När semestern rullar på, vill du skämma bort dina nära och kära – och om du har barn kan du känna dig pressad att uppfylla deras omfattande önskelista. Att spåra rätt gåvor och hitta tid att besöka familjen är stressigt nog, men att samla ihop tillräckligt med pengar för att betala för allt kan kännas helt omöjligt.

Att leva inom dina möjligheter är alltid optimalt, men under semestern kan extra utgifter leda till att du överväger att sätta presenter på kreditkort eller till och med ta ett personligt lån. Vissa finansinstitut marknadsför till och med lån som idealiska för semesterpresenter – men det betyder inte att det är en klok idé. Privatlån används vanligtvis bäst för stora engångskostnader snarare än årliga kostnader som ligger utanför din budget. Läs vidare för att avgöra om det är rätt för dig att använda ett privatlån för semesterkostnader.

Semesterutgifter kan belasta budgetar

Det är ingen hemlighet att amerikanska konsumenter älskar att spendera pengar på semesterpresenter:I Gallup-undersökningar från 2019 och 2020 uppskattade konsumenterna att de skulle spendera cirka 850 USD på semesterpresenter, och andra undersökningar visar att kostnader överstiger 1 000 USD. Det är bäst att börja spara för denna årliga utgift i god tid, men de som har en snäv budget kan ha svårt att spara tillräckligt med pengar.

Pandemin och den tillhörande ekonomiska stressen har ytterligare utmanat oss att spara tillräckligt till julklappar. Experian-undersökningar 2020 fann att 57 % av konsumenterna sa att de sannolikt skulle använda kreditkort snarare än kontanter när de shoppar på semestern, vilket är 8 procentenheter högre än föregående år. Färre konsumenter rapporterade att de kunde lägga undan besparingar för gåvor:65 % sa att de 2019 skulle avsätta pengar för gåvor inför semestern, jämfört med 55 % som sa samma sak förra året. Med pandemin långt ifrån över, kan detta år också bli en kamp och få vissa budgetbegränsade shoppare att vända sig till lån eller andra alternativ som gör att de kan betala av semesterköp efter semestern är över.

Bör du överväga ett privatlån?

Personliga lån används oftast för stora engångskostnader som ett bröllop, medicinsk ingrepp, hemförbättring, skuldkonsolidering, en adoption eller en större ekonomisk nödsituation. De är vanligtvis osäkra, även om vissa långivare kan kräva säkerhet om låntagaren har dålig kredit. När du godkänts får du en engångssumma och betalar tillbaka den månadsvis i fasta delbetalningar. Vissa privatlån förfaller inom några månader, även om de flesta har en återbetalningstid på flera år, så du kan betala tillbaka det under nästa semesterperiod.

Personliga lån påverkar också din kreditvärdighet. Att återbetala ett privatlån i tid kan hjälpa till att bygga upp en bra kredit, och om du inte har några andra avbetalningslån kan detta gynna dig genom att förbättra din kreditmix. Emellertid kan uteblivna lånebetalningar eller sena betalningar skada din kreditpoäng, och om du redan har en betydande skuldbelopp kan det få dig att verka riskabel för långivare om du lägger till mer i din kreditupplysning.

Innan du går vägen för ett personligt lån för semestershopping, överväg först dessa alternativ:

• Börja spara tidigt. Att ta ett privatlån innebär att betala tillbaka det månadsvis i månader eller år framöver. Börja istället avsätta lite pengar varje månad till sparande. När semestern kommer har du shoppingpengar redo att gå. Detta kan kräva att skapa en budget och skära ner på utgifterna något för att uppnå det, men det kan vara värt det om du inte vill oroa dig för semesterskulder under det nya året.
• Få ett 0 % introduktionskreditkort. Vissa kreditkort erbjuder introduktionsperioder på 0 % ränta på köp, vilket ger kortinnehavaren allt från några månader till över ett år att bära ett saldo utan att betala ränta. Du kan försöka kvalificera dig för ett kreditkort på 0 % APR före semestern och använda det för dina inköp och sedan ta de närmaste månaderna att betala av det. Se bara till att du betalar av saldot i sin helhet innan din vanliga effektiva ränta börjar, eftersom det kan vara brant.
• Var kreativ. Om du föredrar att undvika att låna pengar, hitta andra sätt att fira högtiden utan att spendera en förmögenhet. Till exempel, gör handgjorda presenter eller erbjuda tjänstehandlingar, som att baka till dina nära och kära eller ha en upplevelse tillsammans. Att göra en liten donation till en ideell organisation som du och din familj bryr dig om eller köpa en bok du älskar till en vän och träffa en dejt för att diskutera det tillsammans kan berika semestern samtidigt som du sparar pengar.

Hitta det bästa lånealternativet

Privatlån är betydande ekonomiska åtaganden, så överväg för- och nackdelarna noga innan du bestämmer dig för att gå den här vägen. Om ett privatlån verkar vara den bästa lösningen, gör din due diligence innan du ansöker:

• Undersök dina alternativ. Många stora banker erbjuder inte längre personliga lån, men du kan ofta hitta dem hos lokala banker och kreditföreningar, utöver en ständigt växande lista över långivare som endast är online som ibland erbjuder mildare låntagarkriterier. Lånevillkor, avgifter, finansieringsmöjligheter och lånebehov kan variera kraftigt mellan långivare. Ta dig tid att läsa lånerecensioner, jämför produkter och få några kostnadsfria offerter innan du binder dig. Du kanske vill börja titta på din lokala kreditförening eller samhällsbank, men se till att titta på onlinelångivare och nya produkter också.
• Bestämma hur mycket du behöver. Privatlån har vanligtvis minimikrav, så du kan sluta låna och vara skyldig mer än du behöver. Gör först en budget och ta minsta möjliga lån. Till exempel är det lägsta för OneMain Financial-lån $1 500. Se till att ta reda på längden på låneperioden (och om det finns några påföljder för att betala av det i förtid) så att du vet hur länge du kommer att betala av lånet.
• Tänk på lånekostnaderna. Bestäm vilka räntor och avgifter du kan betala. OneMains priser börjar på 18 % APR och ökar för dem med inte så bra krediter.
• Förbättra din kredit först. Ju bättre form din kredit har, desto lägre ränta och startavgift betalar du för ett privatlån. Högre räntor ökar kostnaden för dina månatliga betalningar, så om möjligt, ta lite tid att förbättra din kredit innan du ansöker om att minska kostnaderna för ett privatlån. Om din kredit är i utmärkt skick kan du få en lägre personlig låneränta än med ett kreditkort.
• Undvik rovlån. Eftersom traditionella personliga lån kan vara utmanande att kvalificera sig för, vänder sig vissa människor till riskabla alternativ som avlöningslån eller billån. Även om de är lätta att bli godkända för, förfaller dessa smålån snabbt och med farligt höga avgifter, så se dem som en sista utväg.

Slutet

Att avsätta pengar under hela året för semesterpresenter eller till och med använda ett 0%-intro APR-kreditkort för att betala av köp utan att betala ränta kan hjälpa dig att undvika månader eller år av räntekostnader. Men om ett lån känns som det bästa valet för dig, ger många onlinelångivare låntagare ännu fler alternativ, även om det är lätt att bli överväldigad med så många val. För att begränsa saker kan du överväga att använda Experian CreditMatch™, en gratistjänst som matchar dig med personliga lånealternativ som är skräddarsydda efter din kreditvärdering och dina lånebehov.