Oavsett om du behöver konsolidera kreditkortsskulder, täcka oväntade medicinska räkningar eller betala för personliga händelser som ett bröllop, kan ett personligt lån hjälpa. Privatlån är en typ av avbetalningskredit, vilket innebär att du lånar en fast summa och betalar av den över tid i fasta månatliga betalningar. De är vanligtvis osäkrade, så de kräver inga säkerheter och kan användas för nästan vilket syfte du vill.

Följ stegen i den här checklistan för att göra dig redo att ansöka om ett privatlån, välj rätt långivare och bli godkänd så att du kan få de pengar du behöver.

Gör dig redo att ansöka om ett privatlån

• Bestämma hur mycket pengar du behöver. Försök att inte låna mer än du behöver, eftersom du kommer att vara på hugget för hela beloppet oavsett om du använder allt eller inte.
• Kontrollera din kreditvärdighet. Om din FICO ^® Poäng ^☉ är 670 eller högre, kommer du att kunna välja bland fler långivare och få bättre lånevillkor och lägre räntor. Om din kreditpoäng lägre, vidta åtgärder för att förbättra den snabbt:
  • Betala ned kreditkortssaldon.
  • Betala eventuella förfallna belopp och gör alla betalningar i tid framöver.
  • Ansök inte om annan ny kredit.
  • Registrera dig för Experian Boost™ ^† gratis för att få kredit för telekom, verktyg och Netflix ^® i tid betalningar.

    Om du inte kan förbättra din kreditvärdighet snabbt och behöver lånet snabbt, överväg att skaffa en cosigner (om långivaren tillåter en).

• Granska din kreditupplysning. Negativa tecken som konkurs, inkassokonton och sena betalningar kan göra det svårare att få ett privatlån. Om du anser att någon information på din kreditupplysning är felaktig, bestrida den med lämplig kreditupplysning. Även om du tar bort en felaktigt rapporterad försenad betalning kan det hjälpa din poäng.
• Utvärdera din DTI. Din skuld i förhållande till inkomst (DTI) mäter hur mycket skuld du har i förhållande till din inkomst. Ju lägre DTI du har, desto mer attraktiv är du för långivare.
  • För att beräkna din DTI, dividera din totala återkommande månatliga skuld (kreditkort, bolån, billån, studielån och så vidare) med din bruttomånadsinkomst före skatt och källskatt.
  • Långivare föredrar en DTI på 36 % eller mindre, men kan godkänna låntagare med högre kvoter. Om ditt DTI är för högt, betala ner en del av din skuld innan du ansöker om ett privatlån.
• Undersök räntor för privatlån. Räntan du betalar på ett privatlån uttrycks som en årlig procentsats (APR) och inkluderar avgifter och andra kostnader. Långivare publicerar i allmänhet sina aktuella APR som ett intervall, till exempel 5,99 % - 18,25 %.
• Uppskatta dina månatliga lånebetalningar. En personlig lånekalkylator kan hjälpa dig att beräkna månatliga betalningar samt den totala räntan du kommer att betala under ett låns löptid.

Kalkylator för personliga lån

^† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina specifika behov.

Prova den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.

• Bestämma vilken storlek på lånet du har råd med. Granska din budget för att se hur mycket du har råd att betala varje månad.
  • Du kan minska månatliga betalningar genom att få ett längre lån, men du kommer att betala mer i ränta med tiden.
  • Du sparar ränta genom att ta det kortaste lånet med betalningar du har råd med.

Bestämma var du ska ansöka om ett privatlån

• Shoppa runt . Varje långivare tar olika hänsyn till faktorer som din inkomst, kreditvärdighet och kredithistorik. Att jämföra flera låneerbjudanden hjälper dig att få det bästa lånet.
• Börja med din nuvarande bank. Som befintlig kund kan du få bättre lånevillkor av din bank än du skulle få någon annanstans. Du kan också söka efter personliga låneerbjudanden från andra banker.
• Undersök kreditföreningar. Kreditföreningar kan erbjuda mildare lånevillkor än traditionella banklångivare. Du måste dock vara medlem i kreditföreningen för att ansöka om ett lån, vilket vanligtvis innebär att du öppnar ett inlåningskonto.
• Sök efter långivare online. Onlinelångivare kan erbjuda enklare ansökningar, snabbare godkännanden och mer flexibla kvalifikationskrav. Du kan använda Experian CreditMatch™ för att jämföra låneerbjudanden från flera onlinelångivare.

  Här är några onlinelångivare och marknadsplatser att överväga:

  • SoFi:Lån från 5 000 USD till 100 000 USD, bra kredit eller bättre rekommenderat
  • Marcus:Lån från 3 500 USD till 40 000 USD, bäst för dem med god kredit
  • Betalning:Lån från $5 000 till $35 000, kan endast användas för kreditkortskonsolidering, bra kredit eller bättre rekommenderas
  • Uppkomling:Lån från 1 000 USD till 50 000 USD, kanske inte kräver kredithistorik, rimlig kredit övervägd
  • LendingClub:Lån från 1 000 USD till 40 000 USD, bra för skuldkonsolidering, rimlig kredit övervägd
  • LendingPoint:Lån från 2 000 USD till 25 000 USD, rimlig kredit övervägd
  • Avant:Lån från 2 000 USD till 35 000 USD, rimlig kredit övervägd
• Jämför lånevillkor från olika långivare. Få följande information för varje långivare:
  • Ränteintervall (APR)
  • Uppskattat månatlig betalningsbelopp
  • Lånevillkor tillgängliga
  • Eventuella restriktioner för användning av pengar
  • Avgifter och straffavgifter
  • Rabatter eller specialerbjudanden
  • Hur snart kan du få pengar
  • Vissa långivare erbjuder prekvalificering för privatlån. När du är förkvalificerad får du mer information om de lån du är kvalificerad för.
• Bestämma vilka långivare du vill ansöka till. Baserat på din forskning, välj flera långivare som verkar tilltalande. Att ansöka om ett lån kan generera en hård förfrågan på din kreditupplysning. För många svåra förfrågningar kan sänka din kreditpoäng, men svåra förfrågningar för samma typ av kredit inom en kort tid anses i allmänhet vara en svår förfrågan.

Ansök om ett privatlån

I de flesta fall kan du ansöka om ett privatlån online.

• Var redo att tillhandahålla grundläggande identifieringsinformation :
  • Namn
  • Födelsedatum
  • Adress
  • Telefonnummer
  • E-postadress
  • Personalnummer
• Ha även följande information till hands :
  • Önskat lånebelopp, löptid och syfte. Vissa långivare tar ut en startavgift som kan rullas in på ditt lån eller tas ut från ditt lånebelopp. Ta hänsyn till detta när du begär ett lån.
  • Körkort eller annan statligt utfärdad legitimation
  • Arbetsgivarens namn och kontaktinformation
  • Bruttomånadsinkomst och inkomstkällor
  • Månadshyra/lånebetalning
  • Totala månatliga skuldbetalningar
• När du har skickat in din ansökan kan långivaren vilja ha dokumentation som t.ex. :
  • Senaste lönebesked eller W-2-formulär
  • Senaste skattedeklarationerna
  • Senaste kontoutdrag
  • Bevis på hemvist, till exempel en elräkning
  • ID-kort
  • Socialförsäkringskort

Granska erbjudanden och acceptera lånet

• Bestämma om du vill acceptera eller tacka nej till erbjudandet. Om du är godkänd för flera lån, jämför villkoren för att hitta det bästa.
• Acceptera erbjudandet du vill ha och få dina pengar.
  • Du kan få en check, kontanter eller direkt insättning till ditt bankkonto.
  • För ett skuldkonsolideringslån kan långivaren skicka pengarna direkt till dina fordringsägare.
• Gör inbetalningar på ditt lån.
  • Notera ditt betalningsförfallodatum (vanligtvis inom 30 dagar efter godkännande av lånet).
  • Ställ in automatiska betalningar och se till att ditt bankkonto alltid har tillräckligt med pengar för att täcka betalningen.
  • Bygg in betalningen i din budget.
  • Använd lånet för det avsedda syftet.
  • Om du fick ett skuldkonsolideringslån, skapa en budget så att du inte samlar på dig nya skulder.

Vet hur ett privatlån påverkar din kreditpoäng

Att göra lånebetalningar i tid och i sin helhet tills ditt lån betalas av kan förbättra din kreditvärdighet. Men om du missar en betalning, betalar för sent eller misslyckas med lånet kan du sänka din kreditpoäng. Andra sätt som ett privatlån kan påverka din kreditpoäng:

• Kreditmix :Om du för närvarande inte har ett avbetalningslån kommer ett personligt lån att öka antalet kredittyper du hanterar och kan förbättra din kreditvärdighet.
• Kredittanvändning :Att betala av kreditkortsskulder med ett personligt lån kan sänka din kreditutnyttjandegrad, vilket kan förbättra din kreditvärdighet.
• Kredithistorik :Om du försöker bygga upp en kredithistorik, betala inte av lånet i förtid. Om du gör det stängs kontot på din kreditupplysning, vilket kan sänka din kreditpoäng.

Överväg att övervaka din kredit gratis genom Experian för att se hur ditt lån påverkar din kredit framöver.

Läs mer om privatlån

• Hur man får ett litet lån
  Det finns många sätt att få ett litet lån. Här är hur de jämförs och vad du bör leta efter.
• Hur du får det bästa personliga lånet för dig
  Kreditpoäng och din kredithistorik spelar en avgörande roll för att hitta ett privatlån med låga räntor och avgifter plus alla funktioner du vill ha.
• Vad är den bästa löptiden för ett privatlån?
  Hur lång tid bör det ta att återbetala ett privatlån? Lånetidens längd kommer att påverka lånekostnaderna och betalningarna, men det finns andra faktorer att ta hänsyn till.
• Kan jag lita på onlinelångivare för personliga lån?
  Det är alltid bäst att vara försiktig, men många företag för privatlån online är legitima långivare som erbjuder populära personliga lån utan säkerhet.