Federala studielån är nästan alltid det bästa sättet att täcka utbildningskostnader när dina besparingar inte sträcker sig tillräckligt långt — men privata studielån kan hjälpa när det finns ett behov. Varje privat långivare har olika krav och deras lånevillkor kan variera, men att hitta rätt kan vara lättare än du tror.

Även om du har låga kreditpoäng eller en tunn kreditfil, kanske du kan hitta en långivare att arbeta med dig. Här är vad du behöver veta om att kvalificera dig för privata studielån.

Vem är berättigad till ett privat studielån?

Som med alla typer av lån är privata studielånelångivare försiktiga när det kommer till vem de ska låna ut pengar till. Här är de viktigaste faktorerna de kommer att titta på när de bestämmer sig för att godkänna din låneansökan:

• Kreditpoäng och kredithistorik :Det finns ingen fast kreditpoäng du behöver för att kvalificera dig, men ju bättre dina kreditvärden är, desto mer sannolikt är det att du blir godkänd. Bra kredit hjälper dig också att kvalificera dig för lägre räntor. Om din kredit är dålig, överväg att ansöka med en cosigner. Du kan också granska din kreditupplysning och leta efter sätt att förbättra din kredit innan du ansöker.
• Inkomst och skuld :Även om du inte tjänar mycket kan en inkomstkälla hjälpa dig att kvalificera dig. Långivare kan också titta på din skuld-till-inkomstkvot (DTI). Detta förhållande jämför din inkomst med det belopp du är skyldig till dina skulder varje månad. Ett lägre DTI hjälper dig att kvalificera dig för bättre lån.
• Anmälan till ett kvalificerat utbildningsprogram :Innan du godkänner ditt lån kan långivaren kontakta din skola för att verifiera din registrering. De kan till och med kontrollera att du inte lånar mer än du behöver för undervisning och andra utbildningskostnader. Du kanske måste vara inskriven på heltid för att kvalificera dig för ett privatlån, och långivaren kanske inte godkänner alla typer av högskolor och utbildningar.

Hur skiljer sig privata studielån och federala studielån

Även om det finns många typer av studielån, kan var och en kategoriseras på ett av två sätt:privata eller federala. Det finns viktiga skillnader mellan federala och privata studielån, inklusive hur du kvalificerar dig.

Federala studielån

Federala studielån finansieras av det amerikanska utbildningsdepartementet. Det finns många typer av federala lån, och alla har krav, gränser och bestämmelser som du bör vara medveten om innan du ansöker. Till skillnad från privata studielån är din kredit inte en faktor (såvida du inte söker ett förälder PLUS-lån), men du kommer sannolikt att behöva dela information om din familjens inkomst och ekonomiska behov.

Studielån genom den federala regeringen tar i allmänhet mindre i räntor och avgifter än lån från privata långivare. På de flesta typer av federala studielån kommer den räntan inte att skjuta till förrän du har tagit examen, och du behöver inte göra betalningar alls medan du går i skolan.

En annan stor fördel med att låna från den federala regeringen är att du kommer att kunna få tillgång till betalningsflexibilitetsprogram om du någonsin har problem med att göra lån. Du kan ha mer tid att betala tillbaka federala lån eller till och med kunna minska eller fördröja dina betalningar baserat på din inkomst. Vissa låntagare kan också kvalificera sig för förlåtelse för en del eller hela sin studielåneskuld.

Privata studielån

Om federala studielån inte helt täcker din utbildningsräkning, kan du överväga att låna resten från en privat långivare. Privata långivare tenderar att erbjuda större lånebelopp och har färre begränsningar för hur du använder pengarna. Men den flexibiliteten kostar pengar.

Privata lån kan vara dyra och kan innebära vissa risker för låntagare, så det är bäst att uttömma dina alternativ – inklusive federala lån, bidrag och stipendier – innan du ansöker om ett privatlån.

Räntorna är vanligtvis högre för privata studielån. Dina räntor kan också vara rörliga, vilket innebär att din ränta kan öka avsevärt någon gång. Högre räntor innebär större månatliga betalningar och en högre totalkostnad för din återbetalning av ditt lån.

Du kommer också att debiteras ränta på dina privata studielån medan du går i skolan, och du kan till och med behöva börja betala innan du tar examen.

Var kan du få ett privat studielån?

Många långivare erbjuder privata studielån, inklusive banker, kreditföreningar, skolor och onlinelångivare. Lånevillkor, beloppet du kan låna och kvalificerad användning för pengarna kan variera mycket från en långivare till nästa, så se till att jämföra flera långivare innan du ansöker. Här är några platser att söka på:

• Onlinelångivare :Du kan använda sökverktyg som Experian Credit Match™ för att snabbt jämföra låneerbjudanden på ett och samma ställe.
• Din skola :Kontakta din skolas ekonomiska stödkontor för att ta reda på vilka lån skolan erbjuder direkt och om det finns några statliga myndighetslån tillgängliga. Du kan också fråga om skolan har en lista över långivare som arbetar med dem.
• Din bank eller kreditförening :Den finansiella institutionen du redan gör dina bankärenden med kan erbjuda studielån med låg ränta. Många banker och kreditföreningar erbjuder även rabatter till kvalificerade kunder.

När du är redo att börja ansöka kan du skicka in ansökningar via de flesta långivares webbplatser. Var beredd att dela med dig av följande detaljer som en del av din ansökan:

• Din examen eller ditt program
• Skolan du går eller går på
• Hur mycket pengar behöver du låna
• Din grundläggande personliga och ekonomiska information
• Din cosigners information, om du ansöker med en

Hur kan privata studielån påverka din kredit?

Privata studielån påverkar din kredit på flera sätt. Att ansöka om ett lån kan göra att en svår förfrågan dyker upp på din kreditupplysning, vilket kan ha en negativ men tillfällig inverkan på dina kreditvärden. Ett sätt att minska den negativa effekten är att bli prekvalificerad innan du ansöker. När du prekvalificerar ger långivaren en uppskattning av de lånevillkor som du sannolikt kommer att kvalificera dig för, inklusive det belopp du kan ha möjlighet att låna.

När du tar ett studielån kommer din nya skuld att påverka dina kreditupplysningar och poäng ytterligare. Om du missar en betalning kommer dina poäng att sjunka och sena betalningar av studielån kommer att finnas kvar i dina rapporter i sju år. Å andra sidan, att betala ditt studielån i tid varje månad kan hjälpa dig att bygga upp en stark kreditprofil.

Beloppet du är skyldig på ditt lån är en annan faktor som påverkar dina poäng. Obetalda skulder kan minska dina poäng, även om betalningar inte förfaller ännu. Att betala ner saldot över tiden hjälper dig att förbättra dina poäng och bygga upp en bra kredithistorik.

Tänk noga på dina alternativ

Det finns ingen fast kreditpoäng som kvalificerar dig för ett privat studielån. Även med god kredit kan privata studielån bli dyra. Det säkraste och mest kostnadseffektiva sättet att finansiera din utbildning är att ansöka om federala lån, stipendier och anslag.

Om du behöver ytterligare pengar, handla ett privat studielån noggrant. Börja med att granska din kostnadsfria kreditupplysning för att leta efter hur den kan förbättras. Sedan kan du jämföra prekvalificeringserbjudanden från flera långivare för att hitta det bästa erbjudandet. Om du fortfarande har problem med att bli prekvalificerad, eller om dina prekvalificeringserbjudanden är mindre än idealiska, överväg att ansöka med en cosigner.