Vilket är ditt billigaste alternativ när du behöver ett lån? Svaret är inte alltid metoden med lägst ränta. Kostnaderna för ett lån kan variera kraftigt, så lägg ihop alla avgifter och räntor – och förstå det finstilta. Tillgänglighet och kreditkrav är också kritiska faktorer. Som sagt, vissa lån är avgjort billigare än andra. Här är några av de billigaste alternativen och hur du hittar dem.
Ett låns ränta är vanligtvis den största enskilda faktorn som avgör kostnaden för ett lån, och räntorna kan variera en hel del – mellan lånetyper, långivare, lån och låntagare. För att bättre förstå hur ett låns räntekostnader kommer att påverka din totala kostnad, använd en personlig lånekalkylator för att räkna ut hur mycket du kommer att betala.
Förutom ränta tar många lån ut avgifter. Några av de vanligaste är startavgifter, förseningsavgifter och avgifter för att betala av lånet innan du gick med på det (förskottsbetalning). Var noga med att förstå alla avgifter som gäller för lånet och inkludera dem i dess totala kostnad när du jämför dina alternativ.
Din kreditvärdighet spelar en stor roll för hur mycket du ska betala för ett lån. De bästa priserna och villkoren går i allmänhet till låntagare med den bästa krediten. Om du är ute efter ett lån, se över din kreditvärdering och rapportera först. Att veta var din kredit hamnar på skalan kan hjälpa dig att förutse vilka dina genomförbara alternativ kan vara.
Om din kreditpoäng behöver ett lyft, tänk på att ta några månader att fokusera på att betala dina räkningar i tid och minska kreditkortssaldon innan du ansöker om ett lån. Kolla även in Experian Boost™ † , en kostnadsfri tjänst som hjälper dig att lägga till betalningar av verktyg, telefon och streamingtjänster i tid till din Experian-kreditfil och eventuellt lyfta din FICO ® Poäng ☉ .
Allt annat lika kommer de billigaste lånealternativen att vara antingen ett nollräntelån eller kreditkort med ett kampanjerbjudande på 0 % APR. Dessa lån kan komma med avgifter, men 0% ränta (under en begränsad tid, åtminstone) gör dem svåra att slå. Om du kan betala av ditt saldo inom nollränteperioden kan detta vara det billigaste du hittar. Läs mer om vad som är en APR och hur långivare använder din kreditvärdering och rapporterar för att avgöra vad din APR kommer att bli.
Eftersom lån utan ränta inte är särskilt lönsamt i sig, är dessa erbjudanden vanligtvis tillgängliga som incitament för att göra affärer. Här är några exempel på nollräntelån som du kan hitta:
Naturligtvis finns det varningar. Dessa erbjudanden är inte tillgängliga överallt och du behöver vanligtvis god kredit för att kvalificera dig. Du bör också läsa det finstilta. Vissa nollräntelån har uppskjuten ränta. Om du inte betalar hela ditt saldo i slutet av kampanjperioden kan du debiteras ränta retroaktivt. I vissa fall kan sena betalningar utlösa dröjsmålsräntor:Gör en försenad betalning och du kan komma att debiteras ränta framöver, möjligen till en hög ränta som är högre än vad du skulle ha betalat på ett annat lån.
Om ett nollräntelån inte är tillgängligt för dig är privatlån ett fungerande alternativ. Även om det finns många typer av personliga lån – en del inriktade på skuldkonsolidering eller annan specifik användning, några utan användningsbegränsningar – ger dessa lån i allmänhet tillgång till en måttlig summa kontanter till räntor som är lägre än kreditkortsräntor.
När du letar efter det bästa sättet att låna, vet att det finns två breda sätt att kategorisera skulder:om skulden kräver säkerhet och hur den ska betalas tillbaka. Vilken typ av skuld du lånar kan påverka din ränta, och det är viktigt att veta när du fattar beslut om att låna.
Lån med säkerhet vs. lån utan säkerhet: Ett bolån är ett exempel på ett lån med säkerhet:Om du inte betalar överlämnar du din egendom. Säkerställda lån innebär mindre ekonomisk risk för långivare eftersom de erbjuder en mekanism för att få tillbaka sina pengar om en låntagare fallerar. Eftersom lån utan säkerhet inte använder säkerhet som reserv, tar långivare vanligtvis ut en högre ränta för att kompensera för det. De flesta privatlån är utan säkerhet. Ett fåtal långivare erbjuder personliga lån med säkerhet genom spar- eller investeringskonton, vilket kan vara särskilt användbart för låntagare som fortfarande bygger bra krediter eller som vill ha en mer konkurrenskraftig ränta.
Revolverande kredit kontra avbetalningslån: Kreditkort är det mest välbekanta exemplet på revolverande skuld. Långivaren utökar en kreditlinje som du kan utnyttja när du behöver pengar. Du betalar ingen ränta på ett revolverande konto om du inte använder din kreditgräns. Så länge du gör minst den lägsta betalningen har du också stor flexibilitet när det gäller hur du betalar tillbaka skulden – lite i taget, i varierande betalningsbelopp eller allt på en gång. Ta reda på mer om hur ett kreditkorts räntekostnader kommer att avgöra din totala kostnad genom att använda vår kreditkortsutbetalningskalkylator. I utbyte mot denna flexibilitet betalar du vanligtvis en högre ränta på revolverande skulder. Personliga krediter är ett alternativ med lägre ränta för låntagare som föredrar denna typ av lån. De flesta privatlån är avbetalningslån:Du ansöker om ett specifikt lånebelopp och går med på att betala tillbaka det med fasta belopp med ränta under en överenskommen tidsperiod.
Att hitta ditt bästa privatlån innebär vanligtvis att gå över en rad olika alternativ. Ett av de mest effektiva sätten att göra detta är att handla online. Innan du börjar handla lån online, kolla in hur onlinelån fungerar. Experian CreditMatch™ kan tillhandahålla en gratis personlig lista över lånealternativ baserat på din kreditprofil, men du kan göra dina egna jämförelser. Du kanske också vill jämföra priser och villkor från traditionella banker och kreditföreningar.
När du går, håll inverkan på din kreditvärdering till ett minimum genom att hålla fast vid förhandsgodkännanden tills du är redo att ansöka. Förhandsgodkännanden kommer inte att leda till att en svår förfrågan visas på din kredit som en låneansökan. Varje hård förfrågan kan ge några poäng på din kreditpoäng, även om effekten vanligtvis är liten och kortvarig. Kreditupplysningsföretag grupperar vanligtvis liknande förfrågningar om de görs inom en kort tidsram, men det finns ingen anledning att skicka in ansökningar bara för att jämföra dina alternativ.
När du jämför lån, glöm inte bort ytterligare möjligheter att spara, såsom rabatter på autopay. Kontrollera även recensioner om kundservice och support:Du kan få reda på om andra låntagare har problem med godkännande, finansiering eller service som kan vara kostsamma och försvårande.
Eftersom personliga lån kan innebära ett brett utbud av räntor, villkor, avgifter, typer, kreditkrav, funktioner och service, kan du spara tid och pengar med information till hands. Att få skräddarsydda låneerbjudanden genom en tjänst som Experian CreditMatch™ tar en del av grymtandet av att hitta ett bra (billigt) lån – och kan till och med koppla dig till långivare som du aldrig skulle ha hittat.