Om du är ute efter ett privatlån kan du ha många alternativ att välja mellan. Förutom att titta på lån från din bank eller kreditförening kan du låna pengar – ofta snabbt – från ett antal onlinelångivare till en rad låntagare, från de exceptionellt kreditvärdiga till den utmanade krediten.
Haken:Att hitta den bästa passformen på ett privatlån kräver lite shopping. Räntor, avgifter och villkor för personliga lån varierar mycket från långivare till långivare – och till och med från lån till lån och låntagare till låntagare. För att få det bästa lånet för din situation måste du göra en del efterforskningar. Här är vad du behöver veta.
Ett personligt lån kan ge de medel du behöver för en mängd olika användningsområden, från att konsolidera din kreditkortsskuld eller betala för ett bröllop till att täcka oväntade utgifter. Betalningar är fasta under en bestämd återbetalningsperiod och räntorna är ofta lägre än de skulle vara på kreditkortsskulder. Om du vill sänka dina kostnader, förenkla betalning av räkningar eller åta dig att betala av kreditkort är ett personligt lån värt att undersöka.
Om du gör en snabb genomsökning av marknadsplatsen hittar du ett brett utbud av långivare, varav de flesta är specialiserade på en viss typ av låntagare. Innan du börjar handla, ta reda på din kreditstatus genom att ladda ner din kostnadsfria kreditupplysning och få din kreditvärdering. Granska din rapport för eventuella felaktigheter och ta en snabb titt på var du passar inom kreditvärdighetsintervallen. Att veta var din kredit står kommer att hjälpa dig att hitta en långivare som är villig att låna ut till dig och hjälpa dig att bättre förstå vad du kan förvänta dig i form av räntor och villkor.
Nu när du är redo att handla, här är 10 saker att tänka på när du navigerar i den här processen:
Du kan börja handla enskilda långivare online genom att söka på internet. För att effektivisera din sökning kan du också använda ett verktyg som Experians CreditMatch™, som matchar din information med en mängd olika långivare. Du kommer att se dina bästa alternativ med ett ögonkast och kan sortera dina resultat efter beräknad APR, återbetalningsvillkor, månatliga betalningar och mer. Låntagare med stor kredit kan till exempel hitta attraktiva erbjudanden från SoFi, som ett lån utan start- eller förskottsbetalningar och en potentiellt låg APR.
Du kan förmodligen hitta ett personligt lån för nästan alla lagliga ändamål, men individuella lån kan ha begränsningar för hur de ska användas. Innan du ansöker, se till att du kan använda dina pengar för det syfte du har i åtanke. Lån från Payoff, till exempel, är speciellt utformade för att hjälpa låntagare att konsolidera kreditkortsskulder med låga räntor och låga eller inga initiala avgifter. Om du vill använda pengarna för att fixa din bil måste du leta efter en annan långivare.
Även om nätföretag har drivit tillväxten av personlig utlåning de senaste åren erbjuder de flesta banker och kreditföreningar även personliga lån. Priser och avgifter hos banker kan vara mindre konkurrenskraftiga – särskilt om du inte redan har en relation med en bank. Om du gör det, och din kredit är utmärkt, kan det vara värt att kolla in vad din bank har att erbjuda.
Ideella kreditföreningar främjar ofta personliga låneprogram med räntor och avgifter som sannolikt kommer att slå vad en typisk bank erbjuder. Du kan hitta en kreditförening i ditt område genom att besöka National Credit Union Association.
Om din kredit är bra kan du redan översvämmas av erbjudanden om 0% saldoöverföringskreditkort. Beroende på dina omständigheter kan dessa vara ett lönsamt alternativ till att ta ett privatlån - så länge du kan betala av ditt saldo innan introperioden slutar och du debiteras standardräntan. Kör siffrorna (med hänsyn till saldoöverföringsavgifter) för att vara säker på att du kommer framåt. Detta leder till nästa viktiga tips...
Att jämföra räntor, villkor, avgifter och lånestorlekar genom att "ögonblicka" dem kommer snabbt att gå över styr. Ännu värre, för de flesta av oss är det helt enkelt inte möjligt att exakt pussla ut hur dessa olika faktorer kommer att påverka dina månatliga betalningar och totala kostnader. En lånekalkylator är ett snabbt och smärtfritt sätt att köra siffrorna. Genom att använda en så kan du jämföra många alternativ och ändå fatta ett snabbt beslut.
Att förbättra din kreditpoäng – även stegvis – kan hjälpa dig att få ett bättre pris och villkor, oavsett var din poäng hamnar på skalan. Men om din kreditpoäng är i rimligt intervall eller lägre (under 670), kan det vara särskilt värdefullt att optimera din poäng om möjligt. Beroende på hur mycket tid du har att arbeta med att höja din kreditpoäng, här är några sätt att få viktiga poäng:
Bland de många onlineutlåningsplattformarna som vänder sig till personer med medellånga krediter finns företag som LendingClub som matchar låntagare med enskilda investerare. Även om du i allmänhet måste uppfylla kriterier som liknar vad du skulle hitta hos en traditionell långivare, innehåller vissa P2P-utlåningsplattformar ytterligare kriterier. Upstart använder till exempel alternativa data i lånebeslut. Enligt uppgifter från Consumer Financial Protection Bureau resulterade Upstarts unika emissionsgaranti i 27 % fler lån till 27 % fler än vad traditionella modeller gjorde.
Även om din kreditpoäng verkligen är i behov av hjälp, kanske du fortfarande kan hitta bra alternativ hos legitima långivare. Låntagare i den nedre delen av kreditvärderingsintervallet betalar i allmänhet högre räntor och avgifter och kan överväga att lägga till cosigners till sina lån eller ställa säkerheter för att få ner räntorna.
Avant låter till exempel låntagare med rättvis kredit använda det egna kapitalet i ett fordon som säkerhet, vilket sänker deras ränta och förskottsavgift. Rise, en långivare som specialiserat sig på dålig kredit, tar ut höga räntor (upp till 299 %), men kan sänka din ränta om du betalar månatliga avbetalningar i tid. Och mer än hälften av pengarna som OneMain Financial lånade ut 2019 gick till låntagare med en FICO ® Poäng ☉ på 619 eller lägre. De erbjuder lån utan säkerhet och säkerheter och kanske kan finansiera ditt lån via bankkort eller check den dag du stänger.
Det är viktigt att jämföra räntor och villkor, köra siffrorna på dina lånealternativ, undersöka recensioner om dina potentiella långivare och se kritiskt på din situation för att se till att ditt personliga lån är ekonomiskt vettigt – oavsett om din kredit är exceptionell eller dålig. Men för låntagare i den nedre delen av kreditskalan är det ännu viktigare att skydda sig mot ogynnsamma affärer och skrupelfria långivare.
Långivare och långivare för bilrätter kan ta ut upprörande räntor och kan strukturera lån på ett sätt som gör det nästan omöjligt att frigöra sig från skulder. Att hitta kvalitetslångivare och läsa recensioner kan hjälpa dig att identifiera ett alternativ som verkligen kommer att fungera för dig.
De flesta onlinelångivare kan prekvalificera dig för ett lån utan att göra en hård förfrågan om din kredit. Med det här steget kommer du att kunna se ungefär vilka låneräntor och villkor de kan erbjuda dig (räntor bestäms inte förrän du officiellt ansöker) – och i sin tur undersöka många alternativ utan att påverka din kreditvärdighet. Tills du har begränsat fältet, försök att motstå att ta det ytterligare steget att starta en låneansökan. Detta kommer att resultera i en svår förfrågan, vilket sänker din kreditpoäng med några poäng.
Att köpa ett privatlån kräver mer än några få steg. Men att hitta ett lån som sänker dina månatliga betalningar, förenklar ditt ekonomiska liv eller gör det möjligt för dig att göra ett nödvändigt köp – med räntor och villkor som du kan leva med – kan löna sig.
7 tips för din kreditansökan för småföretag
Tips för att välja en kreditrådgivningsbyrå
Om jag blir godkänd för ett privatlån, måste jag acceptera det?
Hur påverkar ett privatlån din kreditpoäng?
Vad kan ett privatlån användas till?
Vilken kreditpoäng behövs för ett privatlån?
Recension av bästa ägg personliga lån:Rimliga priser för bra kredit
Avant personliga lån recension:Prisvärda alternativ för rättvis kredit