Kreditförsäkringar är valfria typer av försäkringar som du kanske kan köpa när du tar ett lån. Beroende på typen av kreditförsäkring kan försäkringen täcka dina personliga lånebetalningar – eller återbetala det utestående saldot – om du förlorar ditt jobb, blir invalid eller går bort.

Vad är kreditförsäkring på ett privatlån?

Kreditförsäkring avser flera typer av försäkringar som du kan få med ett privatlån:

• Kreditinvaliditetsförsäkring, även kallad kreditolycksfalls- och hälso- eller kreditskadeförsäkring, kan täcka delar av eller alla dina lånebetalningar om du är sjuk, skadad eller blir handikappad av en täckt incident.
• Arbetslöshetsförsäkring, även kallad kredit ofrivillig arbetslöshetsförsäkring, kan göra dina månatliga betalningar under en begränsad tid om du förlorar ett arbete ofrivilligt; till exempel om du blir uppsagd (men inte om du slutar ditt jobb).
• Kreditlivförsäkring kan betala av hela eller delar av det återstående lånebeloppet om du avlider oväntat.

Du kan behöva ansöka och uppfylla behörighetskraven för att kvalificera dig för varje typ av försäkring. Till exempel kan du behöva arbeta för att kvalificera dig för kreditarbetslöshetsförsäkring. Och det kan finnas en högsta åldersgräns för kreditinvaliditet eller livförsäkring.

Om du tar ett lån med säkerhet, till exempel ett billån, kan du också erbjudas kreditförsäkring . Detta är en annan typ av kreditförsäkring som kan hjälpa till att täcka lånebetalningar om egendomen blir stulen eller förstörd. Det finns även vissa typer av kreditförsäkringar tillgängliga för kreditkort.

Alternativt kan en långivare erbjuda dig skuldavskrivning eller uppskovsprodukter. Dessa kan stoppa eller eliminera dina betalningar efter en täckt incident. Men de kan omfattas av olika regler eftersom de tekniskt sett inte är en typ av försäkring.

Är det en bra idé att köpa kreditförsäkring?

En kreditförsäkring kan hjälpa till att förhindra att en oväntad händelse påverkar dina lånebetalningar. Som ett resultat av detta behöver du kanske inte välja och välja vilka räkningar du ska betala eller oroa dig för en utebliven lånebetalning som leder till sena betalningsavgifter eller skadad kredit.

Undantag och begränsningar kan dock begränsa policyernas användbarhet. Granska det finstilta noggrant och överväg:

• Premien kan läggas till ditt lånebelopp, samla på sig ränta och öka din månatliga betalning. Om du inte är medlem i militären kanske den extra kostnaden inte ingår i ditt låns årliga procentsats (APR).
• Kreditinvaliditet och ofrivilliga arbetslöshetsförsäkringar kan ha ett maximalt antal månatliga betalningar, som kan uppnås innan ditt lån betalas av.
• När du har lämnat in ett krav kommer kreditförsäkringsbolaget ofta att göra betalningarna direkt till långivaren.
• Ditt anspråk kan avslås baserat på redan existerande förhållanden.
• Den potentiella fördelen minskar när du betalar av lånet.
• Du kanske kan säga upp försäkringen och få full återbetalning inom en begränsad tid. Eller få en delvis återbetalning om du säger upp försäkringen eller betalar tillbaka lånet i förtid.

För privatlån är kreditförsäkring ett valfritt tillägg, och du behöver i allmänhet köpa försäkringen när du först tar ditt lån. Tänk på nyttan och kostnaden, som kan bero på var du bor, vilken typ av försäkring och ditt personliga lånebelopp.

Om du får veta att du måste köp försäkringen från långivaren för att kvalificera dig för ett lån, kan du lämna in ett klagomål till din statliga åklagare, statlig försäkringskommissionär, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eller Federal Trade Commission (FTC).

Vilka är några alternativ till kreditförsäkring?

Att betala för kreditförsäkring kanske inte är en bra idé om du redan har förmåner eller besparingar som du kan använda för att täcka lånebetalningarna i nödfall. Till exempel kanske du inte vill köpa en kreditförsäkring om du har:

• En nödfond : En olycka eller förlust av jobb är just den typen av händelser som en akutfond kan hjälpa dig att ta dig igenom. Försök att spara tre till sex månader av dina nödvändiga månatliga hushållskostnader, inklusive lånebetalningar.
• Arbetares ersättning: Om du skadas eller blir sjuk på grund av ditt arbete kan du vara berättigad till arbetsskadeersättning – en förmån som du automatiskt får som anställd. Beloppet du får kan bero på skadan och din delstats lagar. Som mest kan det vara två tredjedelar av din genomsnittliga veckolön.
• Invaliditetsförsäkring: Sjukförsäkringen kan ersätta en del av din inkomst om du är skadad eller sjuk och inte kan arbeta. Du kan få en kort- och långtids sjukförsäkring av din arbetsgivare eller köpa försäkringen på egen hand. Ersättningsbeloppet och utbetalningsperioden kan bero på din tidigare inkomst och hur mycket täckning du betalar för.
• Arbetslöshetsersättning: Om du förlorar ditt jobb ofrivilligt kan du kanske ansöka om arbetslöshet genom din stat. Försäkringsförmåner kan variera kraftigt beroende på din tidigare inkomst och statliga lagar.

• Livförsäkring: Obetalda personliga skulder överförs inte till barn eller familjemedlemmar, med eventuellt undantag för en make om du bor i en gemensam egendomsstat. Titta på livförsäkring om du är orolig för hur din död kan påverka andra. En livförsäkring kan kosta mindre och ge en större förmån än kreditförsäkring, särskilt för unga och friska sökande.

Inget av dessa alternativ kan helt ersätta din inkomst om du inte kan arbeta eller förlora ditt jobb. Däremot kan de ge tillräckligt med pengar för att täcka dina lånebetalningar och andra månatliga räkningar.

Om du inte har råd med betalningar kan du också kontakta din långivare för att fråga om den har några svårigheter. Vissa långivare kan samarbeta med dig för att tillfälligt pausa eller göra dina månatliga betalningar mer överkomliga.

Förbättra din kredit för att kvalificera dig för bättre låneerbjudanden

Det kan också vara lättare att hantera dina personliga lånebetalningar om du kan kvalificera dig för ett lån med en låg månadsbetalning och låg ränta. Din kreditvärdering kan vara en viktig faktor för att avgöra långivares erbjudanden. Du kan kontrollera din kreditvärdighet gratis med Experian. Genom att använda ditt konto kan du också få insikt i vilka faktorer som påverkar din kredit mest och förslag på hur du kan öka din poäng.