En medlåntagare, eller medsökande, är någon som ansöker om finansiering hos en annan person. Medlåntagare har ett delat intresse av skulden och är lika ansvarig för att betala. Förutom gemensamt ansvar delar medlåntagare också ägandet av medlen och alla tillgångar som köpts med lånet, som ett hus eller en bil. Ta reda på vad samlån innebär, hur det skiljer sig från samlån och hur det påverkar din kredit.

Förstå vad det innebär att vara medlåntagare

När du blir medlåntagare på ett lån står både ditt namn och huvudlåntagarens namn på alla lånehandlingar. Istället för att bara använda en inkomst för att uppfylla lånekraven använder långivare varje sökandes inkomst, kredithistorik och andra faktorer.

Låt oss till exempel säga att du vill köpa ett nytt hem med din make eller partner. Ni vill båda ha lika anspråk på fastigheten och planerar att ta lika ansvar för bolånebetalningarna. I det här fallet kommer din långivare att lista dig som medlåntagare, och båda namnen kommer att visas på fastighetens titel. Detsamma gäller för samägandet av ett fordon eller annan tillgång.

Att kombinera resurser kan hjälpa till att sänka din skuld-till-inkomstkvot (DTI), vilket kan hjälpa dig att kvalificera dig för lånet. Om den ena parten har en betydligt högre kreditpoäng än den andra kan det också kvalificera dig för bättre priser och villkor. Och om en låntagare inte kan kvalificera sig för ett lån på egen hand, kan lägga till en medlåntagare ge en långivare den extra garantin att skulden kommer att återbetalas, vilket förbättrar chanserna för godkännande.

Cosigner vs. Co-Lorrower

Termerna cosigner och co-låntagare används ofta omväxlande, men det finns viktiga skillnader. Tillsammans med den primära låntagaren är en cosigner juridiskt ansvarig för att betala tillbaka ett lån, missade betalningar eller till och med hela beloppet om låntagaren inte betalar - men de har ingen laglig rätt till låneintäkterna. Däremot delar en medlåntagare ansvaret för att betala tillbaka lånet med en annan person och har tillgång till lånemedlen.

Cosigner

• Om du är den primära låntagaren kommer långivaren att titta på din cosigners kredithistorik och kreditvärdighet tillsammans med din, så att du kan kvalificera dig för en högre lånegräns.
• Allmänt sett har inte en medundertecknare delat ägande av medlen eller tillgången som köpts med lånet.
• Att lägga till en cosigner till ditt lån kan hjälpa dig att kvalificera dig om du har liten eller ingen kredithistorik eller om din kreditvärdighet är dålig. Dessutom kan alla betalningar du gör i tid hjälpa dig att bygga upp din kredit.
• En cosigner är ansvarig för att göra betalningar på lånet om du inte kan.

Medlåntagare

• Långivare tar i allmänhet hänsyn till båda låntagarnas inkomster när de ansöker om ett lån.
• Långivare fastställer vanligtvis låneräntor med den lägsta mediankreditpoängen för båda de sökande. Detta innebär att du kan kvalificera dig för en bättre ränta som medlåntagare än du skulle göra om du ansökte självständigt.
• Eftersom medlåntagare båda är ansvariga för skulden kan eventuella förfallna betalningar skada båda parters kreditpoäng. Återigen kan betalningar i tid hjälpa till att öka båda låntagarnas kreditpoäng.
• Oftast kommer en medlåntagare att ha delat ägande av de medel eller tillgångar som köpts med lånet.

Hur att vara medlåntagare påverkar din kredit

Som medlåntagare delar du ansvaret och tar samma risker för amorteringar på skulden. När du ansöker om finansiering kommer din långivare att genomföra en hård kreditförfrågan, vilket kan orsaka en liten nedgång i din kreditvärdering. Denna nedgång är tillfällig och kommer att minska med tiden.

Uteblivna betalningar eller försummelse av lånet kan skada båda medlåntagarnas kreditpoäng och påverka deras förmåga att kvalificera sig för framtida finansiering. Tack och lov rapporterar långivare inte betalningar så sent förrän de är minst 30 dagar förfallna. Så om du precis missat en betalning, se till att få ditt konto aktuellt så snart som möjligt för att undvika att skada dina kreditpoäng. Som sagt, långivare kan fortfarande ta ut avgifter eller ränta på sena betalningar, så det är bäst att ställa in automatisk betalning för att undvika problem.

Å andra sidan, att hantera din skuld ansvarsfullt och göra dina betalningar i tid kan hjälpa dig att förbättra och bygga upp din kredit.

Samma risker, bättre fördelar

Som medlåntagare på ett lån har du lagt till fördelar jämfört med en cosigner tack vare delat ägande av medlen eller tillgången. Men du bär också samma ekonomiska risker. Naturligtvis vill du ha de bästa priserna och villkoren på ditt lån. Men om din kredit inte räcker till kan du kanske förbättra din FICO ^® Poäng ^☉ drivs av Experian med Experian Boost™ ^† . Med den här funktionen kan du få kredit för kvalificerade telefon-, verktygs- och streamingtjänstbetalningar i tid – vilket potentiellt kan öka din kreditpoäng omedelbart gratis.