En ballongbetalning är ett engångsbelopp som ska betalas när vissa typer av lån når förfallodagen. Dessa lån kommer vanligtvis med lägre månatliga betalningar under större delen av lånets löptid, följt av en ansenlig "ballong"-betalning i slutet av låneperioden. Ballonglån anses mer riskfyllda än vissa andra typer av lån eftersom den slutliga klumpsumman ofta kan vara dubbelt så stor som lånets fasta månatliga betalningar, ibland sammanlagt tiotusentals dollar.
Ballongbetalningar krävs vanligtvis med kortfristiga lån (ofta tre till sju år) som inte amorteras helt, så återbetalningar kommer inte att sänka lånebeloppet över tiden. En ballongbetalning krävs i slutet av löptiden för att betala hela lånebeloppet.
Under den första perioden betalar du i allmänhet lägre räntor och har fasta månatliga betalningar. I vissa fall kan dina månatliga betalningar vara räntebärande. Ballonglån kan vara ett bolån, ett billån eller en annan typ av amorterat lån och anses vara bäst för låntagare med en bra stabil inkomst och utmärkt kredit.
Ballonginteckningar tillåter kvalificerade bostadsköpare att njuta av lägre månatliga bolånebetalningar. Kanske väljer du att göra räntebetalningar under den inledande perioden, och vid slutet av låneperioden sälja eller refinansiera ditt bolån för att undvika den rejäla ballongbetalningen.
Men ett ballonglån kommer inte utan risk. Om värdet på din fastighet sjunker, du förlorar ditt jobb eller möter en annan ekonomisk svårighet, kanske du inte kan sälja eller refinansiera innan ballongbetalningen förfaller. Om du inte kan göra betalningen riskerar du att förlora din bostad till utmätning.
Men om du bara planerar att bo i hemmet i några år eller om du vill vända fastigheten, kan ett ballonglån vara ett attraktivt sätt att spara pengar innan du säljer.
Ballongbillån är ett alternativ om du behöver ett fordon och inte har inkomsten för att göra de höga månatliga betalningarna. Beroende på fordonets pris kan du spara 100 USD eller mer varje månad med en ballongbetalning. Men avvägningen till lägre betalningar är att en stor del av fordonets ursprungliga kostnad beror på när billånet förfaller.
Om du saknar slutbetalningen kan du försöka sälja din bil men du kanske inte får tillräckligt för att täcka ballongbetalningen. Detta gäller särskilt om du kör din bil mycket, vilket kan orsaka snabbare avskrivning. I det här fallet kommer du sannolikt att behöva refinansiera eller betala av lånet ur fickan.
Hoppa över dina ballongbetalningar och din långivare kan återta ditt fordon, skicka dig till samlingar eller både och. Hur som helst riskerar du att skada din kredit, vilket gör det svårt att få finansiering i framtiden.
Om du är en företagare som precis har börjat och behöver ett tillflöde av kontanter för att finansiera startkostnader, kan du ta ett kortsiktigt ballonglån med planen att betala tillbaka det snabbt när du är igång och har pengarna flöde.
I många fall kan ballongbetalningar vara fördelaktiga.
Ballongbetalningar har också flera nackdelar att tänka på.
Tyvärr finns det ingen magisk åttaboll för att förutsäga framtiden, och du vet inte alltid när du kan falla offer för ekonomiska svårigheter. Tyvärr kan det göra det svårt att göra den slutliga ballongbetalningen.
De flesta alternativen för att betala av din ballong kretsar kring din kredit. Så du kan överväga att skaffa dina kreditupplysningar och kontrollera din kreditvärdighet. Om du har utestående räkningar eller några missade betalningar, rensa bort dem från din rapport så snart som möjligt. Du vill sätta dig själv i bästa möjliga läge för att dra fördel av de mer önskvärda alternativen när betalningen förfaller så att du kan undvika att ansöka om konkurs eller gå igenom en blankning.
Här är vad du kan göra om du inte har råd med din ballongbetalning.
Om du försöker göra ballongbetalningen kan du överväga att refinansiera med ett bolån med fast ränta. Tänk på att det kan ta lite tid att kvalificera sig och avsluta en refinansiering, så börja i god tid innan ballongen kommer. Om du inte kan kvalificera dig på egen hand, överväg att lägga till en kreditvärdig cosigner på ditt nya lån.
Vissa långivare förlänger ditt ballonglån med några år utan att ändra villkoren för lånet. De kan höja räntan eller be dig att delvis betala ned kapitalbeloppet, men du kommer att behålla ditt hem.
Du kan överväga att byta in din bil för att täcka ballongbetalningen. Men om ditt inbytesvärde inte räcker för att täcka ballongen, kan du behöva doppa i dina besparingar för att komma upp med pengarna.
Om du inte kan kvalificera dig för en refinansiering av ett lån, kan du överväga att ändra lånet, där din långivare ändrar villkoren för lånet för att göra det lättare för dig att göra dina betalningar. Detta kan inkludera en lägre ränta, skjuta upp betalningarna under ett antal månader eller förlänga lånetiden.
Det finns alltid möjlighet att sälja din fastighet och använda det kapital du har samlat på dig i ditt hem för att betala av ballongbetalningen.
Ingen vill se sitt hem gå i utestängning, men om allt annat misslyckas kan detta vara ditt enda alternativ. Trots det kan en utestängning ofta undvikas, och de flesta långivare är villiga att arbeta med dig för att behålla dig i ditt hem.
När du överväger en ballongbetalning är det bäst att vara försiktig och väga fördelarna med minskade månadskostnader med riskerna med att vara skyldig ett stort engångsbelopp i slutet. Men om du planerar att stanna i ditt hem en kort tid kan en ballongbetalning vara vettig.
Kanske din kredit är dålig, men du är säker på att du kommer att ha inkomsten att betala av ballongen i framtiden. Det kan också vara ett bra val om du förväntar dig att räntorna sjunker och planerar att refinansiera ditt bolån. Men kom ihåg, även om du gör mindre månatliga betalningar, betalar du fortfarande samma totala lånebelopp - bara lite annorlunda än med många andra typer av lån.
En ballongbetalning är ett lämpligt alternativ under vissa omständigheter. Men de är inte alla roliga och spel. Om du inte har pengarna när ballongen kommer, kan du få konsekvenser som dröjer sig kvar i flera år. Om du vill refinansiera din befintliga ballongbetalning eller byta ut den mot ett lån med fast ränta men du är osäker på var din kredit står, skaffa din Experian-kreditrapport och kreditvärdering idag – gratis.