Att låna för att betala för en högskoleutbildning är nödvändigt för många studenter, men för mycket studielåneskulder kan vara en ekonomisk börda under lång tid. Beloppet du lånar i jakten på högre utbildning är ett stort beslut, och det finns mycket att tänka på innan du går med på att ta på dig studielån. De viktigaste faktorerna att tänka på har att göra med din nuvarande ekonomiska situation, dina karriärmål och collegekostnader.

När du försöker ta reda på hur mycket du ska låna i studielån för din högskoleutbildning är det här de olika sakerna att tänka på.

Populära högskolestudier och förväntade löner

En av de viktigaste sakerna att tänka på när du bestämmer dig för hur mycket studielåneskuld du ska ta på dig är hur mycket du förväntar dig att tjäna när du börjar arbeta. Även om det är omöjligt att veta framtiden, är det klokt att studera den genomsnittliga inkomsten för jobb som du kommer att vara kvalificerad för när du tar examen. Om den genomsnittliga inkomsten för ditt valda studieområde ligger i den nedre delen av spektrumet kommer du sannolikt att ha svårare att betala tillbaka stora mängder studieskulder.

Enligt US Department of Education, här är de förväntade lönerna för 25- till 29-åriga arbetare med kandidatexamen i 10 populära områden:

1. Data- och informationsvetenskap:70 100 USD
2. Ekonomi:65 300 USD
3. Redovisning:60 000 USD
4. Omvårdnad:58 700 USD
5. Statsvetenskap och regering:50 600 USD
6. Kommunikations- och kommunikationsteknik:45 600 USD
7. Historik:45 100 USD
8. Engelska språket och litteraturen:44 600 USD
9. Utbildning:43 000 USD
10. Liberal arts:$40 300

Självklart kan din förväntade lön bli mer än så om du väljer att ta en examen. Din framtida inkomst kan också variera beroende på de olika yrkesval du gör efter examen. Men generellt sett är det bra att få en grundläggande uppfattning om vad du kan förvänta dig.

Försök att matcha dina studielån mot förväntad lön

Enligt vissa experter bör du försöka begränsa dina studielån så att de inte får dig att spendera mer än 10 % av din bruttoinkomst på månatliga betalningar. När dina löneförväntningar är klara kan du använda en onlinekalkylator för studielån för att ta reda på hur mycket dina studielån kommer att kosta dig på månadsbasis och avgöra hur mycket du har råd med.

Låt oss till exempel säga att du förväntar dig att tjäna cirka 40 000 USD under de första åren av din karriär – det är ungefär 3 333 USD per månad, vilket betyder att du bör försöka begränsa ditt studielån för att hålla dina betalningar under 333 USD.

Med den nuvarande federala låneräntan för grundutbildningen på 2,75 % och en standardåterbetalningstid på 10 år, skulle sikte på en månadsbetalning på 333 USD tillåta dig att låna upp till cirka 34 900 USD. Tänk bara på att räntorna ändras varje läsår, så du måste köra den här beräkningen varje gång du planerar att låna pengar.

Vad man ska tänka på när man bestämmer hur mycket man ska ta i studielån

Din förväntade lön är en viktig indikator på hur mycket du kan ha råd med i betalningar av studielån, men det betyder inte att du ska låna så mycket som du tror att du kommer att kunna betala tillbaka. Först måste du förstå dina ekonomiska behov samt vad du kan göra för att säkra inkomster från andra källor för att minska det belopp du måste låna. Här är några fler faktorer att ta hänsyn till:

• Kostnad för närvaro :Kostnaden för att gå på college är mer än bara undervisning och avgifter. Du måste också betala för förnödenheter, böcker, bostäder, mat, transport och mer. Vissa högskolor är också dyrare än andra. Ditt universitet kommer att tillhandahålla en uppskattad kostnad för närvaro, vilket kan ge dig mer insikt om hur mycket din collegeupplevelse kommer att kosta.
• Anställningsinkomst :Om du arbetar under skolan kan du använda de pengarna för att minska ditt behov av studielån.
• Stipendier och stipendier :Dessa källor är det bästa sättet att betala för college eftersom de inte kräver att du betalar tillbaka några pengar. Dessutom har de flesta stipendier och bidrag inte skattemässiga konsekvenser, så du behöver inte oroa dig för den utgiften heller. Ansök om stipendier och bidrag genom den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd (FAFSA), direkt med din skola och med privata organisationer via webbplatser som Scholarships.com och Fastweb.
• Högskolebesparingar :Om du eller dina föräldrar har lyckats avsätta pengar för att hjälpa till att betala för college, kan dessa medel göra stor skillnad i hur mycket du behöver låna i studielåneskulder.

Generellt sett gäller att ju mer pengar du kan få från källor som inte kräver återbetalning, desto bättre kommer du att få det på lång sikt.

Studentlån och din kreditupplysning

Att ta studielån är inte idealiskt, men det kan vara nödvändigt för att ta dig igenom skolan och börja din karriär. En annan fördel är att studielån också kan hjälpa dig att bygga upp din kredithistorik.

Precis som alla andra lån kommer dina studielån att rapporteras till de tre nationella kreditbyråerna Experian, TransUnion och Equifax. När du börjar göra betalningar efter att du har tagit examen kommer din betalningshistorik också att rapporteras och kan hjälpa dig att upprätta en kreditfil.

Även efter att du har betalat av dina studielån kan den informationen finnas kvar på dina kreditupplysningar i 10 år efter att kontot stängts, vilket ytterligare kan stödja din kreditpoäng om informationen är positiv.

På baksidan kan studielån skada din kredit om du missar en enda betalning. Ju fler betalningar du missar, desto mer skada kommer din poäng att lida. Att inte betala ett lån kan göra saker mycket värre.

Om du någonsin räknar med att du kan missa en betalning på dina studielån, kontakta din låneservice och begär lite lättnad i form av en inkomstdriven återbetalningsplan, tålamod eller anstånd. Var dock uppmärksam på att vissa av dessa alternativ endast är tillgängliga på federala lån. Lättnadsalternativ för privatlån är i allmänhet mindre generösa.

Bygga krediter på college kan ge dig fler besparingsmöjligheter

Att bygga krediter på college kan vara utmanande, men att etablera din kredithistorik nu kan göra det ännu lättare att betala av dina studielån i framtiden.

Mer specifikt kan bygga och upprätthålla en bra kredithistorik göra det möjligt för dig att refinansiera dina studielån efter examen till en lägre ränta än vad du betalar just nu. Även om du inte kan eller vill refinansiera dina studielån, kommer en bra kreditvärdering att spara pengar med andra låntyper och inom andra områden av ditt ekonomiska liv.

Om du hittar en som tilltalar dig kan ett studentkreditkort hjälpa dig att bygga upp din kredithistorik. I vissa fall kan du behöva en cosigner för att bli godkänd. Om du inte kan, försök be en förälder att lägga till dig som en auktoriserad användare på sitt kreditkortskonto. Hela historiken för kontot kommer att läggas till i din kreditupplysning om den är positiv, vilket kan hjälpa dig att starta processen med att bygga upp krediter.

Gör det till ett mål att övervaka din kredit regelbundet för att hålla reda på dina framsteg och åtgärda potentiella problem när de uppstår. När du fortsätter att betala av dina studielån och bygger upp en positiv betalningshistorik bör du se dina kreditvärden börja spegla dina framsteg.