du har akuta utgifter. Om din ekonomiska situation är ansträngd kan en automatisk refinansiering av uttag vara ett relativt billigt sätt att få lite pengar för att betala för akuta utgifter. Med bra kreditvärdighet kan du få en mycket bättre ränta med ett autorefinansieringslån än med ett personligt lån eller kreditkort.

Tänk på din situation för att avgöra om en automatisk refinansiering med uttag kan hjälpa dig.

Vilka är riskerna med en automatisk refinansiering med uttag?

Även om det kan vara till hjälp att använda ditt fordons egna kapital för att konsolidera högränteskulder eller täcka akuta utgifter, är det också viktigt att förstå de potentiella fallgropar som kan göra din ekonomiska situation ännu värre:

• Du kan öka din befintliga skuld. Om du använder en automatisk refinansiering med uttag för att betala för akuta utgifter, kan en ökning av din skuld – och associerade månatliga betalningar – göra din situation ännu mer utmanande. Om du inte är säker på att du kommer att ha råd med de högre månatliga betalningarna kan du leta någon annanstans för att få hjälp.
• Du kan gå upp och ner på ditt lån. De flesta fordon försvinner ganska snabbt, potentiellt snabbare än du kan betala ner lånesaldot. Om du lånar 100% av din bils värde eller nära det kan snabb avskrivning innebära att du hamnar i negativt eget kapital. Om det slutar med att du säljer bilen eller lägger ihop den i en olycka, kan du vara på hugget för skillnaden mellan bilens värde och vad du är skyldig på lånet.
• Du löper risk för återtagande. Om du har det svårt ekonomiskt kan öka din månatliga betalning med ett uttagslån för automatisk refinansiering göra det allt svårare att hänga med. Om du slutar att göra betalningar kan långivaren ta tillbaka fordonet – lämna dig utan bil och ett negativt märke på din kreditupplysning för att starta.

Se till att du överväger både fördelarna och nackdelarna med en automatisk refinansiering med uttag innan du trycker på avtryckaren.

Hur påverkar refinansiering av ett billån krediten?

I allmänhet kommer refinansiering av ditt billån inte att ha någon betydande inverkan på din kreditvärdighet. När du först ansöker om lånet kommer långivaren att göra en hård undersökning av din kreditupplysning, vilket tillfälligt kan sänka din kreditpoäng med några poäng.

Tänk på att när du shoppar runt kommer alla dina svåra förfrågningar att kombineras till en för kreditvärderingsberäkningar, så länge du slutför din prisinköp inom en kort period - 14 till 45 dagar beroende på kreditvärderingsmodellen används.

Om det godkänns kommer det nya billånet också att minska din genomsnittliga ålder på konton, vilket påverkar din kredithistorik. Och, naturligtvis, om ditt nya lån är högre än ditt gamla eftersom du tog ut pengar från ditt fordons eget kapital, kan det påverka dina skulder.

Men så länge du gör dina betalningar i tid och hanterar dina andra skulder väl kommer du sannolikt inte att se några långvariga negativa effekter med en refinansiering av ett billån.

Bör du göra en utbetalningsautomatisk refinansiering?

Det finns inget entydigt svar på huruvida en utbetalningsautomatisk refinansiering är rätt för någon eller inte. Som sådan är det avgörande att du tar dig tid att överväga din situation, dina skäl för att vilja ha ett och andra alternativ måste du för att uppnå ditt mål.

Se också till att kontrollera din kreditpoäng innan du börjar ansöka. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre är dina chanser att få förmånliga villkor på det nya lånet. Om din kredit inte är där du vill att den ska vara kan det vara vettigt att vidta åtgärder för att förbättra din kredit innan du ansöker om ett nytt billån.