Att åka motorcykel ökar din känsla av frihet, men att betala för en – inte så mycket. En motorcykel kan kosta $3 000 eller mer, vilket är mer än många människor har råd att spendera på en gång. För att sprida ut kostnaden för äventyr kan du säkra ett motorcykellån och göra betalningar varje månad (med ränta). Men behöver du bra kredit för att finansiera en motorcykel?

Det finns ingen minimikreditpoäng som krävs för ett motorcykellån, men ju bättre poäng du har, desto lättare kan det vara att kvalificera sig för bättre priser och villkor. I allmänhet kommer en högre kreditpoäng att leda till en lägre ränta på ditt lån och därför mindre spenderat på räntekostnader under lånets löptid. Åk med när vi förklarar hur din kredit påverkar motorcykelfinansiering.

Vilket kreditvärde behöver du för att finansiera en motorcykel?

Du kommer att ha många lånealternativ framför dig när du köper en motorcykel, men det finns tre metoder du bör utforska först:att ta ett billån, säkra ett personligt lån eller bli finansierad av en återförsäljare. Låneprocessen skiljer sig åt för var och en, och de kan till och med överväga din kredit på olika sätt.

Långivare kan använda olika kreditvärderingsmodeller när de överväger din ansökan. Det finns till och med kreditvärderingsmodeller speciellt framtagna för användning av billångivare. Här är några av de mest populära kreditvärderingsmodellerna som du sannolikt kommer att stöta på när du köper en motorcykel:

• FICO ^® Poäng ^☉ 8 och 9 :Dessa är generiska poängmodeller. De är inte skräddarsydda för billån, men en långivare för billån eller privatlån kan förlita sig på denna poäng när de granskar din låneansökan.
• FICO ^® Automatiska poäng :Generisk FICO ^® Poäng fungerar som grunden för dessa poäng, som är utformade med billångivare i åtanke. En FICO ^® Auto Score kan hjälpa till att ge en mer exakt prognos över en låntagares förmåga att göra snabba betalningar på ett billån.
• VantageScore ^® 3 och 4 :Den här poängmodellen är producerad av VantageScore ^® , en kreditvärderingsbyrå grundad av de tre stora kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax). VantageScore ^® skiljer sig något från FICO ^® Poäng, men används också av många långivare.

Både den generiska FICO ^® Poäng och VantageScore använder ett poängintervall på 300 till 850, där 300 är det lägsta poängen och 850 är det högsta poängen. FICO ^® Autoscore-intervallet går från 250 till 900.

När du går igenom din ansökan om motorcykellån är en långivare fri att använda vilken kreditvärderingsmodell den föredrar för att bestämma villkoren och den effektiva räntan för lånet. Faktum är att långivaren till och med kan titta på flera kreditvärden. Därför kan effekten av din kreditpoäng på din låneansökan skilja sig från långivare till långivare. Om du söker finansiering via en motorcykelhandlare kan den skicka din ansökan till flera långivare, som var och en kan använda olika kreditvärderingsmodeller.

Det kan låta komplicerat, men kom ihåg att de flesta kreditvärderingsmodeller beaktar faktorer på liknande sätt – så bra kreditbeteende som lyfter din FICO ^® 8 poäng kommer sannolikt att göra samma sak med din FICO Auto Score 8, allt annat lika. Oavsett modell kan dock en låg kreditpoäng resultera i en hög APR, en större nödvändig handpenning, färre lånealternativ och till och med avslag på din låneansökan.

Vad ser motorcykellångivare på för att bestämma finansieringen?

Förutom din kreditvärdighet kommer en långivare att överväga dessa faktorer när han granskar din ansökan om ett motorcykellån:

• Kredithistorik :En långivare kontrollerar din kredithistorik genom att dra din kreditupplysning. Informationen i rapporten inkluderar hur mycket skuld du har, hur länge du har haft kredit och hur ofta du betalar räkningar i tid.
• Skuld i förhållande till inkomst :Detta förhållande väger hur mycket skuld du är skyldig varje månad mot hur mycket månadsinkomst du har.
• Avbetalning :Det här är summan pengar du erbjuder i förskott när du tar ett lån. Till exempel kan du lägga ner $3 000 när du köper en $15 000 motorcykel. En större handpenning minskar det belopp du behöver låna och kan innebära bättre villkor på ett lån.
• Totalt lån :Det här hänvisar till hur mycket pengar du lånar efter att du har dragit av handpenningen.
• Lånetid :Det här är antalet månader du får för att betala av lånet, till exempel 36 eller 48 månader.

En långivare kommer också att utvärdera detaljerna om den finansierade motorcykeln. Eftersom motorcykeln fungerar som säkerhet för lånet, kommer långivaren vilja veta några detaljer om det, inklusive:

• Motorcykelns pris :Hur mycket betalar du för din nya resa? Är det $4 000 eller $40 000?
• Motorcykelns värde :En långivare kommer att jämföra hur mycket cykeln är värd och hur mycket du betalar för den. Den här matematiken avgör om du betalar ett rimligt pris.
• Motorcykelns ålder :Ska du köpa en ny eller begagnad cykel? En ny motorcykel kan kosta mer, men det är också mer sannolikt att den tål slitage än en begagnad motorcykel. Å andra sidan kostar en begagnad motorcykel vanligtvis mindre än en jämförbar ny motorcykel.
• Inbyte :Byter du en gammal motorcykel mot en ny? Om så är fallet kommer din cykels inbytesvärde att räknas in i utlåningsekvationen.

Hur du förbättrar ditt resultat innan du ansöker om ett motorcykellån

Så du har valt den motorcykel du vill köpa och du har bestämt dig för att få ett lån för att betala för den. Vad ska du göra innan du skickar in ansökan? Här är fyra steg:

1. Kontrollera din kreditupplysning. Läs dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretag (Experian, TransUnion och Equifax) för att säkerställa att all information där är korrekt och uppdaterad.
2. Titta på dina kreditvärden. Om du vet var dina poäng står kan du vidta åtgärder för att förbättra dem och kanske förbättra oddsen för att få bättre lånevillkor.
3. Minska mängden skulder du har. En av nyckelfaktorerna för att beräkna din kreditpoäng är din kreditutnyttjandegrad. Detta tar mängden kreditkortsskuld du har, dividerar den med din totala kreditgräns och multiplicerar den med 100 för att få en procentsats. Långivare vill vanligtvis se en kreditutnyttjandegrad på 30 % eller mindre.
4. Betala dina räkningar i tid. Långivare tittar noga på din betalningshistorik när de bedömer din låneansökan. De gillar att se ett långt register som är fullt av betalningar i tid och som saknar röda flaggor som konkurs eller standard. Din betalningshistorik är den viktigaste faktorn i de flesta poängmodeller och en fläckfri rekord kan hjälpa dig att höja din kreditpoäng.

Slutet

Oavsett om du köper den för bränsleeffektivitet eller för skojs skull kan en motorcykel vara ett bra komplement till de andra fordonen i ditt garage eller uppfart. Innan du fyller din garderob med läderjackor bör du dock se till att vägen till motorcykelägande är ganska fri från gupp genom att kontrollera din kreditvärdering och kreditupplysning, och sedan eventuellt öka din kreditpoäng för att säkra bättre lånevillkor. Du kan också använda Experian Boost™ ^† för att eventuellt höja din FICO ^® Poäng.