När du tar ett privatlån vet du hur mycket det kommer att kosta att betala tillbaka och hur lång tid återbetalningen kommer att ta. Men du kanske inte är medveten om vissa andra kostnader, inklusive låneavgifter eller förskottsbetalningar.
Även om det är viktigt att veta exakt vad ett lån kommer att kosta dig och hur det kommer att passa in i din totala budget, är det inte alltid lätt. När du väl vet var överraskningar kan ligga, är du bättre på att välja ett lån som inte kommer med avgifter du inte förväntade dig. Här är fem avgifter som kan göra ett privatlån dyrare:
Förskottsbetalningsstraff är avgifter för att betala av ditt lån innan det förfaller. Om din långivare tar ut förskottsbetalningar kan det betyda att du sparar mindre pengar om du betalar av ett lån i förtid än du tror när allt är sagt och gjort.
Du kan undvika förskottsbetalningar genom att handla noggrant efter ditt privatlån. För att hitta dessa avgifter, fråga långivaren direkt eller titta på det finstilta i dina lånedokument för att se om lånet du överväger har en förskottsbetalning. Vissa långivare, som SoFi, Avant och LendingClub, har dem inte alls.
Om du funderar på ett lån som inkluderar en förskottsbetalning kan du fortfarande se om du kan få just den löptiden ändrad. Du kan:
Startavgifter är en procentandel av det totala beloppet som lånas. De är vanliga med bolån, men vissa privatlån baseras på kreditvärdighet.
Några vanliga saker som täcks av ursprungsavgifter inkluderar:
Detta är avgifter du måste betala bara för att skicka in en ansökan. Innan du gör det är det en bra idé att vara så säker som möjligt på att du verkligen vill ha lånet, sannolikt kommer att kvalificera dig för det och är bekväm med villkoren. På så sätt behöver du inte betala flera ansökningsavgifter.
Om du betalar för sent kommer du förmodligen att debiteras en avgift. Likaså kan en avvisad check resultera i en avgift, möjligen från din bank såväl som från din långivare. En betalning mer än 30 dagar försenad kan också rapporteras till kreditupplysningarna, vilket kan göra det svårare att kvalificera sig för kreditprodukter i framtiden.
För att undvika förseningsavgifter kan du ställa in påminnelser för dig själv i en kalender eller automatisera dina betalningar, förutsatt att kontot du använder på ett tillförlitligt sätt har tillräckligt med pengar för att täcka saldot.
Denna typ av försäkring betalar ditt personliga lån åt dig om en kvalificerande händelse gör att du inte kan göra det. Det är ett valfritt tillägg, och om du köper det läggs det till ditt betalningsbelopp under hela ditt låns löptid.
Det finns ett ganska enkelt sätt att ta reda på hur avgifterna summerar och vad lånet faktiskt kommer att kosta dig:Titta på den årliga procentsatsen (APR). APR återspeglar den totala kostnaden för ditt privatlån. Det är den angivna räntan plus eventuella andra avgifter som du inte kan undvika, såsom start- och ansökningsavgifter.
APR är ett mer korrekt sätt att jämföra lånekostnader än att bara titta på räntorna. Räntan du anger bestäms dels av den skuld du redan har och dels av din kreditpoäng. En högre kreditpoäng kan hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre ränta.
En APR inkluderar dock inte avgifter för sena betalningar eller returnerade checkar eftersom dessa inte krävs av alla låntagare. Det kanske inte heller inkluderar kreditförsäkring om du inte är i militären.
Privatlåneavgifter kan avsevärt påverka kostnaden för att låna pengar. Vissa avgifter kan begravas med finstilt. Om du vill undvika en specifik avgift, till exempel en förskottsbetalning, fråga din långivare direkt och kontrollera dina lånedokument. Att känna till din effektiva ränta kan hjälpa dig att jämföra den totala kostnaden för dina lånealternativ och hitta det bästa för dig.
En bra kreditvärdering kan också hjälpa dig att spara lite pengar på räntebetalningar om du kan kvalificera dig för en lägre ränta. Experian Boost™ † kan lägga till telefon, verktyg och vissa streamingtjänster till din Experian-kreditrapport, vilket potentiellt kan öka din kreditpoäng för betalningar du redan gör.