Avbetalningslån kan hjälpa till att förbättra din kreditvärdering genom att lägga till betalningshistorik i tid till din kreditupplysning. De kan också bredda din kreditmix, vilket är en kreditvärdighetsfaktor som tar hänsyn till vilka typer av konton du äger, om du främst använde kreditkort tidigare.

Det är dock viktigt att komma ihåg att att få ett avbetalningslån kanske inte har en omedelbar eller betydande positiv effekt på din kredit och kan faktiskt få ner poängen på kort sikt. Ansvarsfull kontohantering som inkluderar att göra konsekventa betalningar i rätt tid kommer att främja en stadig, hållbar tillväxt i ditt resultat över tid.

Läs vidare för mer information om hur ett avbetalningslån potentiellt kan ta din kredit till nästa nivå.

Vad är ett avbetalningslån?

Ett avbetalningslån är en typ av kredit som betalas av i fasta betalningar, vanligtvis på månadsbasis, under en bestämd återbetalningstid. Vanligtvis, såvida du inte har fått ett introduktionsavtal på 0 % APR, betalar du ränta till långivaren i utbyte mot att du betalar av lånet över tiden. Lånet kan antingen vara säkrat – det vill säga att det backas upp av en säkerhet som långivaren kan ta bort om du inte betalar – eller osäkrat. Vanliga avbetalningslån inkluderar bolån, studielån, privatlån och billån.

Avbetalningslån skiljer sig från kreditkort, som är en typ av revolverande kredit. Till skillnad från avbetalningskredit låter ett revolverande kreditkonto dig upprepade gånger låna pengar och betala tillbaka dem under en viss tid.

Medan du kan ta ett avbetalningslån på 10 000 USD och betala tillbaka det under fem år, skulle ett kreditkort ge dig en kreditgräns eller kreditgräns (för jämförelses skull, säg 10 000 USD), som du kan debitera upp till som du vill. Du kommer vanligtvis att få ränta på alla saldon du bär från en faktureringsperiod till nästa.

Avbetalningslån kan hjälpa till att höja din kreditpoäng

Den viktigaste delen av din FICO ^® Poäng ^☉ är din betalningshistorik. Enbart denna faktor står för 35 % av din poäng, vilket är anledningen till att konsekvent göra alla räkningsbetalningar i tid är ett av de säkraste sätten att förbättra och behålla utmärkt kredit.

Eftersom avbetalningslån kräver månatliga betalningar under en längre tidsperiod, ger de dig möjlighet att göra regelbundna betalningar i tid som hjälper dig att förbättra din poäng. Å andra sidan, att missa ens en betalning eller betala 30 dagar eller mer för sent kommer att påverka din kreditpoäng negativt. Välj betalningsalternativ, som automatisk debitering, som minskar sannolikheten att du missar att betala din faktura.

En mindre tungt vägande, men ändå viktig, faktor i din poäng är kreditmix. Eftersom FICO-poängalgoritmen främst letar efter en kombination av både avbetalning och revolverande kredit, kan det hjälpa att lägga till ett avbetalningslån till din kreditupplysning när du bara har använt kreditkort, eller vice versa.

Kreditmix står för 10 % av din FICO ^® Poäng, så det är inte lika viktigt som andra faktorer. Dessutom, eftersom de potentiella nackdelarna med att ta på dig krediter som du inte kan hantera är så följdriktiga, är det inte tillrådligt att ta nya krediter enbart för att förbättra din kreditmix.

Ytterligare sätt att öka din kredit

Den näst viktigaste avgörande faktorn för din kreditpoäng - precis bakom betalningshistoriken - är kreditanvändning, eller mängden revolverande kredit du använder i förhållande till din kreditgräns. Ju lägre saldon på revolverande kreditgränser du har, desto mindre risk verkar du ha för poängalgoritmer och för långivare som överväger att du ska få ny kredit.

Det är idealiskt att betala av kontokortssaldon varje månad, och att undvika att använda mer än 30 % av din kreditgräns när som helst eftersom det kan börja få en större inverkan på dina poäng. Om du begränsar mängden kreditkortsskulder du tar på dig, kommer din poäng att återspegla din förmåga att hantera skulder på ett ansvarsfullt sätt. (Medan avbetalningslån beaktas i FICO ^® Poängberäkningar i kategorin "skuldbelopp", kreditutnyttjande inkluderar endast revolverande konton. Avbetalningssaldon kommer också att påverka din skuld i förhållande till inkomst, vilket långivare kan tänka på när du ansöker om vissa typer av krediter, som bolån.)

Ett annat sätt att förbättra kreditgivningen är att ge kreditupplysningarna tillgång till din betalningshistorik för räkningar som annars kanske inte ingår i din poäng. Till exempel, om du använder ett bankkonto för att betala för månatliga streamingtjänster, telefon- eller elräkningar, kommer dessa betalningar traditionellt inte att beaktas i din kreditvärdering. Experian Boost™ ^† ändras genom att du kan lägga till dessa konton i din Experian-kreditrapport och få kredit för dessa betalningar i tid. Experian Boost är en gratistjänst som omedelbart kan förbättra din FICO ^® Poäng baserat på din Experian-kreditfil.

Använda avbetalningslån för att förbättra krediten

Det är klokt att bara ansöka om den kredit du behöver. Ansökningar om nya krediter kan ha en kort negativ effekt på din kreditpoäng, och det är riskabelt att ta på sig nya skulder utan möjlighet att betala av det.

Men om du redan var på marknaden för ett avbetalningslån för att köpa en ny bil eller bostad eller gå på college, kan förbättrad kredit vara ett värdefullt sekundärt resultat av att ta ett lån. Gör alla månatliga betalningar i tid så att du kan få ut det mesta av den kredithöjande möjligheten ett avbetalningslån ger.