Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

De bästa billåneföretagen för personer med dålig kredit kan inkludera återförsäljare och bilförsäljare online som erbjuder finansiering till köpare. Men du kan också leta efter erbjudanden om billån från banker, kreditföreningar och finansieringsföretag för att se vem som erbjuder dig de bästa priserna och villkoren.

Vem har de bästa priserna för billån?

Du kan få ett billån från olika typer av långivare, och du vet inte nödvändigtvis vilken som ger dig den lägsta räntan förrän efter att du har ansökt. Varje långivare har sitt eget sätt att utvärdera sökande, och ditt låneerbjudande och dina räntor kan bero på din kreditvärdighet, handpenningen, fordonet och återbetalningstiden.

Men precis som du ska leta efter rätt fordon kan du leta runt för att hitta den bästa långivaren. Du kan ofta hitta billån från:

• Banker och kreditföreningar :Banker och kreditföreningar spelar båda en stor roll på marknaden för finansiering av billån. Du kanske kan bli godkänd för ett billån online, via telefon eller på en filial innan du går till en återförsäljare för att köpa ett fordon.
• Återförsäljarens finansiering :När du väl är hos återförsäljaren kan en finanschef skicka in din låneansökan till flera långivare för att se vilka som ger dig de bästa priserna. Även om det kan vara bekvämt att låta återförsäljaren ordna finansieringen, kan återförsäljaren ta en minskning av lånebeloppet för tjänsten och du kan få en något högre ränta som ett resultat.
• Onlinelångivare :Vissa onlinefinansieringsföretag erbjuder billån. Det finns också aggregatorwebbplatser som låter dig skicka in en ansökan för att få flera erbjudanden om billån.
• Företagna långivare :Många biltillverkare driver också finansieringsföretag som erbjuder lån till kunder. Bolagsfinansieringsföretag kan erbjuda speciella incitament, såsom 0 % APR-lån, till låntagare med god till utmärkt kredit som köper ett nytt fordon.
• Köp här, betala här (BHPH) återförsäljare :En BHPH-återförsäljare finansierar direkt billån snarare än att agera som mellanhand mellan dig och en långivare. BHPH-återförsäljare arbetar ofta med människor som har dålig kredit och vanligtvis tar ut höga räntor. Dessa återförsäljare kan också vara mer benägna att återta ditt fordon när du missar en betalning, ibland till och med installera enheter som de kan använda för att snabbt inaktivera eller hitta fordonet.

För att få en känsla av om du erbjuds en bra ränta kan du jämföra ditt låneerbjudande med den genomsnittliga räntan som andra låntagare med liknande kredit fick. Experians State of the Automotive Finance Market för andra kvartalet (Q2) 2020 delar upp dessa baserat på låntagares kreditvärdighetsintervall och om de köpt eller leasat ett nytt eller begagnat fordon.

Källa:Experian's State of the Automotive Finance Market, Q2 2020

Några alternativ för autolån för dålig kredit

Om du har dålig kredit, kommer du att vara mer begränsad när det gäller att välja en långivare att arbeta med. Här är några alternativ som är värda att överväga:

• En lokal BHPH-återförsäljare :Det finns stora nackdelar med att arbeta med BHPH-återförsäljare, men de kan vara ett av dina enda alternativ om du inte kan bli godkänd för ett lån någon annanstans. Dessa återförsäljare annonserar inte nödvändigtvis sig själva som BHPH. Istället kan de använda fraser som "ingen kreditupplysning" eller "ingen kredit—inga problem" i sin annonsering.
• Auto Credit Express :Auto Credit Express är inte en långivare, men det hjälper människor som inte har någon eller dålig kredit att få kontakt med långivare i USA och Kanada. Du kan skicka in en ansökan online och din information kommer att vidarebefordras till närliggande återförsäljare och långivare som kan nå dig med erbjudanden.
• Capital One Auto Finance :Capital One har en online-förkvalificeringsansökan som bara tar några minuter att slutföra. Om du är förkvalificerad kan du ta ditt låneerbjudande till deltagande återförsäljare eller leta efter ett fordon online med verktyget Capital One Auto Navigator.
• Carvana :Carvana är en bilförsäljare online som inspekterar sina fordon före försäljning, levererar fordon till din dörr och erbjuder en sju dagars pengarna-tillbaka-garanti. Företaget erbjuder också finansiering, inklusive för köpare med dålig kredit, som du kan prekvalificera för innan du bläddrar i deras urval.

Oavsett om du har dålig kredit eller utmärkt kredit, vill du jämföra flera erbjudanden innan du tar ett lån.

Tips för att få ett billån med dålig kredit

Om du kan vänta med ditt köp finns det också saker du kan göra för att förbättra din kredit eller dina chanser att bli godkänd och erbjudas ett bra pris:

• Skaffa en cosigner. En kreditvärdig cosigner kan hjälpa dig att kvalificera dig för bättre priser och villkor på ditt billån. Men tänk efter noga innan du frågar, för personen kommer också att vara juridiskt ansvarig för att betala tillbaka lånet om du inte kan. Att misslyckas med att återbetala ett medtecknat lån kan ta en stor vägtull på kreditpoäng som tillhör både den primära låntagaren och samundertecknaren.
• Öka din handpenning. Om du kan svänga den innebär en större handpenning att du inte behöver låna lika mycket, vilket kan göra det lättare att bli godkänd för ett lån.
• Köp ett billigare fordon. På samma sätt kan du minska hur mycket du lånar om du väljer ett billigare fordon eller väljer en basmodell snarare än snygga uppgraderingar som driver upp kostnaden för bilen.
• Förbättra din kredit. Att betala dina räkningar i tid kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet, men det kommer inte nödvändigtvis att vara en snabb process. Ett av få sätt att snabbt förbättra din kredit är att betala ner (eller konsolidera) kreditkortsskulder för att sänka din kreditutnyttjandegrad.
• Registrera dig för Experian Boost™ ^† . Om du inte redan har gjort det kan Experian Boost vara ett gratis och snabbt sätt att förbättra din kredit. När du har registrerat dig och länkat ett kvalificerat bankkonto kan du lägga till telefon i tid, verktyg och Netflix ^® betalningar till din Experian-kreditfil. Närvaron av fler konton med god status på din kreditupplysning kan hjälpa dig att förbättra dina poäng, särskilt om du har en "tunn" kreditfil.

När du är redo, leta efter ett billån för att se vilken långivare som ger dig det bästa erbjudandet, även om du fortfarande har dålig kredit. Men gör det strategiskt.

Att ansöka om ett billån kan leda till en svår förfrågan, vilket kan skada dina kreditvärden tillfälligt. Men VantageScore ^® och FICO ^® kreditvärderingar räknar svåra förfrågningar från ansökningar om billån som en enda förfrågan om de sker inom en kort tidsperiod (FICO ^® ger ett 45-dagarsfönster och VantageScore ger dig 14 dagar). Med detta i åtanke, gör allt klart och försök skicka in alla dina ansökningar inom två veckor för att hitta ditt bästa låneerbjudande utan att onödigt skada din kredit.

Kontrollera din kredit innan du ansöker

Oavsett om du är redo att köpa ett billån eller har tid att förbättra din kredit innan du köper ditt nästa fordon, kanske du också vill kontrollera din kredit först. Kontrollera dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretag (Experian, TransUnion och Equifax) genom att besöka AnnualCreditReport.com. Du kan också få din FICO ^® Poäng ^☉ 8 gratis från Experian. Du kommer att ta reda på vilka faktorer som påverkar din poäng mest och kan spåra din poäng över tid med de inkluderade månatliga uppdateringarna. Vill du se vilken version av din kreditpoäng som vanligtvis används av billångivare? Registrera dig för Experian CreditWorks ^SM Premium för att se din FICO ^® Autoscore.