Ingen gillar att betala avgifter. Lyckligtvis, när du handlar för ett personligt lån, kan du kanske undvika minst en avgift – startavgiften. För att kvalificera sig för ett personligt lån utan startavgift, välj en långivare som inte tar ut denna engångsavgift.
En startavgift täcker en långivares administrativa kostnader kopplade till att låna ut pengar till dig, till exempel att hämta din kreditupplysning och verifiera dokument. Information om den här avgiften finns på informationsutlåtandet om Truth in Lending Act som du får när du ansöker om ett personligt lån.
En uppstartsavgift för personligt lån, vanligtvis beräknad som en procentandel av summan pengar som lånas, varierar från 1 % till 8 %. Beloppet du debiteras kan delvis bero på din kreditpoäng och lånetidens återbetalningstid. Genom att upprätthålla sunda krediter och leta efter ett personligt lån, kanske du kan sänka eller hoppa över startavgiften helt och hållet.
Din kreditpoäng är en av de faktorer som kan påverka ett privatlåns initieringsavgift. Långivare lägger stor vikt vid kreditvärdighet när de granskar en personlig låneansökan. Det beror på att ett personligt lån vanligtvis är osäkert, vilket innebär att långivaren inte har några säkerheter (som ett hus eller en bil) att beslagta om du misslyckas med att hålla jämna steg med dina lånebetalningar.
När man bestämmer sig för om man ska godkänna någon för ett personligt lån, letar en långivare helst efter en solid kreditvärdering. En bra kreditvärdering kan indikera att låntagaren är mer benägen att betala tillbaka sin skuld än någon med en lägre kreditvärdighet.
Långivare som inte tar ut startavgifter kan ha högre kreditvärdighetskrav än de som tar ut avgifterna. Så om du har en bra till utmärkt kreditvärdighet kan du kanske få ett personligt lån utan en startavgift. Om du har mindre än idealisk kredit kan du ha fastnat med denna avgift, även om du kanske kan höja din kreditpoäng för att kvalificera dig för ett personligt lån utan startavgift.
Att leta efter ett personligt lån kan hjälpa dig att hitta en långivare som inte tar ut startavgifter för personliga lån och som erbjuder låga räntor.
Om ett privatlån kommer med en startavgift, återspeglas avgiften i lånets årliga procentsats (APR). APR mäter de totala årliga kostnaderna för ett privatlån, inklusive räntor och avgifter. Det är värt att notera att ett privatlån med en låg APR och en hög startavgift kan sluta kosta dig mer i längden än ett med en hög APR men en låg startavgift.
Startavgiften och APR är två saker att väga när du jämför privatlånelångivare. Andra överväganden inkluderar:
Ett antal långivare låter dig prekvalificera för ett personligt lån online, vilket gör att du kan få en god uppfattning om vilka räntor, avgifter och andra aspekter av personliga lån som är tillgängliga. Prekvalificering innebär att skicka in en ansökan som kan omfatta saker som:
Prekvalificering kan också innefatta att kontrollera din kredit genom vad som kallas en mjuk förfrågan. Den här typen av förfrågningar påverkar inte din kreditvärdighet.
Om du är prekvalificerad kan du gå vidare med en mer formell ansökningsprocess. Den här gången kan du behöva lämna in ett antal dokument och genomgå en hård utredning. En hård förfrågan är en kreditprövning som kan ta några poäng från din kreditpoäng, även om din poäng vanligtvis kommer tillbaka inom några månader, allt annat lika.
Tänk på att att vara förkvalificerad inte innebär att man automatiskt blir godkänd för ett privatlån.
Bortsett från kostnaden för själva avgiften, är en annan anledning att undvika en startavgift att den ofta dras av från det belopp du är godkänd för.
Till exempel, om startavgiften för ett privatlån är 5 % och beloppet du lånar är 7 500 USD, kan avgiften på 375 USD dras av från lånebeloppet, så att du får 7 125 USD. Du kommer dock fortfarande att betala ränta på hela det lånade beloppet, eller $7 500 i det här fallet.
Andra långivare kan välja att rulla in avgiften i ditt lån i stället för att subtrahera den från beloppet du lånar eller kan debitera avgiften i förskott som en del av stängningskostnaderna. Läs ditt låneavtal noggrant för att avgöra vilken metod din valda långivare använder.
När du handlar för ett privatlån är det viktigt att ta reda på om långivaren tar ut en startavgift. Men se till att jämföra långivare på mer än bara deras startavgifter. Du bör också titta på lånets APR, återbetalningstid och andra faktorer innan du gör ett val.
Som en del av din personliga låneshopping, överväg att använda Experian CreditMatch™, som hjälper dig att jämföra långivare. När du har loggat in kan du se förkvalificerade erbjudanden från Experians privatlånepartner.